主持人：
各位記者朋友，下午好。歡迎大家參加第226場銀行業保險業例行新聞發佈會。本場發佈機構是華夏銀行，發佈主題為“踐行ESG理念 深化商業銀行金融供給側結構性改革”。很高興我們請來了華夏銀行副行長李岷先生，陪同發佈的還有華夏銀行金融市場部總經理劉瑞嘉先生以及華夏銀行資産管理部總經理苑志宏先生。下面有請李行長為我們作簡單的情況介紹。謝謝。2019年8月8日 16:00:00
李岷：
尊敬的主持人、各位媒體朋友們，大家下午好。我是華夏銀行的副行長李岷，今天非常高興各位媒體的朋友們參加這場發佈會。借此機會，我謹代表華夏銀行向一直以來支援華夏銀行、關心華夏銀行發展的各位媒體朋友們，表示衷心的感謝。2019年8月8日 16:01:00
李岷：
今天，我們發佈會的主題將圍繞著“踐行ESG理念 深化商業銀行金融供給側結構性改革”。今年2月份，中共中央政治局就完善金融服務、防範金融風險舉行了第13次集體學習。中共中央習近平總書記在主持學習的時候，強調了深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟的能力。金融供給側結構性改革對於商業銀行來説，既是一項歷史使命，同時也是發展的機遇。在2017年，華夏銀行制定了四年的發展規劃，這四年發展規劃中明確了積極落實“創新、協調、綠色、開放、共用”五大理念，通過全面提升客戶的服務、創新發展能力、資本的運營能力、風險的管控能力、科技引領能力，推進特色品牌建設，形成差異化的競爭優勢，融入各地的主流經濟，實現高品質的發展。2019年8月8日 16:02:00
李岷：
兩年以來，華夏銀行立足於服務實體經濟，積極踐行ESG（環境、社會和公司治理）理念，從融資手段、投資策略上深化金融供給側結構性改革，推動了全行業務的穩健發展，帶動資産規模、營業收入和利潤總額的不斷提高。在英國《銀行家》雜誌日前發佈“2019年全球銀行1000家”榜單中，華夏銀行按照一級資本排列第56位，比上一年度上升了9位次。在2019年《財富》中國500強排行榜中，華夏銀行排名126位。在踐行ESG理念、深化商業銀行金融供給側結構性改革中，華夏銀行主要從以下幾個方面開展工作：2019年8月8日 16:03:00
李岷：
第一，全面推進了ESG的理念。2006年，聯合國確立了社會責任的投資原則，將環境、社會、治理因素統一的納入進可持續發展的重要指標中去。自此以後，ESG的投資理念成為了重要的投資策略。近年來，我國政府積極倡導“創新、協調、綠色、開放、共用”的五大發展理念，相關的部門和行業協會也發佈了一系列踐行ESG理念的指導文件。今年華夏銀行全方位推進了ESG理念的落地，將ESG理念納入到投融資業務的核心決策環節中，主要表現在以下幾個方面：2019年8月8日 16:04:00
李岷：
一是優化信貸和投資結構。截止到2019年上半年，華夏銀行向實體經濟投入綠色融資的總額1208億元，其中綠色信貸720億元，綠色租賃318億元，碧水藍天基金100億元，綠色債券投資70億元，這是ESG理念在投資、融資和相應的租賃金融服務中給實體經濟産生的積極的作用。2019年8月8日 16:05:00
李岷：
二是在投資決策、信貸決策中導入ESG投資理念。華夏銀行積極探索將環境、社會責任和公司治理作為公開市場和非公開市場投資、信貸融資的主要決策因素。也明確了ESG的評價標準，目前我們將13項ESG的因子，包括3項環境因子、7項社會責任因子、3項公司治理因子整合到投資、信貸融資等項目評審過程中，並在不斷地探索。2019年8月8日 16:06:00
李岷：
三是在踐行ESG理念的過程中，華夏銀行的具體行動也得到了社會的認可，在今年的3月19日，華夏銀行正式成為國內首家聯合國負責任投資原則（PRI）組織了商業銀行資産管理機構成員，這也是國內第一家商業銀行資産管理機構加入PRI。在這個基礎上，華夏銀行創設並成功發行了6期ESG系列理財産品，主要的投資範圍涵蓋了節能環保、清潔能源、生態保護和基礎設施建設的領域。這一系列的産品也得到了投資人的踴躍申購，累計管理規模超過了75億元。據不完全統計，約佔到國內公募機構管理的ESG策略産品規模的十分之一。2019年6月12日，華夏銀行申請承接的世界銀行“中國可再生能源和電池儲能促進項目”獲得了世界銀行執行董事會的批准。這是世界銀行2019財年在東亞地區最大的單體項目，也是國內首個專項支援儲能領域的金融産品。2019年8月8日 16:07:00
李岷：
第二，華夏銀行通過綠色金融服務助力供給側結構性改革。華夏銀行積極踐行綠色發展的理念，把發展綠色金融作為服務國家綠色發展和實現自身高品質發展的重要舉措，積極創新業務管理和金融服務模式，探索符合華夏銀行實際的特色化綠色金融發展道路，也取得了一定的成效。2019年8月8日 16:08:00
李岷：
一是創新了在綠色金融上的工作體制和機制，推動了綠色金融業務的穩定發展。在具體的經營中，華夏銀行明確把推進綠色金融作為全行的六項重點的戰略工作來抓，提升全行業務的綠色含量，確定了目標的實現路徑、分解的階段性目標、細化了保障體制機制。具體來説，在總行的層面也成立了綠色金融中心，專門負責推動綠色金融業務的發展。在分行層面成立了綠色金融領導小組和專業的團隊，負責協調和業務的拓展。同時，借鑒了國家建立綠色金融改革創新試驗區的做法，探索開展綠色金融特色化金融機構試點，總分行聯動，在國際合作支援、業務培訓、重點項目等方面入手，為全面推動綠色金融工作積累了可複製、可推廣的經驗做法。同時，還開展了科學的考評和激勵機制，激發全行開展綠色金融工作的積極性。2019年8月8日 16:09:00
李岷：
二是廣泛開展了國際合作，學習綠色金融國際經驗。這幾年來，華夏銀行通過與世界銀行、亞洲開發銀行等機構開展國際合作，將綠色金融發展聚焦為一個個具體的合作項目來推動，從而降低了內部的溝通成本，並引入國際上的低成本的資金和借鑒綠色金融的國際經驗，有效推動了綠色金融的發展，形成領先同業的特色品牌。目前，華夏銀行轉貸項目已累計引進外資近10億美元，合作項目實現投放本外幣折合人民幣近100億元，為全國16個省、市、自治區的86個項目提供了融資服務，每年可以為社會節約標準煤326.87萬噸，減排二氧化碳717.56萬噸，減排二氧化硫7334噸，減排氮氧化物9608噸。2019年8月8日 16:10:00
李岷：
三是以專業化服務和管理，提升綠色金融業務量。華夏銀行綠色金融中心開展行業研究、優選國家産業政策支援風險可控、收益水準合理的項目，將信貸、投資、租賃等金融資源向綠色項目傾斜，大幅提高綠色金融的佔比和綠色金融業務的總量。2019年8月8日 16:11:00
李岷：
四是緊跟國家綠色金融政策，創新綠色金融産品和服務模式。華夏銀行專注于能效融資、清潔能源融資、環保融資和綠色裝備供應鏈融資四大領域，不斷整合綠色金融産品，豐富綠色服務手段，建立了包括綠色信貸、綠色租賃、綠色投資、綠色債務融資工具承銷和綠色理財産品在內的完整的産品體系。開發了包括國際金融組織轉貸款、綠色項目集合融資、能源綜合系統化服務、光伏貸、排污權抵質押融資、碳金融、合同能源管理融資一系列特色金融産品，為政府和重點用能企業提供了涵蓋能源診斷、能源規劃、能源改造和管理項目實施、綠色金融服務方案制定、綠色金融支援的差異化服務體系。2019年8月8日 16:12:00
李岷：
第三，深入推動了普惠金融服務。在ESG理念下，推動整個社會的普惠金融是我們的社會責任所在。在“國家改革有要求，小微企業融資市場有需求，商業銀行發展有追求”的新形勢下，華夏銀行專門編制了“中小企業金融服務商”的戰略規劃，把小微企業服務上升到更突出的位置來謀劃，將小微企業的金融服務作為踐行中小企業金融服務商的主要載體，打造華夏銀行社會形象的領先品牌和特色名片，實現經濟目標和社會目標的雙提升。2019年8月8日 16:13:00
李岷：
2018年5月，華夏銀行將小微金融部改建成為普惠金融部，2019年5月，華夏銀行各分行完成了組建普惠金融機構，逐步實現了邊界內相對獨立的綜合服務、統計核算、資源配置、風險管理、考核評價等五個專項機制，將服務客戶的對象進一步聚焦到“兩增”口徑的小微企業，推動全行上下形成小微企業“敢貸、能貸、願貸”的信貸文化。華夏銀行踐行普惠金融理念，得到了相關部門和社會各界的認可，從2010年以來，華夏銀行已經連續九年完成了監管部門對商業銀行“三個不低於”、“兩個不低於”和“兩增兩控”等考核指標。目前，服務的小微客戶超過了50萬戶，累計發放的小微企業貸款超過了1.5萬億元。2019年8月8日 16:14:00
李岷：
第四，積極踐行社會責任。ESG理念中另外一個重要的社會責任就是我們如何與社會共同成長、共同發展。華夏銀行堅持與社會共用發展成果，強化責任的意識，奉獻意識，主動踐行商業銀行的社會責任，不斷加強和改進金融服務，以扶貧金融實現金融扶貧，關注社會弱勢群體、開展多種公益活動，為和諧社會和全面建成小康社會提供強有力的金融支援。2019年8月8日 16:15:00
李岷：
一是華夏銀行加大了金融精準扶貧的力度，深化“一企一村”結對幫扶、駐村第一書記、“訪惠聚”定點扶貧等工作，做好産業扶貧、就業扶貧、公益扶貧等方面的籌劃，實現貧困人口增收、受援地區發展、企業盈利，助力全面建成小康社會。2018年，華夏銀行精準扶貧投入資金總額29.32億元。2019年8月8日 16:16:00
李岷：
二是公益回饋社會。華夏銀行創新公益形式，大力弘揚奉獻、友愛、互助、進步的服務精神，結合自身力量積極開展了愛心助學、關注弱勢群體、助力災區群眾的活動，積極承擔了社會責任。2019年8月8日 16:17:00
李岷：
三是積極維護金融消費者合法權益。加強金融知識普及，不斷提升金融服務品質，提升客戶滿意度，努力營造和諧的客戶關係。2019年8月8日 16:17:30
李岷：
目前，華夏銀行已經成功通過定向增發292億元和永續債400億元補充一級資本，進一步增強了華夏銀行金融供給側結構性改革的能力和潛力，今後華夏銀行將落實好“六個穩”的要求，堅持“兩個毫不動搖”，在信貸投放、債券投資、金融租賃、理財投資和合作夥伴的遴選等五個方面進一步踐行ESG理念，深化金融供給側結構性改革，全面加強和提升實體經濟的金融服務，體現出華夏銀行的政治擔當、社會責任和發展情懷。上面我介紹的是華夏銀行踐行ESG理念，深化商業銀行金融供給側結構性改革過程中開展的主要工作，大家待會兒有什麼問題可以向我和我的同事提出。謝謝大家。2019年8月8日 16:18:00
主持人：
感謝李行長的介紹，下面我們把時間交給媒體朋友，請大家圍繞主題開展提問。2019年8月8日 16:19:00
記者：
您好，我是中國保險報的記者。剛才聽到您介紹説華夏銀行已經把ESG理念融入到投資決策和信貸決策中，剛才還提到了在一些公開市場、非公開市場的投資信貸中已經納入了，還有沒有一些具體的怎麼融入、怎麼把這個理念納入到核心策略中，有沒有一些再具體的一些方式？謝謝。2019年8月8日 16:20:00
李岷：
謝謝您的問題。所謂的ESG就是我們在可持續投資發展過程中這樣一個理念，也是中國的金融行業逐步借鑒了國際先進的投資理念導入來的。在投資決策的過程中，我們面臨著有固定收益的投資，有我們的權益投資，有我們的衍生類投資，除了在這些決策投資中，我們對於一些基礎的資訊分析和財務資訊的分析，還有未來行業資訊的分析之外，我們會導入到ESG的環境、社會責任以及公司治理的方方面面，以加強我們對於決策的前瞻性、科學性和社會共用性。在華夏銀行表內投資和資管投資包括信貸投資、信貸融資上都有所探索。接下來我們想請我們的苑總把資管條線，就是理財投資條線如何導入ESG這個方面給作一個介紹。2019年8月8日 16:21:00
苑志宏：
謝謝。從2019年開始，華夏銀行資管部開始全面踐行ESG理念，我們也是把ESG納入到了資管條線的整個核心的投融資的策略中，作為一個最核心的投資策略。在今年的3月19日，華夏銀行資管部成功加入了聯合國支援的負責任投資原則組織，成為這個組織境內的首家商業銀行資産管理機構的一個成員。下面，我就簡單的介紹一下資管部在推進ESG理念做的一些主要的工作。2019年8月8日 16:22:00
苑志宏：
第一，逐步完善了ESG策略的體系建設。在業務規範的層面，資管部在年初就制定了理財業務ESG策略實施的指引，我們制定了ESG主動和被動投資的策略，明確了ESG內部、外部的一個評價標準。在體系架構方面，資管部目前正在逐步構建ESG評估和投資投研體系，把ESG因子整合到非標、到債券、到權益等等各類投資的投研決策過程中。同時把ESG作為一個重要的風險因子納入到整個部門的風控體系。在資産組合層面設置了ESG風險的監控和預警機制。2019年8月8日 16:23:00
苑志宏：
第二，發行了ESG系列的理財産品。為了踐行可持續發展的投資理念，豐富投資人參與到ESG投資的選擇，華夏銀行資産管理部創設了ESG系列的理財産品。該系列的首次理財産品是于2019年4月15日發行的，是以“守護綠水青山、共築美麗中國”作為主題。産品重點投資于綠色債券、綠色資産支援證券以及ESG表現良好的這些企業的一些債券類的資産。從行業覆蓋面上講，覆蓋了節能環保、清潔能源、生態保護等環保題材，同時也兼顧了民生、鄉村振興、高品質發展等領域。我們目的就是為客戶在提供投資回報的同時，實踐ESG可持續發展的一個投資理念，6月份的時候，第二支ESG理財産品發行，這支理財産品是以踐行社會責任、服務改善民生為主題，重點投資于基礎設施建設等債權類資産。截至目前，我們行的ESG系列理財産品總的發行規模已經超過了75億元。2019年8月8日 16:24:00
苑志宏：
第三，深入研究ESG策略下的資産的配置。華夏銀行資産管理部將可持續投資理念、ESG策略與業務實踐全面的整合，持續深化ESG策略，在産品研發、投資管理、策略研究、顧問服務、投資者教育等各個業務環節中實施，以優化我們的資産配置、行業策略、信用分析的框架，為ESG表現優異的企業提供便利，同時我們也規避和退出ESG表現不佳的業務，積極的引導被投資企業提升ESG表現。我們想，力爭打造出全球一流的ESG産品的體系，也為國內資産管理行業踐行ESG投資理念貢獻自己的一份力量。謝謝。2019年8月8日 16:25:00
主持人：
下一個問題。2019年8月8日 16:26:00
記者：
您好，我是中國經營報的記者。請問華夏銀行其實很早就與世界銀行做綠色信貸，也在打造綠色金融的品牌，請問現在的進展以及未來有什麼樣的規劃？謝謝。2019年8月8日 16:26:30
李岷：
感謝這位記者的問題。綠色金融作為華夏銀行的一個整體在社會責任框架下推進的板塊，我們在信貸、債券、租賃以及其他的投資項目上都是按照這個標準執行，接下來請金融市場部的總經理劉瑞嘉把綠色金融情況給大家作一個介紹。2019年8月8日 16:27:00
劉瑞嘉：
記者朋友們，下午好。我想，首先跟大家介紹一下華夏銀行綠色金融業務的總體發展情況。應該説，華夏銀行堅持市場化道路、堅持開放性的推進綠色金融業務。近幾年，我們綠色金融業務的發展是快速全面，到今年的6月底，實現了本規劃期的綠色信貸業務餘額已經翻了一番，複合增速超過30%。我們綠色租賃的業務佔比已經超過35%，華夏銀行“綠助成長 美麗華夏”這個品牌獲得了市場廣泛認可。2017年銀行業協會給我們頒發了“年度社會責任綠色金融獎”和“最佳綠色金融成效獎”。《金融時報》舉辦的“2017、2018最佳綠色服務銀行獎項”。另外，美國《環球金融》頒發了“最佳綠色能源發展銀行”，《經濟觀察報》給我們“綠色金融銀行之星”的榮譽。這是一些總體的情況。2019年8月8日 16:28:00
劉瑞嘉：
第二，具體措施有兩個方面：第一方面是完善體制和機制，以創新來推進綠色金融工作。剛才李行長已經介紹到，我們總行成立了綠色金融中心，這個中心負責全行這項業務的發展，通過向市場公開招聘、行內選拔，我們成立了專業的團隊。同時我們在分行層面也成立了綠色金融工作的領導小組，我們在部分地區設立綠色金融的專業支行和專業行銷部。這樣的話，我們有專人專項負責綠色金融工作。同時為了激發綠色金融工作的積極性，我們也制定了全行的綠色信貸的發展量化目標，我們這個量化目標是納入到總行分管的副行長、分行的班子、分行的公司業務條線的績效考核KPI當中。同時，我們還借鑒了國家建立綠色金融改革創新試驗區的做法，探索開展綠色金融特色化機構的試點，實現總分行聯動。在國際合作資源、業務培訓、重點項目的推動這些方面入手，為全面推動綠色金融工作積累在行內可複製、可推廣的經驗和做法。2019年8月8日 16:29:00
劉瑞嘉：
第二個方面的具體措施，“商行+投行”、“融智+融資”，就是為客戶提供個性化的金融服務。我們專注于能效融資，清潔能源融資、環保融資、綠色裝備供應鏈這四大領域，不斷地整合産品，豐富綠色金融服務的手段，我們建立了綠色信貸、綠色租賃、綠色投資、綠色債務融資工具的承銷、綠色理財這樣一個産品體系，我們也開發了國際金融機構的轉貸款、綠色項目集合融資、能源綜合化系統化服務、光伏貸、排污權抵質押貸、碳金融、合同能源管理融資在內的這樣一些特色産品，為節能環保、清潔生産、清潔能源這些産業的客戶提供高效、便捷的綠色金融服務。2019年8月8日 16:30:00
劉瑞嘉：
第三，我想給大家介紹一下在綠色金融方面的特色和典型的案例。應該説，近年來我們主要是以國際合作作為切入口，深化綠色金融的創新驅動，深耕綠色金融這塊廣大的市場，形成了一定品牌特色和差異化的競爭優勢。2019年8月8日 16:31:00
劉瑞嘉：
首先，我們在接軌國際、打造轉貸款的特色業務。近年來，我們通過與世界銀行、法國開發署、亞洲開發銀行、歐洲復興開發銀行、德國聯邦經濟與能源部這些機構合作，引入國際低成本的資金和先進的綠色金融經驗，有效推動綠色金融發展，也向國際社會展示了中國綠色金融的風采。目前，我們的轉貸款已累計引進外資接近10億美元，累計實現投放的本外幣折合人民幣100億元，為全國16個省市自治區、86個項目提供了融資服務。剛才，李行長也介紹到，2016年華夏銀行攜手世界銀行推動了京津冀大氣污染防治融資創新項目，這個項目也是迄今為止中國與世界銀行合作的單體的資金量最大，也是世界銀行在全球能源領域的第一筆採用結果導向型融資模式的項目。這個項目實施以後，每年可以減少碳排放300萬噸，相當於每年減少標煤的使用超過120萬噸。到今年6月末，該項目共投放了23個子項目，項目總投資超過60億，為京津冀大氣品質的改善也作出了我們一份貢獻，也得到了世界銀行和國家相關部委的高度認可。2019年8月8日 16:31:30
劉瑞嘉：
為了助力國家能源結構的轉型，華夏銀行又與世界銀行合作全球範圍內的最大的儲能項目，叫做“中國再生能源和電池儲能促進項目”，這個項目已經於今年6月12日獲得了世界銀行執行董事會的批准，項目總規模7.5億美元，其中世界銀行提供3億美元，華夏銀行配套4.5億美元的人民幣貸款，貸款期限18年。這也是世界銀行2019財年在東亞地區最大的單體項目，也是國內首個專項支援儲能領域的金融産品。該項目有助於國家相關部門制定的完善電池儲能的行業標準和行業制度的制定，並將政策標準與具體實踐相結合，使電池儲能解決方案在電力行業不同細分的市場中進行落地和加速發展，也有利於助力可再生能源行業的良性發展，促進我國能源轉型。2019年8月8日 16:32:00
劉瑞嘉：
其次，我們創新引領滿足客戶多樣化的融資需求。在綠色金融業務的開展當中，我們引入結果導向型貸款的管理工具，使資金的支付與項目實施的環境效益相關聯，這樣在平衡子項目的經濟效益和可量化的環境效益後，我們來確定貸款的資金額度。同時我們針對節能服務和環保領域的借款人，會出現在多個項目當中同時存在融資需求的情況，我們創新的推出了綠色項目集合的産品。為了推動環境權益內生化，參與全國統一碳市場的建設，我們與北京環境交易所也開展了碳資産抵質押貸款的創新模式的研究，推動碳金融産品的創新。此外，我們還積極的探索為政府和重點用能企業提供涵蓋能源診斷、能源規劃、能源改造和綠色金融支援的綜合化的服務，為客戶提供差異化的綠色金融服務。2019年8月8日 16:34:00
劉瑞嘉：
第三，在産融結合方面，支援實體經濟發展和改善民生。華夏銀行加強了與國家産業政策的分析，建立了綠色金融的專家庫、技術庫、機構庫，充分利用“外腦”來開展行業研究。通過專項研究工作，深化了對綠色金融重點支援的清潔能源、能效等領域的理解和認識，並跟隨國家鼓勵政策服務了一批優質項目。比如，我們圍繞北方地區冬季的清潔供暖的政策，開展了京津冀及周邊區域中低品位餘熱利用的課題研究，我們開發了山西懷仁縣的電廠餘熱供暖項目，該項目對電廠的基礎進行改造，利用原來直接排放到空氣中的沸熱為整個縣城850萬平方進行供暖，具有較好的社會效益和經濟效益，為餘熱暖民這個項目提供了典範。此外，我們還參加了國家能源局利用氣風、氣光供暖的專題調研，儲能技術應用專項調研等等，又通過行業專業化尋找符合國家産業、技術先進可靠、經濟效益好的項目。2019年8月8日 16:35:00
劉瑞嘉：
今後，我們將繼續推動綠色金融特色業務這個重點戰略，通過進一步深化與世界銀行綠色金融業務合作，發行綠色金融債券等方式，為綠色金融發展傾注更多的資源，通過建立綠色信貸、綠色投資的長效機制，加大對於綠色經濟、低碳經濟和迴圈經濟的支援力度，提升全行的業務綠色含量，也努力將綠色金融打造成華夏銀行的一張名片、一個標識、一個價值理念，形成綠色金融的特色品牌和差異化競爭的優勢，為我們國家的綠色金融發展也能提供更多的華夏樣本。謝謝你。2019年8月8日 16:36:00
主持人：
下一個問題。2019年8月8日 16:37:00
記者：
您好，我是新華網的記者。我們也知道華夏銀行是比較早的宣佈設立理財子公司的商業銀行，請問現在理財子公司的籌備這方面的進展到了什麼程度，未來理財子公司設立以後有怎樣的規劃？謝謝。2019年8月8日 16:37:00
李岷：
謝謝這位記者的問題。2018年4月20日，華夏銀行就理財子公司進行了公告，後來5月24日股東大會審議通過。根據2018年4月27日《資管新規》的整體要求，華夏銀行也按照《資管新規》在推動理財業務的轉型。當然，理財子公司也是其中的一個最主要的載體。在這個推動理財子公司的準備過程中，華夏銀行全行還是積極的投入，接下來這個問題請我們資管部總經理苑志宏給大家作一個介紹。2019年8月8日 16:38:00
苑志宏：
非常感謝您對華夏銀行理財業務這塊的關注。作為全國性的股份制商業銀行，華夏銀行擁有廣泛的客戶基礎和較大的資産規模，一直以來，華夏銀行資産管理業務經營規範穩健，嚴格遵守前、中、後臺相分離的原則，産品、投資、風控、運營等環節職責清晰，投資管理、風險管理、系統建設和人員配置等方面的水準也一直不斷地提升，得到了投資者以及市場同業的廣泛認可。同時，我們以“打造大眾理財銀行”為目標，堅持以客戶為中心，培育穩定的客戶群體，建立了良好的服務口碑。華夏銀行推出的“龍盈”系列理財産品，創造了良好的品牌形象和社會效益。自去年《資管新規》下發以後，華夏銀行高度重視理財子公司的設立，把理財子公司的設立作為規範理財業務發展、提昇華夏銀行理財管理能力的一個重要契機。一是在最短時間內完成了行內的審批流程。我們行的董事會于2018年4月18日審議通過了《關於設立資産管理子公司的議案》，股東大會于5月24日審議通過了相關的議案。華夏銀行應該是較早宣佈成立理財子公司的商業銀行之一。二是華夏銀行于2018年的5月31日成立了以主管副行長為組長、資産管理部的總經理和人力資源部總經理為副組長的理財子公司籌備組，全面負責理財子公司的準備工作。三是按照理財子公司獨立運營的要求，我們在推進專業化團隊建設和IT系統的開發，根據理財業務轉型的需要，我們制定了新一代理財業務IT系統的整體建設方案。同時，根據華夏銀行理財産品凈值化轉型和理財子公司獨立運作的要求，我們正在通過市場化招聘的方式，持續的引進和補充各類專業化的人才，打造專業化的團隊。目前，我們也在聘請外部的專業諮詢公司為未來的理財子公司設計、打造市場化的考核激勵機制。未來華夏銀行理財子公司將秉承穩健、合規、開拓、創新的宗旨，致力於打造成為專業盡職、客戶高度信賴、員工愛崗敬業、股東滿意回報的專業化、市場化的理財公司。2019年8月8日 16:40:00
苑志宏：
目前，華夏銀行理財子公司尚未正式批籌，但各項準備工作正在高效的推進過程中，我們也在與監管部門保持著密切的溝通，後續如果有最新的進展，我們會在第一時間向媒體進行通報。謝謝大家。2019年8月8日 16:41:00
主持人：
下一個問題。2019年8月8日 16:42:00
記者：
您好，我是時代週報的記者。華夏銀行一直在實施“中小企業金融服務商”的戰略，請問近年來在發展小微業務上有哪些創新的探索？謝謝。2019年8月8日 16:42:30
李岷：
小微企業是我們整個實體經濟的命脈，服務實體經濟、推動金融供給側結構性改革最主要的是把中小企業服務好。在這個方面，華夏銀行連續近9年來一直秉承著這樣一個戰略在推動，也取得了很好的效果。這也是我們按照國家整體導向，來助力實體經濟的重要舉措，接下來請金融市場部總經理劉瑞嘉就服務小微企業方面的工作作一個介紹。2019年8月8日 16:43:00
劉瑞嘉：
首先，我們行強化政治站位，致力於打造中小企業金融服務商。在“國家改革有要求、小微企業融資市場有需求、商業銀行發展有追求”這樣一個新形勢下，對於小微企業金融服務進一步強化政治站位，明確戰略地位。中小企業金融服務商，這是我們行本規劃期六大戰略之一。今年以來，我們也是按照黨中央和監管部門的部署，我們進一步制定全面加強和提升民營小微企業金融服務的行動計劃，力爭全年小微企業貸款餘額和客戶數雙提升。我們行從2010年以來，已經連續9年完成了“三個不低於”、“兩個不低於”，“兩增兩控”監管目標。目前，我們服務小微客戶總量超過50萬戶，累計發放小微企業貸款超過1.5萬億，這是一個總的情況。2019年8月8日 16:44:00
劉瑞嘉：
具體的措施和做法，我想介紹兩個方面：第一個方面的做法，保障機制到位，不但形成要“敢貸、能貸、願貸”的信貸文化。2018年5月，我們行將小微企業金融部改為普惠金融部，不斷深化小微企業體系建設、完善各級體制機制，突出“五個專”：一是建立專門的資源傾斜機制。二是建立專門的産品管理體系。三是專門的授權管理體系。四是專門的業務統計體系。五是專門的審查審批和風險管理機制。在資源保障機制方面，我們單獨設立信貸計劃，首先保證對小微企業的信貸投放，明確各類資源配置向小微金融業務傾斜。我們在全年的全行的資産負債策略安排中，今年近90%的信貸資源是重點投放到大零售板塊，其中小微企業在大零售板塊中佔比最大。多年來，我們始終做到對於符合準入條件的小微企業貸款是100%的保障信貸資源。在業務考核方面，建立了對於小微企業信貸投放的統計監測體系，將相關指標的運作情況納入全行的經營分析的重要內容，將小微企業業務考核指標完成情況、監管政策落實情況和分支機構主要負責人的考核評優和提拔任用進行掛鉤。針對小微業務建立了專門的客戶經理績效考核的序列，在業務的業績計量上給予了3倍的傾斜，就是做小微的業務量在KPI當中佔到了其他的同樣量的3倍，充分調動客戶經理辦理小微業務的積極性，為推動經營單位“兩增”貸款投放，我們對普惠口徑貸款實施內部資金轉移定價的優惠政策，我們的優惠是調減50個BP，這個力度是很大的。2019年8月8日 16:45:00
劉瑞嘉：
在業務流程方面，不斷通過系統升級、産品創新、流程優化，提高業務辦理效率，開發新的小微業務信貸平臺，增設服務窗口，增加服務場景支援，加大數據風險風控，實現線上業務辦理。今年將進一步落實零售轉型戰略，通過建立信貸工廠模式進一步提高小微服務的品質。2019年8月8日 16:46:00
劉瑞嘉：
在盡職免責方面，對於資産品質控制在不良貸款容忍度目標以內的有關責任人，我們給予容忍並不作警告、扣分罰款等處理，免予追究相關責任。同時對貸款不良率，不作為部門考核評價的扣分因素。對於新增逾欠類控制指標設定容忍度空間，並落實到分行考核計劃中，對於小微企業業務佔比較高的分行，我們給予更高的容忍度。同時，建立了小微貸款不良處置的快批、快審通道。2019年8月8日 16:47:00
劉瑞嘉：
第二個方面的做法，精準服務定位，有效破解融資難、融資貴的課題。我們也是做了一些探索，因為小微企業在不同的成長階段需求特點不一樣，所以我們為小微企業量身打造了一個系列的特色産品。第一是“年審制”貸款，針對小微企業中長期流動資金的需求，在同業當中率先引發了“年審制”貸款産品。也就是説，在第一時段到期前我們會對他進行年審，通過年審的借款人是無需歸還貸款，簽訂新的借款合同，就進入到下一個融資階段。目前這個模式也是在全國的銀行業當中推廣了。2019年8月8日 16:48:00
劉瑞嘉：
第二個是“房貸通”，我們實行標準化審批，貸款期限最長可能達30年，最高額度可以達2000萬，還貸方式非常靈活，小微企業每月只需要從流動資金當中抽出很小的一部分歸還貸款，這有效緩解創業起步階段的還貸壓力。2019年8月8日 16:49:00
劉瑞嘉：
第三個是網貸系列産品，完全依靠大數據風控的“龍商貸”系列，依託核心企業的龍惠貸系列，跟保險機構合作的“龍e貸”系列，三大信貸産品，滿足小微企業額度小、零散化、高頻率的融資需求，在合同的簽訂、額度的開通、方法的流程方面，我們由原來7個工作日縮短到一分鐘。2019年8月8日 16:50:00
劉瑞嘉：
今年我們又進一步圍繞解決小微企業融資難、融資貴的問題，我們將升級推出普惠“民企通”，包括融易通、融惠通、融結通三大系列，針對小微企業金融服務當中的“三難”，我們提供了“融易通”解決方案。2019年8月8日 16:51:00
劉瑞嘉：
針對小微企業金融服務中“三貴”，我們提供了“融惠通”解決方案。針對小微企業金融服務當中的“三痛”，我們提供了“融結通”。這主要針對小微企業融資難和貴的痛點和難點問題來提供的解決方案。對“年審制”貸款進一步升級，在落實無還本續貸基礎上繼續推出“永續通”的服務方式，對符合條件的貸款實現貸款期限的自動接續，這大大的降低了小企業的轉貸成本。2019年8月8日 16:52:00
劉瑞嘉：
應該説，我們在小微企業金融服務實踐中，也取得了非常好的社會效果，客戶滿意度也比較高。近年來，我們也獲得了一系列的獎項，在金融機構方面，我們獲得了第五屆金融企業社會責任峰會暨金融安全發展論壇的“普惠金融優秀案例獎”，經濟觀察報“年度卓越鋪金融服務銀行獎”，這是2018年的。我們還成功入選了中國銀行業協會和中國小企業協會聯合評選的“金融服務民企和中小企業優秀案例”，這是2019年的。在“肩扛責任勇擔使命，金融扶貧展現擔當”，這個案例為國務院扶貧辦社會扶貧司、中國社科院企業社會責任研究中心入選了中國企業精準扶貧分領域的2018的案例彙編。我們也獲得了銀行業協會舉辦的社會責任百家評估的“最佳精準扶貧貢獻獎”，這是2019年獲得的。我們在産品創設方面，華夏銀行龍商貸被中國網際網路協會、金融科技創新聯盟、中國電子銀行網聯合評價為“金融科技創新應用優秀方案”。2019年8月8日 16:53:00
劉瑞嘉：
今後我們將繼續突出政治定位和創新定位，將服務實體經濟落到實處，主要是圍繞三個方面，就是做強線下業務、做穩線上業務、做優O2O融合這三個方向，來推動普惠金融業務有品質的發展，打造成為華夏銀行社會形象的領先品牌和特色名片，實現經濟目標和社會目標雙提升。謝謝大家。2019年8月8日 16:54:00
主持人：
時間關係，提問環節到此結束。非常感謝三位發佈人的精彩介紹。感謝記者朋友的出席，也感謝中國網的文字直播。下一場發佈機構是中國保險資産管理業協會。謝謝大家。2019年8月8日 16:55:00