數字金融的推進對於提升金融服務效率、風險管理能力有著重要促進作用。近年來,大連銀行不斷加快數字化轉型腳步,沉澱內外部數據資産,探索實踐大數據和人工智慧技術應用,打造了基於數據要素的智慧化數字金融服務體系,全面提升內部管理水準和金融服務效率。
繪製數據體系藍圖,錨定發展新航向
該行圍繞全行數字化轉型與金融科技發展核心戰略,制定了“1334”數據體系建設規劃,即升級“湖倉一體”一個數據底座,打造數據分析、標簽管理、智慧學習三大核心平臺,提升數據資産管理、數據分析、數據服務三項關鍵能力,實現業務數據化、數據資産化、資産服務化、服務業務化四化建設目標,為做實數字金融明確了更為清晰的實踐路徑。
強化數據平臺運營,探尋價值新內核
打造新型數據平臺。大連銀行基於數據倉庫,探索架設與數據湖相結合的“湖倉一體”數據底座,形成了11大主題、260套基礎整合模型,基於8個業務條線搭建了68套匯總層模型,投産風險、監管兩大主題集市,實現了數據集中存儲與聚合共用。同時,大連銀行構建了10億量級數據的知識圖譜基礎網路,應用於風控、審計、反洗錢等業務場景,有效提升了複雜場景問題的分析決策效率。
推行數據資産管理。大連銀行進一步完善數據治理體系,強化數據標準管控,形成了數據生命週期閉環管理,有效提升了數據品質,增強了數據的安全性和合規性。同時,該行還構建了“盤、管、用”一體的數據資産管理平臺,已實現了60套業務系統、8萬張表、160萬個字段資訊的數據資産自動化盤點和對標檢核,管理敏感資産14萬項,並具備了數據資産的展示、檢索和使用等功能,讓數據在流動中 産生價值。
加強外部數據引入。針對線上化業務,該行重點引入了模型專用的欺詐、評分類數據,全面提升信用風險全流程預警水準,提高信用風險管理綜合能力;積極與國家産融和地方融資平臺開展合作,在合法合規的前提下打通數據介面,嘗試共用數據資源,識別潛在風險。
深化數據智慧應用,開啟轉型新篇章
加大重點領域信貸支援力度。大連銀行將大數據綜合應用到信貸業務全生命週期,整合風控模型及規則上千套,滿足不同業務場景需求。特別是在支援普惠小微客戶方面,系統融合了外部工商、司法、徵信及行內數據,應用大數據智慧預警模型,實現了全生命週期風險識別與監控,與線下服務形成了有機互補,切實提升了數字普惠金融服務質效。截至2024年8月末,該行普惠貸款餘額較年初增長11.8%。
推動供應鏈金融服務再升級。大連銀行通過應用“金融科技+供應鏈場景”搭建了供應鏈金融平臺,實現了核心企業及其上下游企業主體信用、交易標的、交易資訊的一體化管理。供應鏈金融平臺以大數據技術為核心,建立了人工智慧審批模型,讓用戶“足不出戶”體驗線上申請融資、智慧審批、線上簽約、OCR發票識別驗真、自動化放款等“一站式”供應鏈金融服務,擴大了企業融資惠及面。截至2024年8月末,該行年內供應鏈金融表內外新增投放超過74億元。
數據聯防全力保障資金安全。大連銀行利用建模技術對交易數據進行實時分析,識別異常交易,及時阻止欺詐行為,並通過終端數據交叉驗證客戶身份,防止身份盜用,年均識別欺詐事件超3萬件,涉及資金過億元。與此同時,大連銀行不斷建立健全數據品質控制機制,積極探索完善了38類可疑模型、610套可疑規則,及時篩查潛在洗錢行為,主動識別可疑資金流動,打擊洗錢犯罪,為維護經濟社會秩序穩定貢獻了金融力量。
(責任編輯:王晨曦)