中國網財經7月18日訊(記者 郭偉瑩) 中小企業在我國國民經濟中佔據著重要地位。
據《中小企業金融服務變革與金融科技前沿發展(白皮書)》(以下簡稱“白皮書”)顯示,截至2016年底,全國工商註冊登記的中小企業佔全部註冊企業總數的99%,創造的價值佔全國GDP的60%,納稅額佔全國稅收總額的50%,提供了超過75%的城鎮就業機會。
然而,中小企業並沒有獲得與其地位相稱的金融服務。
據白皮書統計顯示,截至2017年,中小微企業部門受到完全融資約束佔35%,部分融資約束6%,遠高於世界平均水準。中小企業金融服務面臨需求與供給不匹配、金融服務的種類和定價無法滿足所需、外部支撐環境不完善等困境,亟待創新金融服務模式,化解中小企業金融服務困境。
同時,中小企業作為國民經濟組成中數量最龐大、活躍程度最高、發展最不均衡的主體,其融資難、融資貴等金融服務相關問題已經得到了政府有關部門的高度重視。
據白皮書項目組研究,隨著時代的進步,雖然中小企業的融資渠道已經不止是銀行貸款的單一渠道,還有小貸公司、典當行、民間資本管理公司等多層次的線下融資渠道,以及P2P平臺、應收賬款融資平臺、車輛質押平臺等多種線上融資方式。渠道多元化便利了中小企業,卻並沒有降低中小企業獲得金融服務的成本,還會增加了中小企業選擇成本。
在眾多的變革方案中,金融科技以人工智慧、大數據、區塊鏈、雲計算以及生物識別等科技為切入點,為中小企業金融服務問題的解決提供了新的視野。
白皮書項目組專家表示,一方面,金融科技可緩解資訊不對稱問題,區塊鏈、生物識別等技術可保證資訊的可靠性和透明性;另一方,金融科技可大幅降低金融服務成本,大數據能夠極大地降低資訊獲取成本,人工智慧可以減少人力成本;此外,金融科技的應用能夠從技術手段上解決中小企業風險評估問題,降低金融服務風險,提高金融服務可得性。
而作為中國平安集團旗下的一家金融科技服務公司,金融壹賬通依託人工智慧、大數據、區塊鏈、雲平臺以及金融應用等五大核心科技,已為包括500多家銀行在內的近3000家金融機構提供了金融科技服務支援。
金融壹賬通副總經理兼首席技術官兼首席運營官黃宇翔表示,相比基於區塊鏈的貿易融資或者供應鏈金融,平安金融壹賬通具備四方面的優勢。
第一個是密碼學。作為金融科技公司,金融壹賬通的核心競爭力是密碼學。為什麼考慮做密碼學?因為區塊鏈底層就是共用的分佈式的數據庫,但金融場景裏的數據是有隱私的、不能共用的,所以必須做到保護絕對隱私的情況下才能共用。
第二個是不同節點上的數據庫。也就是密碼學裏第二個技術,金融壹賬通做到了在不解密的情況下來驗證數據真實性。
第三個是性能。在此方面,金融壹賬通引入了中國CA標準,再加上引入前IBM超級賬本的創始人之一作為區塊鏈團隊的領導人,以促使金融壹賬通有機會能夠在底層技術上加快性能改革。
第四個是平安集團的天然優勢。過去兩三年裏,平安集團已做出14個真正在生産中運作的場景。同時,平安集團作為強大的後盾,旗下擁有32家子公司,天生就有場景和流量。
從目前的反饋上來看,金融壹賬通中小企業金融中心負責人李鵬表示,其所提供的解決中小企業金融服務困境的流程體系以及風險監控平臺,效果還是很明顯的。
金融壹賬通副總經理兼首席技術官兼首席運營官黃宇翔補充表示,目前在中小企業融資問題上,真正需要提升價值的東西,還是把網路建起來。一旦有數據有網路之後,才有可能真正把價值體現出來,所以需要一定時間的積累。但目前已有很多中小企業表達了合作的想法,相信未來一到兩年會有明顯的效果。
(責任編輯:段思琦)