根據最新出版的《中國統計年鑒2021》,2020年全國人口出生率為8.52‰,首次跌破10‰。面對愈演愈烈的老齡化趨勢,對個人來説,趁早做好養老規劃迫在眉睫。作為養老第三支柱的補充,公募養老FOF近年來發展迅速。Wind數據顯示,截至10月30日,已成立的公募養老FOF達145隻,管理規模達697.75億元。據了解,具有全國社保、企業年金、基本養老保險基金投資管理“三資格”的招商基金推出的養老新品——招商和惠養老2040年三年FOF(基金代碼:012037)正在發行中。
再添養老投資好拍檔
自業內首只公募養老FOF誕生以來,憑藉穩健的業績表現,這類産品的市場接受度正持續增強。Wind數據顯示,截至11月19日,市場上所有成立滿半年的養老FOF成立以來均取得正回報;成立滿3年的養老FOF過去三年凈值增長率均超過40%。
分析人士表示,養老投資與公募基金可謂最佳拍檔,具備公開透明、投資靈活、嚴格篩選、雙重專業管理、基金獨特投資機會等諸多優勢。尤其是公募基金具有長期投資價值,為FOF投資組合提供良好的底層資産。Wind數據顯示,截至2021年三季度末,過去15年普通股票型、偏股混合型、偏債混合型基金指數年化收益率分別為16.18%、14.67%和9.10%,均大幅跑贏上證指數和中證全債指數,顯示了公募基金較強的專業管理能力。
據了解,招商和惠養老2040年三年FOF為一隻養老目標日期基金,針對2040年左右退休的投資者。隨著投資人生命週期的延續和投資目標日期的臨近,基金的投資風格相應的從“進取”,轉變為“穩健”,再轉變為“保守”。在此過程中,權益類資産佔基金比例也將逐步下降,而非權益類資産比例逐步上升。
在子基金篩選上,招商和惠養老2040三年FOF將根據公司評級、收益同類排名、Jensen同類排名、以及基金規模、夏普比率、波動率、最大回撤等指標,全市場挖掘好商“基”。同時,招商和惠養老2040年三年設置了三年最短持有期。這一設置使基金規模較為穩定,便於基金經理以長期投資的理念進行大類資産配置、行業配置和投資標的選擇。同時,對投資者來説,一定程度上可減少因高買低賣、追漲殺跌、頻繁申贖導致嚴重虧損的可能性,更好匹配養老金長期屬性。
“全牌照”管理團隊保駕護航
作為養老投資新選擇,招商和惠養老2040三年FOF關乎投資人未來的“養老本”,背後的管理人團隊的實力不可忽視。招商和惠養老2040三年FOF擬任基金經理章鴿武擁有多年投研、養老産品管理經驗。在投資中,章鴿武會立足絕對收益思路,根據宏觀指標、行業估值水準、大類資産性價比來進行資産配置,然後通過基金、股票、債券等多資産構建組合投資。基金定期報告顯示,數據截至2021年9月30日,由章鴿武負責管理的的招商和悅穩健養老一年FOF、招商和悅均衡養老三年FOF,自成立以來總回報分別達到27.70%、27.71%,超額收益均高達11%以上。
作為基金管理人,招商基金擁有全國社保、企業年金、基本養老保險基金投資管理“三項資格”,是市場上少數擁有養老金投資管理全牌照的公募基金公司之一,具有豐富的管理經驗。繼專門設立養老金投資部、養老金業務部後,為了更好地助力養老金第三支柱建設,招商基金又專門成立養老目標基金投資部。目前,招商基金養老業務體系下的投資人員平均從業年限為10.14年,平均司齡為9.14年,平均養老投資經驗為5.43年。未來,希望通過大類資産配置,盡可能匹配投資者的退休需求,尋求基金資産的長期穩健增值。
(責任編輯:葉景)