9月8日,2022中國(北京)數字金融論壇舉行。論壇由北京市豐台區人民政府聯合北京市地方金融監督管理局、中國人民銀行數字貨幣研究所、中國郵政儲蓄銀行共同舉辦。
中國人民銀行副行長范一飛在論壇上表示,幾年來,人民銀行紮實開展數字人民幣研發試點各項工作,致力於打造滿足公眾需求的數字形式新型人民幣,建設可靠穩健、快速高效、持續創新、開放包容的金融基礎設施,為數字經濟高品質發展提供基礎支撐和有力抓手。數字人民幣在北京冬奧會舞臺上實現了精彩亮相,全新升級的數字人民幣APP在各大應用市場正式上架,軟硬體錢包成功落地,智慧合約、無障礙適老化産品等取得重大進展,多層次産品體系初步形成,有力支撐了試點地區的場景探索。
范一飛表示,在數字人民幣研發試點過程中,我們始終重視創新與安全的辯證關係,堅持發展和規範並重,圍繞服務國家戰略大局的目標,堅持人民性、市場化和法治化原則,在實踐中不斷總結經驗,推動數字人民幣工作走出一條符合中國國情的發展道路,在市場應用和技術創新中不斷深化發展,行穩致遠。
在論壇上,范一飛談及數字人民幣生態發展、創新應用和統一受理標準等各方關注的焦點問題。
范一飛表示,第一,關於數字人民幣生態發展。對於我國這樣地域廣闊、人口眾多、地區發展差異較大的經濟體,要讓數字人民幣充分普惠、可得,最優選擇就是構建開放型數字人民幣生態。目前,我們在數字人民幣生態體系建設方面取得了階段性成果,實踐證明,“雙層運營”架構是構建開放型數字人民幣生態的最優方案,也被各國央行廣泛借鑒。一方面,央行通過實施中心化管理保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力;另一方面,央行為商業機構提供開放、中立、可信與穩定的基礎設施。在此過程中,我們既要充分尊重市場規律,也不能忽略“公共品”這個基本屬性。首先,需要建立可持續發展的機制,注重市場經濟中的制度安排,推動形成兼顧各方的利益平衡與商業激勵機制,持續調動各方積極性,保持我國在央行數字貨幣領域的先發優勢。其次,要在尊重市場規律、市場主體的基礎上,更好發揮央行的作用,用政策引導市場預期,用規劃明確發展方向,用法治規範市場行為。數字人民幣和傳統支付方式相比既有共性,也有個性,不能完全照搬實物現金和電子支付那一套,我在多個場合都提到過“該打破的打破,該約束的約束”。在市場實踐中,需要各方切實發揮合力、攜手攻堅克難。在制度建設和管理過程中,既要注重融合,又要支援創新。試點本身也是探索的過程,要積極運用新理念,凝聚新共識,服務新發展格局,最終目的是給人民帶來實惠和便利。再次,分散決策、風險分擔是市場經濟的重要制度安排,與激勵機制相輔相成。數字人民幣要運用好這個規則,在“雙層運營”架構下堅持權責對等,一方面強化激勵約束,避免權責不對稱引發的各類機構行為扭曲和低效,另一方面還要實現自主決策、自擔風險,提升數字人民幣生態的穩健性。
第二,關於數字人民幣創新應用。回顧人類貨幣發展史,貨幣從實物形態逐漸演化到現在的數字形態,貨幣材質、貨幣制度不斷創新,支付效率和消費者福利不斷改善。數字人民幣作為央行貨幣支付體系的重大創新和升級,在技術和業務模式上都有很大的調整,一個突出方面就是可編程性,通過載入智慧合約實現定制化支付。事實上,智慧合約的概念早在1994年就已提出,但在此後20多年並沒有服務實體經濟的應用落地。隨著金融科技快速發展,智慧合約的技術運作條件不再是障礙,其廣泛應用更多依賴於可信、開放的生態體系。
數字人民幣在此方面具有突出優勢,數字人民幣智慧合約已在消費紅包、政府補貼、零售行銷、預付資金管理等領域成功應用,取得良好效果。未來,在具體推進中要注意以下幾個方面:首先,數字人民幣智慧合約要在支撐數字經濟發展、服務營商環境建設和提升數字化治理能力方面切實發揮作用。智慧合約本身需要具備的一致性、可觀測性、自強制性等技術特性,疊加數字人民幣法幣地位和“賬戶、準賬戶和價值特徵”優勢,有利於提升交易透明度,並降低履約成本和違約風險,有利於消費者權益保護、企業降本增效和監管能力優化。其次,數字人民幣智慧合約要堅持開放包容、公平競爭,要在央行中心化管理和“雙層運營”架構的原則下統籌推進,避免形成新的資訊壁壘。要廣泛連接各類外部生態,確保在智慧合約系統和外部系統、身份驗證和合規性檢查數據以及運作環境等方面實現互通,更高效地適應各行各業的實際需求。再次,數字人民幣智慧合約要注意制度銜接和剩餘風險防範。一方面,合約模板的合法性、一致性和通用性是智慧合約發揮強制履約價值的重要基礎,因此要建立有效機制對其加強管理。另一方面,新技術應用有助於解決現實難題,但是智慧合約並不能消除各行業的原生風險,要加強與相關行業管理部門和司法部門的溝通協調,共同探討業務剩餘風險管理問題。
第三,關於統一受理標準。市場經濟的主體是個人和機構,依靠法律來規範和約束;客體是産品與服務,依靠標準來規範和引領。標準與法律法規共同構成了市場經濟平穩、有效運作的基礎。貨幣體系作為市場經濟的基石,標準的統一尤為關鍵。在移動支付高度發達的現代社會,更加需要打破支付工具之間的壁壘,提升資金管理效率和消費者支付體驗。數字人民幣作為央行向人民群眾提供的公共産品,要體現人民性,讓使用更方便快捷。在推進數字人民幣生態建設方面,受理環境和應用場景拓展亟待破局,其中標準的統一和規範是關鍵所在。為了實現數字時代的“錢同幣、幣同形”,要從資訊交互、業務流程、技術規範等維度加快推進數字人民幣體系的標準化建設。具體來講,要推動數字身份、報文規範、二維碼制、藍芽和NFC等方面規範和標準的統一,實現數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯互通,讓消費者可以“一碼通掃”,商戶也不用增加成本即可支援各類支付工具。此外,為避免用戶資訊洩露,消除數據安全隱患,也需要統籌組織各方對相關技術進行升級加固,提升安全防護水準,保障支付的安全便捷。
(責任編輯:譚夢桐)