作為中石油的專有保險顧問,除了雄厚的股東實力,規模、利潤皆頗為出色的崑崙保險經紀還有哪些經營的心得?
條件一:股東資源
崑崙保險經紀的股東中石油2018年在世界500強中名列第4,業務覆蓋全球,服務於股東業務,崑崙經紀的業務也橫跨中亞、中東、非洲、美洲、亞太等區域。
圍繞中石油業務,崑崙保險經紀拓展了國內國外和石油石化相關的産業鏈業務。目前,中石油業務佔崑崙保險經紀業務的2/3,另外1/3來自於市場。
崑崙保險經紀的核心競爭力包括五方面:
1.統保技術。目前崑崙經紀深度參與中石油的15個總部統保險種,為分佈在全球的超過140萬員工、30萬口不同類型的鑽井、2萬餘座加油加氣站、近8萬公里的油氣長輸管道等數萬億資産提供有效保障。每年續保時追蹤業務需求優化、細化商業保險集中管理方案,整體保費折扣逐年遞增;2018年超過95%的區域審批險種實現了費率下調;平均每年節省約2000萬保險費用成本。
2.資訊技術。專業技術開發人員為石油石化行業開發相應的保險技術,自主設計開發了綜合業務管理系統、 風險管理資訊系統 (RMIS) 和客戶關係管理系統 (CRM),以大數據為基礎,將網際網路資訊技術與風險管理技術相融合,並在應用方面積極創新。
3、能源技術。擁有中石油上下游産業鏈的專家和技術,能源風險管理技術、能源保險/再保險領域的人才領先優勢突出,培養了一支職業化的風險工程師團隊,他們精專于石油石化能源行業的風險管理專業技術。
4、保險技術。建立了一整套按險種/産品線為單元的保險和再保險全流程操作及技術體系,包括産品研發、保險條款的改進與優化、保險産品價格的制定與確認、索賠條件與流程、各節點關鍵風險控制等。我們每年綜合評價保險公司的服務水準、保障範圍、承保能力、價格費率等,通過每年的風險查勘,從中石油集團下屬地區公司的風險分佈狀態出發,設計定制化的保險條款。近年來,針對石油石化企業資産所在區域特點,發揮集中投保的議價能力,還設計開發了針對颱風、地震、海嘯、暴雨等自然災害的巨災風險轉移保險。
5、風險技術。風險管理是保險經紀公司的核心技術。崑崙保險經紀的風險理論體系包含風險因素表單、風險分析表單、風險矩陣、風險評級模型、定量損失估算、報告模板及工作指引七部分,從理論到實踐、從定性到定量、從方法介紹到指導應用,從風險技術層面全面支援崑崙保險經紀各項風險管理服務。
條件二:技術標準化服務
風險識別、方案設計和防控能力最終要實現通用技術標準。專業化的經紀公司需要提供以數據為支撐,以定量定性分析為準繩的標準化服務。
我們研發的石油石化行業風險地圖收錄了中石油關於保險的所有數據,近60年的地震、暴雨、水災、泥石流自然災害風險,國內外石油石化行業保險歷史損失,我們經手的歷史賠付等相關數據。地圖上標示了中石油所有下屬企業的風險,2萬多個加油加氣站及其周邊風險情況等,根據這些數據自動測算相關風險,自動繪製公司的賠案資訊地圖、自然災害地圖等,在空間上實現對企業的自然災害風險識別,在時間上比對企業的歷史賠付情況,將風險與損失在時空上疊加展示。
我們還建立了石油行業工程風險評價模型,歷時 3 年分板塊出版了 5 本風險保險系列書籍,內容覆蓋了勘探開發、煉油、管道、天然氣等,使公司風險技術理論初步形成了完整的體系,未來希望推廣成為行業通用的技術標準。
經過多年發展,我們現在的標準化的保險經紀人服務不僅僅是安排保險,而是涵蓋風險識別、評估、控制、轉移和風險管理衍生工具等一系列服務,深度服務客戶。
條件三:專業化經營
崑崙保險經紀在全國已有12家分公司、8家辦事處,1家海外迪拜辦事處。最近,我們在香港和新加坡籌劃設立另外2個分支機構。
我曾經設想,經紀公司能不能在保險鏈條上前移,在保險産業鏈中,從投資、經營切入拿出風險報告,當然風險報告涵蓋了保險排分的內容。目前,我們的石化風險技術工程師可以通過風險單元劃分將資産分類,結合風險容忍度繪製資産風險矩陣圖,對資産的風險因素進行分析與評估,進而給出不同資産類別的風險管理策略,保險轉移策略只是其中一部分。從資産梳理著手,通過風險單元劃分、風險分析與評估,最終提供切實可行的企業資産風險策略和保險安排策略。通過這樣的保險鏈條前移服務,合理優化企業保險資金投入,也深化了保險經紀人的服務外延。
在多年的保險安排實踐中,我發現我們經手的保險方案多數産品條款複雜、保險期限較長、服務環節較多,這些個性化很強的工程保險、責任保險、財産保險等,離不開線下專業仲介的全程服務。
另外,我們也做壽險,中石油140萬員工,團體險、個人險都在做。作為經紀公司經營專屬産品,體現和維護了客戶權益,也有助於增強公司的核心競爭力。未來,我們計劃讓我們的保險經紀人通過專業細分,比如理財險經紀人、理賠服務經紀人、責任險經紀人、團體險經紀人、項目招標保險經紀人等,並建立健全相應的專業、技能、技術及服務標準,為企業和客戶創造更多價值。
作為傳統的保險仲介公司,崑崙保險經紀更多是延伸産業鏈,在上游保險公司端,共同設計專屬産品、訂制保險方案、參與定價過程;在下游客戶端,為客戶提供安排保險,風險識別、評估、控制、轉移和風險管理衍生工具,協助理賠,維護客戶服務和權益保護機制有序運作。在保險鏈條中,作為站在股東立場的保險經紀人,有效地促進保險合作關係穩定、持續和健康地發展。
(責任編輯:程宇楠)