你想什麼時候退休？

“現在！立刻！馬上！”有人説。

不久前，“中國年輕人想早退休”上了熱搜榜，而引起話題的，是一份中國養老前景報告。報告顯示，78%的年輕一代(18歲~34歲)已經有了退休儲蓄目標的概念，受訪者普遍想更早退休，目標退休年齡從去年的57.6歲降至55.8歲。

提前退休，是為了及時行樂還是換一種生活方式？這種想法的背後，反映了怎樣的心態和現實？

財務自由=提前退休？

“退休”生活試運作一週，林菲感到了久違的滿足與快樂。

過去眼中匆匆略過的事物，現在都有了可愛模樣。作為一名80後上海土著，林菲現在才發現原來這座城市的交通如此便捷，她愛上了可以沿途欣賞風景的公交車，駐足欣賞每一棟老建築，認真品嘗蕪湖紅皮鴨的肉嫩骨酥……城市在她眼中生動了起來。

十年前，她和大多數上班族一樣，按部就班地重復著朝九晚五的生活。“退休”二字在她眼中，是老人們在家帶孩子，或是坐在墻根兒曬太陽閒嘮嗑的樣子。

林菲和老公不甘於過這樣的人生。他們把“財務獨立，提前退休”作為想要實現的人生目標寫在了紙上，當時的他們並沒有想到有一天真的能實現。

2017年，胡潤研究院更新了北上廣深等一線城市財務自由的衡量標準。數據顯示，一線城市的財富自由門檻2.9億，二線城市達到1.7億。

沒有背景的普通人如何實現“財務獨立，提前退休”？

林菲選擇了踏實工作，認真理財，打好堅實的物質基礎。她比較認同“股神”巴菲特的投資理念，“長久的賺錢才是王道”，所以把家庭資産進行分類管理，整體上帶來了長期穩定的收益預期。

極簡生活，是計劃的第二個關鍵詞。林菲訂了家庭月開銷計劃並堅持記賬，從衣櫃開始“斷舍離”，清理不需要的物品，經過近一年的實施，整體支出下降了近50%。

“不被消費慾望牽著鼻子走，讓我們更清楚自己到底想要什麼樣的生活。”她説。

在網上，還有不少人踐行著林菲這樣的生活方式，他們稱自己是“FIRE族”。“FIRE”，即Financial Independence and Retiring Early，意為經濟獨立，早早退休；降低物質慾望，無論賺多少錢，都要過極簡的生活，以求儲蓄率達到50%甚至更高。迅速攢夠一年生活費的25倍後，就可以提前退休，未來就靠4%的理財收益生活。

三十齣頭的江大胡也是他們中的一員。幾年前，他和妻子在北京郊區買了兩套房子並用於出租，一線城市的房租增速給他帶來了安全感，他還計劃著再存100萬，退休後這筆錢將用於穩健的理財投資。

“東西在精不在多，極簡消費不等於不消費。”開始“極簡生活”後，江大胡和妻子的手機從蘋果換成了安卓中端機(1500-2000元檔位)。卸載了一眾購物APP的他覺得，自己的工作效率也提高了。

如果一切進行順利，理想的情況下，2027年江大胡和妻子也能順利退休。

與其説提前退休，不如説換個軌道繼續努力

和一些人想像中退休後無所事事不一樣，林菲和江大胡想早退休，是為了擺脫費時費心、為金錢打工的工作，去做自己真正想做的事情，過想要的人生。

在林菲的定義裏，工作≠職業。職業更多的是現實的考量，為了未付的帳單，為了想做的事情，“職業”兩個字總有一絲被動和無奈。

“工作，承載著人生價值。我們要解決的是純粹為了金錢而工作，不是不工作。”她説，巴菲特是她的偶像，老人的錢早就花不完了，但80多歲還在繼續工作，林菲很欣賞這樣的人生價值實現方式。

她喜歡一句諺語：每個人來到這個世界上，都會帶來一束光，這束光有且只有你才能帶給這個世界。

林菲計劃著，退休以後加入NGO，或學習新的東西補足自己的短板。“我們也希望成為這樣給這個世界添一束光的人。”

江大胡也是在工作8年後，萌生了退休的想法。網際網路發展迅速，和知識理念一樣不斷更疊的，還有這個行業的從業人員。眼見著身邊的同事從80後變成了95後，作為網際網路行業的基層員工，他和妻子被危機感包裹著。

“沒有技術傍身的35歲職場中年很被動。”他説。想拼拼不動，做事謹小慎微，不知什麼時候就會被替代，江大胡覺得這樣很失敗。

“不想一輩子為別人活，我想為自己活。”江大胡説，提前退休，其實是為了早點拿回規劃人生的自主權。

想退休，或源於低慾望的生活態度

“提前退休”計劃在網上遭到了不少質疑。有人説，所謂的提前退休，本質上還是想實現財務自由。

“渴望財務自由是因為背後的慾望很大，而想早退休背後則是‘低慾望’的生活態度。”江大胡認為，二者有本質的區別。他覺得有一個滿足自己理想生活的物質條件就可以，基本生活舒適就行，要求不高，但也不湊合。

而面對別人“消費降級”的質疑，林菲認為，降級的是消費慾望，升級的是生活品質。

如何把錢花在家裏並讓自己舒服，是林菲最主要的功課。她把省下來的錢買了投影儀和藍芽音箱，在家裏躺著看高清藍光大片帶給夫妻倆莫大的享受。茶具、咖啡機、kindle等，這些都是既符合林菲自身需要又提升生活品質的物件。

這種“低慾望”還體現在人生選擇上，他們都是頂克族。

這個決定江大胡做得並不容易，遭到了“傳宗接代”觀念厚重的母親強烈反對，他糾結了一年多。

“有了孩子之後，一輩子就被套牢了，養兒防老也不現實。”面對年齡的增長，以及中産階級“軍備競賽”式的育兒現實，江大胡幾經考慮，覺得自己並不想過這種生活，最終説服了家人，放棄了要孩子的打算。

為此，江大胡已經做好了自己和妻子的養老規劃。“其實每個人都在賭。”他説，賭自己年輕不生病，賭孩子人中龍鳳有出息，賭自己家庭和睦……“我只是把生活的風險降到最低，不給家人太多壓力而已。”

“我們終其一生，就是要擺脫別人的期待，做真實的自己。”他説。

你要的人生，只有自己才能演繹

雖然有一些羨慕的聲音，但更多的還是不理解。

有網友認為，“FIRE族”割裂了“工作”和“生活”，與其做著不喜歡的工作天天倒計時，為什麼不做喜歡的工作呢？

更多的人擔心外部因素的不可控。“人生不是規劃出來的，一次意外就能輕鬆打破你的規劃”。

林菲坦言，這種選擇並不適合所有人，説到底，還是人生規劃的問題。

“你要的人生，只有自己才能演繹。”她這樣總結。

“在一個多元化的社會中，每個人都有自主選擇自己生活方式的權利。” 中國宏觀經濟研究院社會發展所研究員張本波説。

針對現在“中國人想早退休”的現象，他認為，這反映的是一種生活方式或者生活態度的變化，這種轉變是與社會的發展階段密不可分的。“996”工作制和“狼性”文化帶來的工作焦慮，“夾心一代”要撫養幼兒和贍養老人帶來的家庭焦慮，以及自身發展的未來焦慮……

他認為，這或許是年輕人，特別是30歲左右的人，在面對生活壓力時試圖做出的逃避。

在過去，工作是一種謀生手段，往往會成為生活的重心，提倡競爭和上進也是社會的主流觀念；隨著社會生産力的進步和生活水準的普遍提高，“工作是為了更好的生活”成為可能。(完)