12月16日,中國首家外資小額貸款公司——南充美信服務有限責任公司(下稱南充美信)——正式開業,落戶于村鎮銀行首批試點重鎮南充。
儘管國內小額貸款公司的合法身份還靜待確認,但外資進入的步伐已經加速。
12月16日,中國首家外資小額貸款公司——南充美信服務有限責任公司(下稱南充美信)——正式開業,落戶于村鎮銀行首批試點重鎮南充。
下午4點30分,世界銀行行長羅伯特·佐利克特意從重慶繞道前來,出席了該公司的簽約及剪綵儀式。佐利克表示,在今後一段時間裏,世界銀行將與中國政府積極合作,進一步推動小額貸款快速發展。
就在此前一日,中國人民銀行副行長吳曉靈表示,小額貸款公司即將合法化運作。
38天103筆共203.8萬貸款
"截至11月30日,南充美信已發放貸款103筆,共計203.8萬元。"開業當天,南充美信自10月24日試營以來的第一份成績單也隨之出爐。
南充美信籌備于2007年2月,註冊資金5500萬元,由法國美信集團(MicroCred S.A.)、國際金融公司(IFC)、德國復興信貸銀行(KFW)和美國國際集團(AIG)共同出資組建,大股東為法國美信集團。
而法國美信集團則成立於2005年,由沛豐協會與國際金融公司、法國 興業銀行(行情 股吧)、比利時AXA保險公司共同創立,2007年,又新增法國國際開發署和歐洲投資銀行兩家投資者,其投資規劃目標是:2011年底,在世界範圍內投資建立15家小額信貸機構,成為一個引領全球的小額貸款組織。
南充美信無疑成為其在中國的首發站。
今年初,由人民銀行總行、商務部引薦,投資方考察中發現四川的"三農"發展潛力很大,個體經濟活躍,信用環境較好,加之政策優惠因素等,所以最終選擇將貸款公司落戶于農村金融市場尤為突出的南充市。
服務對象上,"由於公司剛起步,目前主要業務只針對微小企業、養殖戶和個體工商戶,進行經營性貸款,暫不對私人放貸。"
南充美信提供的貸款金額為5000元到75000元,貸款期限3到18個月,月利率為1.1%。貸款方式為信用、擔保和抵押。
國際小額貸款"試水"
"小額貸款公司商業化,這是國際小額貸款的模式。"南充美信的投資方並不隱諱公司的運作方式。對於他們而言,公司運作不是缺乏資金的問題,而是市場開發問題,但面對現金潛力十足的農村金融市場以及自有的先進管理模式,這似乎也不是問題。
順慶區經營家電的吳先生11月剛從南充美信貸得4萬元經營資金週轉款,以應付即將到來的銷售旺季。他對此深有感觸。"他們貸款很快捷,兩三天款就下來,感覺很專業。"
南充當地銀行專業人士認為,依目前的市場來看,微型企業和小企業融資難還相當普遍,這正給外資提供了契機,而小企業主們普遍注重貸款效率問題,而貸款利息都是其次的,所以不會考究資金是中資還是外資的。
據知情人士介紹,南充美信的經營模式主要沿用法國農業小額貸款的管理模式。其考察的內容主要包括:一是通過人民銀行徵信系統查詢,查看客戶誠信貸款記錄;二是對客戶身份進行再確認,確保合乎規定;三是對貸款客戶財産分類進行評估和確認;四是辦理抵押擔保手續與銀行基本一致,但要求員工手續便捷、主動服務協調。
而貸款發放的內部流程為:一是不論貸款金額大小,均要進行集中會審;二是貸款本息按月歸還;三是客戶經理主動回訪,對經營者提出經營建議、市場分析、風險監管等要求,與客戶保持良好的合作互動關係。
"這基本也是目前國際小額信貸的普遍操作模式,更為強調市場商業化,可以很好的解決小企業貸款高成本、高風險問題。"南充某資深信貸人士指出,南充美信的貸款利息與國內同行相比並沒有優勢,貸款方式也有較高要求,但其雄厚的資本實力以及先進的管理理念卻又是國內同行無法比擬的。
小額貸款公司合法化待解
"外資小額貸款公司進來,實行國民待遇,既可以滿足目前小額信貸的供給需求,又可以在現有機制下起到一個鼓勵競爭的作用,同時又填補小額信貸的一個市場空白。"中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山告訴記者,外資小額貸款公司是符合市場需求的,而且小額貸款公司的合法化也提上日程,這將進一步推動小額信貸的發展。
四川全力小額信貸公司董事長趙瓊也認為"這是個好事情。我們的合法化地位也將很快得到認可,公司目前正在商討這方面的問題。"
12月14日,吳曉靈公開表示,小額貸款公司很快將合法化運作,央行和銀監會"已經在行文了"。
杜曉山對此解讀為,央行與銀監會兩部門關於小額信貸公司的協調與推動已經取得重大進展,小額信貸公司合法化指日可待。"屆時其融資通道也將打開,很可能通過銀行機構進行轉机,解決貸款公司'只貸不存'問題,不過誰來監管還很難説,我們只有拭目以待。"
上述南充資深信貸人士表示,倘若真正解決目前國內小額貸款公司的尷尬現狀,農村金融發展必定更為迅速。
"現在農村信貸需求供給嚴重不足,民間信貸機構急需資金解決其後續發展問題。"她告訴記者,目前她正在尋找合作夥伴進行資金拆借,以緩解其所在機構資金緊缺問題。
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