我省實施扶貧小額信用貸款3年來，不斷完善幫扶機制，創新貸款運用模式。今年以來，通過“一自三合”模式，即“戶貸戶用自我發展”“戶貸戶用合夥發展”“戶貸社管合作發展”“戶貸社管合營發展”，實現從“貸得到”到“貸得準”到“用得好”，成為打好精準脫貧攻堅戰的有力抓手。
“戶貸戶用”——貸款戶大都有一技之長，靠自身發展産業增收脫貧
在亳州市譙城區華佗鎮祝集村，有一座新建“小洋樓”。讓人意想不到的是，這一家人曾是貧困戶。
樓主人叫肖全亮，今年45歲，夫妻倆身體都不好，一雙兒女在讀書，加上家中老人患大病，2014年被評為建檔立卡貧困戶。 “前幾年給父親治病，花光了積蓄。俺一沒資金二沒技術，對脫貧一點信心都沒有。 ”説起往事，肖全亮不堪回首。
2016年，祝集村扶貧工作隊幫肖全亮申請了扶貧貸款，又安排他接受了脫貧技能培訓。 “俺把家裏十幾畝耕地都種上了中藥材。第二年就脫貧了。 ”肖全亮説，今年他再次向當地農商行申請了貸款，新增承包地26畝，擴大中藥材種植規模。
據華佗鎮分管負責人郭洪標介紹，全鎮已發放扶貧貸款820萬元，主要通過“戶貸戶用”發展種養業，貧困戶實現了穩定增收脫貧，有的還成了致富帶頭人。
“戶貸戶用”，顧名思義，就是貧困群眾以個人名義貸款，用貸款資金髮展種植、養殖等産業。省扶貧辦産業指導處負責人介紹，這種貸款模式比較靈活，只要符合條件、有貸款意願的貧困戶“應貸盡貸”，貸款貧困戶大都有一技之長，主要靠自身發展産業，實現增收脫貧。
金寨縣船衝村村民閔永勝也是通過“戶貸戶用”實現脫貧的。這個因病致貧的家庭，4年前一貧如洗。在幫扶幹部和鎮專業技術人員的指導支援下，2016年開始發展養殖業，養了5頭豬、50隻羊，當年實現脫貧。 2017年，閔永勝用5萬元扶貧貸款，租賃了5800多平方米的空舊房屋發展養豬。目前共養殖豬苗85頭，實現商品豬出欄69頭，加上出欄的成品羊11隻，銷售收入23萬餘元，純利潤4萬多元。“扶貧貸款拉了我一把。 ”從貧困戶到養豬大戶，閔永勝感慨萬千。 據了解，今年以來，我省大力推廣“一自三合”模式，即“戶貸戶用自我發展”“戶貸戶用合夥發展”“戶貸社管合作發展”“戶貸社管合營發展”。前6個月，全省累計發放貸款97.55億元，超額完成全年目標任務。
“合夥、合作、合營”——“三合”化解風險，構建脫貧致富長效機制
在含山縣環峰鎮橋聯村一處池塘邊，貧困戶王守民正在用網兜捕撈小龍蝦。“我以前打工時養過小龍蝦，苦於沒有本錢，自己不能規模化養殖。 ”
當地養殖大戶華軍知道了王守民的想法，主動提出和王守民合夥共養。雙方約定，由華軍提供水面、種苗、技術服務、市場銷售，王守民負責養殖場日常管理，並以扶貧小額信貸1.5萬元出資購買飼料等消耗品，養殖收益按3:7分成，王守民分享7成收益。
今年3月，王守民在華軍支援下，養殖了50畝小龍蝦，蝦苗以芝麻餅飼料或水生菱角為食。2個月以後，小龍蝦逐漸成熟開始銷售，由於水質好、養殖規範，小龍蝦得到商家的青睞，目前銷售收入已近3萬元，除去成本，預計王守民今年可增加收入2萬元左右。嘗到甜頭的王守民説：“我準備再貸3萬元，擴大養殖規模。 ”
王守民走的是“戶貸戶用合夥發展”模式。這種模式是貧困戶與貧困戶，或與一般農戶，或者與能人大戶、農民合作社等新型農業經營主體開展代種代養、租賃、託管、訂單生産等合夥生産經營，通過互幫互助帶動貧困戶共同發展産業，形成抱團發展的合力。
在靈璧縣大廟鄉溝涯村，“戶貸社管合作”讓貸款貧困戶加入或抱團成立專業合作社，合作社提供産前培育、産中指導、産後銷售等一條龍服務，形成脫貧致富長效機制。
溝涯村脫貧戶趙雅麗使用扶貧貸款3萬元作為啟動資金，從事竹編産品加工，當年便獲得純收益5000元。趙雅麗説，在駐村扶貧工作隊和村“兩委”的幫助下，她牽頭成立了專業合作社，吸收18戶貧困戶為社員，實行“原料統一採購、分散加工、産品統一銷售”，每戶年增收2萬元以上。 據省扶貧辦産業指導處負責人介紹，我省一些地方還推廣戶貸社管合營發展模式。即，貸款貧困戶加入或抱團成立農民合作社，與龍頭企業等新型經營主體協作合營，成立新的經營主體。通過引入和發揮龍頭企業等新型經營主體的資金、技術、資訊、銷售和服務優勢，充分發揮新型經營主體的帶動作用，保證合作社和貧困戶資金安全、穩定收益和生産就業能力的提升。
“四有目標”——確保“用得好”，讓金融活水滋潤千家萬戶
在“貸得準”的基礎上，我省多地積極開展一條龍服務，使貸款貧困戶發展産業有路子、有項目、有帶動、有效益，確保扶貧貸款“用得好”。
省扶貧辦政策法規處負責人靳貞來表示，扶貧貸款“用得好”，首先要逐戶制定脫貧計劃,選準選好産業項目，幫助找準增收門路。
目前，全省有扶貧開發任務的70個縣(市、區)已全部建立縣級脫貧攻堅項目庫，為貸款發放提供了項目儲備，確保扶貧小額信貸投入有項目、有産業。
在界首市王集鎮朱大村，記者看到項目庫有實施地點、責任單位、資金規模、受益對象等情況，涉及資金512萬元，包括村民認可的種植、養殖等産業發展項目。 “通過扶貧項目庫建設，篩選出一批符合地方需要、群眾參與度高的産業，扶貧項目和扶貧資金實現了‘管用、可用、好用’的目標。 ”界首市扶貧辦主任李春泉説。
為建立完善緊密型利益聯結機制，支援和帶動貸款貧困戶發展特色産業，我省深入推廣各類園區、龍頭企業、農民合作社、能人大戶(家庭農場)帶動和貧困戶自主調整種養結構發展生産的“四帶一自”産業發展模式。
在馬鞍山市鄭蒲港新區姥橋鎮官塘村，133戶貧困戶抱團成立村農民專業合作社，集中665萬元扶貧小額信貸資金，與村集體、國有同創公司共同成立了思源現代農業發展有限公司，其中合作社出資665萬元，村集體出資40萬元，同創公司出資50萬元，建設佔地55畝的石斛産業扶貧基地。
“貸款是否‘用得好’，要看貧困戶能否真得實惠。 ”官塘村負責人介紹，同創公司與思源公司簽訂農業訂單收購協議，向思源公司支付定金，思源公司利用定金收益向村集體和貧困戶進行收益分配，村集體每年4萬元，貧困戶每戶每年0.5萬元。自2016年8月以來，貧困戶戶均收益約8200元。目前，基地吸納18名貧困人口務工，每人每年增收近2萬元。 今年以來，我省大力開展貧困地區農産品進高校、進企業、進園區、進社區、進商超、進電商、進電視、進深加工等産銷對接“八進”行動。 “要搭建産銷對接平臺，創新産銷對接方式，讓金融扶貧産業結出的碩果走向市場、走進千家萬戶。 ”省扶貧辦負責人表示。