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全球首家“衛星銀行”——印度尼西亞BRI
編者按：中國小額信貸聯盟將於11月29日至12月1日在北京舉辦2016年小額信貸國際峰會暨中國銀行業協會（花旗集團）微型創業獎頒獎典禮、中國小額信貸聯盟年會和培訓班等第十二屆峰會系列活動。今年的系列活動將體現普惠與融合的主題，將邀請國外知名機構和人士參會演講，分享創新，交流經驗，暢想小額信貸與普惠金融的國際發展趨勢。中國小額信貸聯盟特采編了部分參會國外機構的情況介紹，供行業參考。
北京時間2016年6月19日淩晨2:30分，搭載著印度尼西亞人民銀行（BRI）BRIsat衛星的阿麗亞娜5號火箭在法屬蓋亞那的庫魯航太基發射成功並進入預定軌道，BRI成為全球首家擁有專屬衛星的金融機構。這個新聞並未被廣泛關注，因為BRI並不是全球名列前茅的銀行，但這是一個劃時代的事件，標誌著銀行業“衛星時代”的到來。
其實，在世界小額信貸和普惠金融領域裏，BRI是非常知名的銀行機構。BRI銀行是印尼最大的國有商業銀行，已于2003年上市。該銀行在上世紀80年代設立了專營農村小額信貸的獨立業務部。在1997年亞洲金融危機期間，小額信貸業務部憑藉其優良的貸款品質和營利能力成為印尼唯一盈利的銀行機構。BRI在為貧困和低收入農民提供了普惠式金融服務的同時，還獲得盈利，是普惠金融服務的典範，享譽全球小額信貸行業。
印尼是萬島之國，居民分佈在17500多個島嶼上，如何將金融服務普遍覆蓋到全體居民是個極大的挑戰。為將網點擴展到印尼所有鄉村，特別是偏遠的島嶼，併為客戶提供方便快捷的服務，BRI的發展戰略是走線上線下相結合的O2O模式。
一方面，BRI盡最大可能開設物理網點。他們不僅發展不同規模和建制的固定營業點，還研發了移動汽車銀行和移動快艇銀行，而且通過發展業務代理點，將服務終端輻射到萬村千鄉。BRI是印尼網點數目最多的商業銀行，從城市到鄉村，BRI的網點覆蓋全國。目前擁有10,600多個營業網點，其中包括移動汽車銀行和移動快艇銀行；還有236,939個代理點，客戶超過5300萬，其中大部分是農民和普通市民。他們的目標是要讓網點覆蓋全國所有7萬個村莊。
另一方面，BRI充分利用資訊和通訊技術開發數字金融系統，包括電話和短信業務、網銀業務和手機銀行業務。他們已經率先獲得了印尼政府頒發的手機銀行牌照。在手機銀行系統，客戶不必事先在銀行開戶，不必登錄銀行網銀平臺，可以直接用手機號碼開戶，在任何有移動信號的地方都可以用手機辦理銀行業務。BRI還開發了整合各類業務的資訊系統，有效連接分佈全國的銀行網點和代理點。
隨著BRI網點的擴張和手機銀行業務的發展，BRI對移動通訊的需要就越來越緊迫。由於印尼沒有一家能夠覆蓋全國的移動運營商，而且有些島嶼與外界的移動通訊很不穩定，BRI決定選用衛星通訊作為首要的和後備的通訊方式。經過成本核算，BRI決定自己發射一顆通訊衛星並自主運營。
BRI衛星成功發射，對全球金融發展提供了極大啟示，值得中國傳統的銀行機構和新興的網際網路金融機構學習和借鑒。該銀行高管已接受中國小額信貸聯盟邀請，將於2016年11月29日參加在北京舉辦的小額信貸國際峰會，詳細介紹其經驗。會後，還將組織有關BRI業務模式的培訓班。
（編寫者：白澄宇）