周延禮：防風險穩增長金融助力經濟高品質發展

加強監管，防範風險，是金融監管的主要職責。守住不發生系統性風險的底線，是今年中央經濟工作會議的要求。會議指出，金融業要有效防範化解重大經濟金融風險。首先，要加強金融、地方債務風險防控，守住不發生系統性風險的底線。其次，要防範化解金融風險，壓實各方責任，防止形成區域性、系統性金融風險。再次，要加強黨中央對金融工作集中統一領導。第四，要防範化解地方政府債務風險，堅決遏制增量、化解存量。這些要求是指導明年金融工作的具體要求。統籌發展與安全，不僅是黨的二十大報告提出的要求，而且是今年中央經濟工作會議的具體工作方針。因此，金融業一方面要服務實體經濟的融資需求，另一方面還要防範好金融風險，助力經濟高品質發展。

中央經濟工作會議強調，“穩健的貨幣政策要精準有力。要保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域支援力度”。作為金融業的重要組成部分，保險業以助力經濟穩增長、服務製造強國、為實體經濟發展提供風險保障為天職。

從保險業服務實體經濟發展看，保險業首先要貫徹落實好黨的二十大精神、中央經濟工作會議精神，充分發揮保險的功能和作用，以科技創新推動保險産品和服務創新，精準聚焦實體經濟的金融需求，以風險管理為主線、以資金融通為手段、以經濟補償為兜底，為實體經濟高品質發展提供全面風險保障。面對疫情和複雜嚴峻的國內外形勢，保險機構要堅決貫徹黨中央、國務院關於穩增長的決策部署，切實將服務實體經濟作為出發點和落腳點，強化保險的風險管理職能，發揮保險産品的增信功能，在服務實體經濟和支援經濟穩增長等方面取得明顯成效。

保險業綜合實力顯著增強。截至今年10月末，保險業總資産共計26．75萬億元，同比增長9．43％，總資産規模居世界第二位；凈資産合計2．66萬億元；賠付支出1．26萬億元，同比下降0．65％；保險資金運用餘額總計24．54萬億元，較年初增長5．64％。今年1－10月，原保費收入4．10萬億元，同比增長5．02％。其中，産險業務保費收入1．06萬億元，同比增長9．69％；壽險業務保費收入2．18萬億元，同比增長4．12％。

保險資金投向實體經濟領域規模大幅增長。保險資金投向實體經濟領域規模10年增長近15倍，保險資金髮揮長期優勢，加大對國家重大戰略和重點領域的融資支援。截至2021年末，保險資金通過債券、股票、股權、保險資管産品等方式為實體經濟提供融資支援21．59萬億元，較2012年初的3．75萬億元增長了4．76倍。其中，參與京津冀協同發展5．62萬億元，參與長江經濟帶建設5．04萬億元，參與粵港澳大灣區建設2．23萬億元；投向製造業、戰略性新興産業等領域4．25萬億元，投向碳達峰碳中和等綠色發展産業1．10萬億元。

從宏觀金融安全防風險看，金融安全是經濟安全前提和條件，只有確保金融安全，才能維護經濟安全，進而確保國家經濟高品質發展。一要確保經濟韌性、社會韌性，必須確保金融體系的韌性。二要加強金融監管，防範金融風險，統籌金融安全與發展至關重要。三要明確防範風險是現代金融監管的核心原則，風險管理是金融機構主動作為的表現。四要健全金融監管體制。以風險要素評估為基礎，加強金融執法檢查，發揮金融科技效能，做好日常風險監管是金融安全防護欄。

從微觀金融安全防風險看，首先是貨幣體系的安全。中央經濟工作會議強調：“明年要堅持穩字當頭、穩中求進，繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，加大宏觀政策調控力度，加強各類政策協調配合，形成共促高品質發展合力。”這體現了統籌安全與發展的理念。為確保金融安全，更好維護國家經濟安全，中央要求：“穩健的貨幣政策要精準有力。要保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域支援力度。保持人民幣匯率在合理均衡水準上的基本穩定，強化金融穩定保障體系。”二是金融體系要安全，金融機構不能出現流動性、操作性和違法違規等問題。三是維護金融市場穩定。金融市場要有效配置資源，滿足實體經濟發展融資需要，服務國家發展戰略。四是要有快捷支付系統。結算安全、支付安全是金融安全的重要條件。五是要做好金融消費者的保護，既要做到維護金融交易公平，讓金融消費者有安全感，也要履行金融機構風險管理責任，不能店大欺客，這是金融體系的職責和初心的一種標誌。第六是隨著數字經濟快速發展，尤其是現在數字化轉型，物聯網和元宇宙等技術應用，帶來的資訊安全、數據安全、金融科技安全等問題。

從防風險穩增長看，提出如下幾點建議：一是要維護和塑造金融安全，應普及金融安全知識，增強金融安全意識。二是要加快金融改革步伐，建立完善現代金融企業制度，提高金融業素質和競爭能力。三是要完善貨幣調控體系，應對美元超發帶來的幣值匯率風險。四是要進一步明確金融監管部門的職責，積極履行覆蓋全面金融風險監管的職責。五是要建立和完善風險處置機制，及時處理不良機構和項目的金融風險。六是要加強金融市場基礎性制度建設和金融立法，築牢金融安全的法制基礎，希望金融穩定法儘快通過。七是要加大金融科技投入，積極跟蹤科技進步帶來的風險與挑戰，築牢金融安全底線。當前金融科技已深化發展進入3．0階段，以大數據、區塊鏈、人工智慧、雲計算和元宇宙為代表的創新技術，能夠對金融資訊採集來源、風險定價模型、投資決策過程與信用仲介角色等方面進行變革，如大數據徵信與反詐、智慧投顧、智慧金融、普惠金融等。借助金融科技的力量，賦能反洗錢工作，強化金融機構的數據能力，推進提升金融監管資訊共用和統計分析能力，維護金融穩定，提供前瞻性資訊，化解系統性金融風險。規範金融數據治理，保障數據安全；完善風險預警機制，強化打擊金融違法犯罪能力。

（作者係全國政協委員、原中國保監會副主席）