楊東寧:

　　各位媒體朋友，歡迎大家來到今天的發佈會，我們在元宵佳節，請到十個部門參加發佈會，在兩會前期希望能夠比較全面地向大家介紹銀監會一年以來的工作情況。
　　今天發佈會的主題是銀監會化解金融風險，引領銀行業服務經濟高品質發展。此次發佈會有十個部門出席，他們是審慎規制局局長肖遠企、現場檢查局局長王朝弟、法規部主任劉福壽、普惠金融部主任李均鋒、創新部部主任李文紅、大型銀行部主任楊麗平、城市銀行部主任淩敢、外資銀行部主任段繼寧、信託部主任鄧智毅，我是宣傳工作部楊東寧。
　　按照我們發佈會的安排，首先請審慎規制局局長肖遠企做情況介紹。後續各位來回答媒體提出的問題。下面請肖主任。

肖遠企：

　　謝謝主持人，謝謝大家在元宵佳節抽出時間參加我們的新聞發佈會。今天陣容比較強大，在座都是老朋友了，下面我先做一個簡單的介紹。
　　在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，銀監會採取一系列政策措施，開展多個專項治理和綜合治理，在防風險、治亂象、補短板、促改革、強服務等方面取得新的進展，銀行業資金脫實向虛的勢頭得到初步遏制，風險和合規意識持續增強，服務實體經濟的質效不斷提升。
　　當前銀行業運作穩健、風險可控。1月末，銀行業總資産為248萬億元，同比增長8.7%。其中，各項貸款128萬億元，較年初增加2.6萬億元，增速延續去年下半年趨勢，同比增長12.6%，高於同期資産增速。2月份初步數據顯示，各項貸款比1月份增加8361億元，繼續保持比較穩定的增長。
　　其他的經營和風險指標繼續保持穩健。撥備覆蓋率為180.55%，流動性比例為49.17%，存貸款比例為69.10%。對實體經濟信貸供給力度加大，小微企業、保障性安居工程和基礎設施行業貸款增速分別為15.2%、43.8%和14.5%。特定目的載體投資增速在去年大幅下降的基礎上，首次出現負增長，同比增速僅為-3.9%，較去年同期大幅下降39.2個百分點。銀行理財産品餘額30.6萬億元，增速回落至1%，較去年同期下降26.6個百分點，同業理財規模繼續收縮，較去年同期凈減少3.6萬億元。信託貸款餘額較去年末減少408億元，是自2016年8月以來首次出現環比下降。委託貸款較去年末減少882億元，繼續保持減少態勢。其中，委託方為金融機構的委託貸款較去年末減少884億元，降幅非常顯著。
　　黨的十九大把防範化解重大風險作為決勝全面建成小康社會三大攻堅戰的首要戰役，金融風險是當前最突出的重大風險之一。打好防範化解金融風險攻堅戰是銀行業監管的頭等大事，要在保持經濟穩定運作的同時，積極主動化解各類風險。主要從降低企業負債率、抑制居民杠桿率、壓縮同業投資、規範交叉金融産品、整治違法違規業務、打擊非法金融活動、清理規範金融控股公司、有序處置高風險機構、遏制房地産泡沫化以及配合地方政府整頓隱性債務等方面入手，深入整治市場亂象，有效控制風險引爆點，有序化解重點領域風險。
　　在服務實體經濟方面，要以服務供給側結構性改革為主線。大力壓縮對産能過剩行業貸款，有序退出“僵屍企業”，提高資金使用效率。減少通道業務和融資中間環節，促進銀企直接對接，繼續加大減費讓利力度，降低企業融資成本。深入實施創新驅動發展，積極支援國家重大戰略實施，助力打好精準脫貧和污染防治攻堅戰，促進金融扶貧資源更加聚焦深度貧困地區。
　　同時繼續全面深化銀行業改革開放。引導銀行業金融機構健全公司治理，加快建立中國特色現代銀行制度，全力推動銀行業向高品質發展轉變。進一步擴大對外開放，研究落實對外開放新舉措，以開放促改革，激發市場活力，推動形成銀行業全面開放新格局。
　　銀監會將不折不扣真抓實幹，打好防範化解金融風險攻堅戰，推動銀行業實現高品質發展。

楊東寧：

　　感謝肖主任的介紹。下面進入互動環節，請大家圍繞今天發佈主題進行提問。

人民日報全媒體記者：

　　您好，我是人民日報全媒體記者。黨的十九大報告將防範化解重大風險作為決勝全面建成小康社會三大攻堅戰的首要戰役。中央經濟工作會議強調，打好防範化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險。今年是攻堅戰的第一年，請問銀監會對此有什麼考慮和具體措施？謝謝。

肖遠企：

　　感謝你的提問，這個問題我們非常關注，正如你提問中講到的，打好防範化解重大風險攻堅戰是決勝全面建成小康社會三大攻堅戰之一，金融風險是當前最突出的重大風險之一。當前銀行業風險可控，運作穩健，但金融體系仍然處於風險易發高發期，風險隱患仍然不少。不良資産反彈壓力較大，影子銀行存量仍然較高，違法違規行為時有發生，部分機構公司治理和內控機制不健全，股東行為和股權管理不規範等，這些問題有的還比較嚴重。所以，打好防範化解金融風險攻堅戰是銀監會今年的頭等大事。
　　打好攻堅戰主要還是圍繞治亂象、補短板。今年年初銀監會已經下發了進一步深化整治銀行業市場亂象的工作安排。在補短板方面，銀監會將在梳理現有規制的基礎上，針對重點風險領域和存在的主要問題進一步完善制度建設，圍繞突出“品質”建設，大力彌補制度短板，建立風險防控長效機制。
　　提升銀行業服務實體經濟能力，服務於供給側結構性改革這條主線，以及通過深化改革開放推動銀行業向高品質發展轉變，是防風險的重要組成部分。服務實體經濟是金融的天職，也是防範金融風險的根本舉措。只有服務實體經濟的質效提升了，服務供給側結構性改革做好了，銀行業本身的改革開放全面深化了，才能更好地防風險。
　　在具體的風險防範方面有四個W。第一個W是要識別有哪些風險，即Which the risks?第二個W是要找到風險在哪個地方，哪個環節，風險源在哪兒，即Where the risks？第三個W是要分析為什麼會出現這些風險，這些風險産生的原因是什麼，即Why the risks？最後一個W是要針對這些風險，制定有針對性的，問題導向的政策措施和監管制度來防範緩釋和化解風險，即What the policies and measures?打好防範化解金融風險攻堅戰，要注意方式方法，一是抓重點，突出重點領域、重點環節、重點機構和重點地區。二是堅持標本兼治。三是堅持疏堵並舉，在堵旁門的同時開正門，把正門開起來，並且開大、開好。謝謝！

新華社中國經濟資訊社記者：

　　您好，我是新華社中國經濟資訊社記者。我想提一個關於地方融資平臺的問題，因為現在地方融資平臺正在加速退出“名單制”，但是以市場化轉型是否徹底？這樣風險會不會傳遞到企業債領域，下一步怎麼考慮？謝謝。

肖遠企：

　　謝謝你的提問。當前的問題主要是地方政府隱性債務，對此我們非常關注，銀監會將按照黨中央國務院的統一部署和安排，督導銀行機構做好相關的風險防範工作。

中國日報記者：

　　您好，我是中國日報記者。想問銀監會的大型銀行部，近期，多家大型銀行提出要加快戰略轉型，更好地支援實體經濟發展。作為監管部門，銀監會在推動銀行服務實體經濟、服務供給側結構性改革方面有哪些新舉措？謝謝。

楊麗平：

　　謝謝你的問題。確實，從截至2017年12月31號的數字來看，五家大型銀行總資産在商業銀行總資産中佔比達到47%，基本上佔到了一半。應該説，大型銀行在服務實體經濟方面發揮了很重要的作用。這些年銀監會一直引導大型銀行服務國家戰略，圍繞客戶需求，堅持科技引領、創新驅動，推出了若干服務實體經濟和助力供給側結構性改革的新措施。
　　總結起來看，主要集中在三個方面：
　　第一方面，在機制體制上。這個方面突出表現在採用事業部制服務普惠金融客戶，這是一個體制上的很大舉措。可能記者朋友都注意到，過去有一個熱議的問題，就是大銀行能否做好小客戶貸款，這一直是一個熱點問題。2017年按照黨中央、國務院關於發展普惠金融的總體要求，銀監會從體制、機制上入手，通過事業部制改革促進大型銀行服務好小客戶、做好小貸款。要真正把這件事做實，必須在體制、機制上做一個突破性的舉措，這個突破性的舉措就是事業部制。過去大型銀行的普惠金融業務，在總行有的是集中在一個職能部門，有的是很多職能部門共同負責。在分行層面，基本上是塊狀管理模式。採用事業部制服務普惠金融客戶，一是從2017年開始我們構建了條線型、垂直化的模式，從總行到基層，五級機構普惠金融業務實現專人專崗。比如説在五家銀行的董事會和管理層，我們都要求他們新設了專門的委員會，在總行層面成立了普惠金融事業部，去年可能各位記者朋友注意到，五家銀行的普惠金融事業部相繼掛牌成立，185家一級分行都設立了普惠金融事業部分部。首批“中國製造2025”示範城市也新設了352家普惠金融服務機構。在五個層次中最貼近客戶的支行網點，也已有五萬餘家落實普惠金融服務專項職能。所以，第一個變化就是在組織體系上實現了組織機構的設置，實現了垂直化、條線化，有專人專崗。二是建立相對獨立的、專門化的經營機制，我們叫“五專”。主要是五個方面，從綜合服務到統計核算，到風險管理，到資源配置，到考核評價等五個方面，打造專門化經營機制，實現相對獨立的經營管理。所以，事業部制最突出的一個特點就是在機制上是“五專”。三是在事業部制方面打造商業化、可持續的發展模式，不僅要建立這個事業部，還要讓這個事業部有生機、有活力。所以，可持續發展是做好普惠金融的一個前提。我們要求各家銀行加大信貸投入，控制金融風險，降低經營成本，提高資源配置的效率。同時，加強金融産品和服務模式的創新，實現可持續發展。給各位記者朋友一些數字，2017年5家大型銀行的事業部陸續掛牌之後，新發放的普惠金融貸款是404萬餘筆，3.19萬億元，戶均貸款79萬元。
　　第二方面，在技術手段上，依託大數據精準管控客戶的風險，有效地擴大客戶範圍。依託大數據、雲計算的手段，大型銀行利用歷史積累的小微企業的海量數據，創建小微企業的評分模型，有別於大中型企業貸款的評價流程，能夠迅速、精準地對企業進行準確的評價和貸款審批。客戶可以通過網際網路銀行、手機銀行等線上渠道進行自助貸款申請，簽約、支用、還款等等一系列的操作，整個貸款流程只需要幾分鐘，這些創新有效地擴大客戶範圍，提高了貸款審批速度，控制了客戶違約風險，降低了融資成本。在這裡舉一個例子，比如建行的“小微快貸”，相信大家可能都有所了解，在2017年小微企業貸款客戶，通過“小微快貸”線上新增14萬戶，一年新增的客戶是14萬戶，通過更精準的模型識別自己的客戶。戶均貸款64萬元，平均利率6.91%。比較突出的在風險管控上有一個數字，就是不良貸款率，現在為止僅是0.16%，大數據創造出來的模型，更精準地管控客戶風險。
　　第三方面，非常簡單的介紹一下舉措，在措施方法上，分類施策、綜合運用多種方法、促進困難企業降杠桿。為貫徹落實黨的十九大和中央經濟工作會議精神，牢牢把握金融風險防控要服務於供給側結構性改革這條主線，剛才肖局長也介紹了，銀監會指導大型銀行：一是充分調動各個方面的積極性、形成合力，綜合運用多種債務處置工具和手段，分類施策，在推動銀行高品質發展的同時，促進困難企業降杠桿和轉型升級，實現銀行和企業的“雙贏”。二是加快不良貸款處置，加大核銷力度，運用撥備吸收不良貸款處置損失。三是有序開展債轉股，降低企業杠桿率。銀監會鼓勵面向發展前景良好，但是遇到暫時困難的優質企業，遵循市場化、法制化原則，開展債轉股，幫助企業降本增效，進一步推動債轉股企業股權多元化，完善現代企業制度。記者朋友可能也注意到，去年五家大型銀行在充分利用現有符合條件的多種類型實施機構開展市場化債轉股的基礎上，相繼設立新設債轉股實施機構，去年年底五家大型銀行新設債轉股實施機構全部開業。我要介紹的就這些。

金融時報記者：

　　您好，我是金融時報記者。去年11月，“一行三會一局”共同發佈了《關於規範金融機構資産管理業務的指導意見（徵求意見稿）》。請問“資管新規”的主要進展情況？銀行理財作為一類重要的資管産品，目前的發展情況和監管導向是怎麼樣的？謝謝。

李文紅：

　　謝謝您的提問，您提的問題是監管部門、市場和媒體都非常關心的問題，所以我向大家做一個簡要的介紹。
　　關於資管新規，銀監會一直積極配合人民銀行等相關部門，共同推進統一資管産品標準規制工作。2017年11月17日，“一行三會一局”共同發佈《關於規範金融機構資産管理業務的指導意見（徵求意見稿）》，旨在統一同類資管産品監管標準，推動資管業務健康發展，有效防控金融風險，保護投資者合法權益。公開徵求意見結束後，銀監會繼續配合人民銀行等部門研究梳理各方反饋意見，進一步修訂完善“資管新規”，並將指導銀行制定實施平穩過渡方案，促進實現新舊規則的有序銜接。
　　關於銀行理財業務，銀監會一直高度重視理財業務風險和監管問題，不斷完善銀行理財業務監管框架。一是持續推進制度建設。陸續發佈實施了一系列監管規定，逐步形成理財業務監管框架。近期，根據“資管新規”的總體要求，銀監會對現行監管規則進行了系統梳理，研究借鑒國內外監管實踐，起草了銀行理財業務監管辦法，擬作為配套細則適時發佈實施。
　　二是加大監督檢查力度。2017年以同業、理財和表外業務等為重點，開展“三三四十”專項治理和綜合治理，推動理財業務回歸本源、規範發展。
　　三是強化基礎設施建設。指導銀行業理財登記託管中心建立理財産品資訊登記系統，初步實現了理財産品的全國集中統一登記和穿透式資訊報送，也為投資者提供理財産品登記編碼的驗證查詢服務，防範“虛假理財”和“飛單”。
　　2017年以來，隨著銀監會持續加大監管力度，銀行理財業務已在按照監管導向有序調整，總體呈現出更穩健和可持續的發展態勢。截至2017年末，銀行理財産品餘額為29.5萬億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬億元；同比增長1.7%，較上年同期下降22個百分點。同業理財規模和佔比連續11個月環比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。根據最新數據，2018年1月，銀行理財産品規模延續了增速放緩的趨勢，同業理財産品規模和佔比連續12個月環比下降。
　　下一步，希望商業銀行統一認識，主動作為，積極推動理財業務規範轉型。認真分析理財業務發展趨勢，研究制定理財業務戰略轉型規劃，及早啟動系統開發改造工作，抓緊推進理財業務規範治理，為新規出臺後更好實現平穩過渡奠定良好的基礎。要進一步做好金融理財知識的宣傳普及工作，對客戶加強資訊披露和風險提示，防止誤導銷售。強化投資者適當性管理，向投資者銷售與其風險承受能力相匹配的理財産品，保護投資者合法權益。
　　同時，銀監會也將繼續與相關部門密切協調配合，進一步推進市場化改革，疏堵結合，為銀行理財業務健康發展創造良好的外部環境。引導理財資金以合法、規範形式投入金融市場，促進發展直接融資，進一步優化我國金融體系結構。這是我的一個簡單介紹。謝謝大家！

記者：

　　您好，社會公眾對金融服務的普惠程度和增強人民群眾金融服務獲得感普遍關注。過去的一年，國家在推進普惠金融發展方面出臺了一系列政策措施，請問主要有哪些亮點和成效？面臨哪些挑戰？下一步還將有哪些新的舉措？謝謝。

李均鋒：

　　這位記者朋友提了一個大家非常關注的問題，這個問題與百姓的生活息息相關，發展普惠金融的目的，實際上就是要讓所有有金融服務需求的人都能夠公平地得到價格合理的金融服務，不斷增強人民群眾對金融服務的獲得感。
　　為了推動這項工作，銀監會不遺餘力，相繼出臺了一系列的政策措施，成效還是比較明顯的。主要成效可以用三句話來概括：
　　第一，金融服務的覆蓋面不斷擴大。銀行業機構網點鄉鎮覆蓋率和基礎金融服務行政村覆蓋率均超過96%，全國大多數省份已實現“鄉鄉有機構、村村有服務、戶戶有賬戶”。
　　第二，重點領域的信貸可得性明顯提升，比如小微企業貸款餘額超過30萬億，約佔各項貸款總餘額的25%，小微企業貸款戶數超過1500萬戶，覆蓋約20%的小微企業，涉農貸款餘額也超過30萬億，其中農戶貸款餘額超過8萬億元，覆蓋約30%的農戶。
　　第三，金融服務的便利性大幅提高，支付上大家都感覺到移動支付很方便，信貸上我們也做了一些創新，運用移動網際網路、大數據這些技術手段，線上上開發了一些小額信貸産品，客戶分分秒秒就可以拿到貸款。
　　儘管普惠金融發展取得顯著成效，但也需要認識到，當前仍然面臨一些挑戰，概括起來也是三個方面：
　　第一，小微、“三農”、中低收入人群等領域融資難、融資貴問題依然存在，特別是雙創型小微企業、低收入農戶、大學生等領域的信貸獲得感還比較低，依然是金融服務“洼地”，需要進一步關注。
　　第二，普惠金融業務既要服務便利、價格合理，同時供給方也要商業可持續、風險可控，需要長期探索、久久為功。
　　第三，金融基礎設施建設仍然難以滿足普惠金融發展需要，應該説是任務艱巨、任重道遠。
　　下一步，我們在推進普惠金融發展方面，將按照目標導向和問題導向，以增強人民群眾的獲得感為目標，針對當前存在的問題，主要從五個方面著力推動普惠金融高品質發展：
　　第一，聚焦重點，精準發力。按照小額、普惠的原則，將關注點進一步聚焦到單戶授信1000萬元、500萬以下的小微企業和農戶。
　　第二，改革機制，增強動力。要增強銀行業發展的內生動力，主要靠機制改革。要做實大中型銀行普惠金融事業部，在推動落地上下功夫。地方法人銀行也要渠道下伸、權力下放、業務下沉。改革完善商業銀行內部普惠金融業務資源配置和績效考核制度，用好普惠金融領域財稅、貨幣政策。
　　第三，創新技術，提升能力。我們要通過發展數字金融，利用移動網際網路、大數據等技術手段控制信貸成本、提升服務效率，採用線上、線下結合的方式服務“長尾”客戶。
　　第四，強化監管，形成壓力。今年我們對銀行的考核突出小額、分散，將原來的“三個不低於”改為“兩增兩控”：總量明顯增長，戶數明顯增加，貸款品質和綜合成本得到有效控制。同時督促銀行業金融機構將普惠金融業務資訊及時在年報中向社會披露，接受市場監督。
　　第五，加強聯動，形成合力。加強機構聯動，大機構小機構優勢互補，形成錯位競爭的良好格局；加強資訊聯動，在“銀稅互動”、“銀商合作”基礎上，繼續推動信用資訊整合；加強部門聯動，補齊非存款類放貸組織制度短板；把合法機構普惠金融業務做好做規範，打擊取締以普惠金融為幌子的非法機構；推動設立國家融資擔保基金，完善擔保增信和風險補償機制；加強基層金融機構與基層黨政組織聯動，整合資源資訊，打通金融服務最後一公里。我們希望能通過這些措施，使普惠金融建設取得更加豐富的成果。謝謝大家。

路透社記者：

　　您好，我是路透社記者。我的問題想提給外資銀行部的段主任。我們注意到，銀監會近期採取了一系列進一步擴大銀行業對外開放的政策措施。今年正值我國改革開放四十週年，請您介紹一下在華外資銀行經營的整體情況，以及未來在銀行業對外開放方面還有哪些考慮？謝謝。

段繼寧：

　　謝謝你的問題，我把相關的情況也跟大家做一個簡要介紹。銀行業對外開放是中國改革開放的重要組成部分，在過去40年改革開放當中也得到了不斷地擴大和深化。外資銀行現在已經融入到我們國家的金融體系當中。回過頭去看40年的改革開放進程，銀行業對外開放的變化可以用一個比較形象的概括，概括成幾多幾少，跟大家分享一下。
　　外資銀行在中國的機構數量是從少到多，經營的地域也是從少到多，服務對像是從少到多，經營的業務種類是從少到多，實現的利潤也是從少到多。同時我們還可以看到有幾個變化是從多到少。中國對外資銀行的限制性的規定從多到少，審批事項也是從多到少，中外資銀行監管政策的差異也是從多到少。所以從這幾多幾少的變化，可以看出我們中國銀行業對外開放的大門越開越大。
　　我們對2017年在華外資銀行經營的幾個數字進行了分析，與2002年中國加入世貿組織的初期的數字做了一個對比，可以跟大家分享一下。一個是機構的總數，2017年末外資銀行在中國營業性機構總數是1013家，2002年的數字是180家，所以機構數量增長了差不多5倍，年均增長13%。從業務規模來看，也實現了比較快的增長，總資産從2002年末的3000多億元人民幣，增長到2017年末的3.24萬億元人民幣，增長了9倍多，年均增長15%還要多一點。外資銀行總體盈利能力穩步提高，2017年累計實現凈利潤相當於2002年的10倍。境外的母行對在華機構持續增資，也體現了外資銀行對中國市場的信心。2017年末，外資銀行註冊資本比2002年末增長了6倍多。目前，在華外資銀行資本充足，流動性穩定，資産品質良好，保持了穩健經營。
　　當前中國的改革開放進入了新時期，銀監會認真貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議和全國金融工作會議的精神，積極穩妥推動新一輪高水準的對外開放，不斷優化外資銀行在中國的經營環境，促進外資銀行提高服務水準。在過去一年裏，我們主要採取了三個方面的措施。第一，在去年差不多這個時候，銀監會發佈了《關於外資銀行開展部分業務有關事項的通知》，針對在華外資銀行的經營特點，支援他們與母行開展跨境業務協作，廣泛參與我國金融市場、提供金融服務，為中國“走出去”的企業在境外發債、上市、並購等提供綜合配套的金融服務，同時允許外資法人銀行投資銀行業金融機構。第二，支援國內自貿試驗區改革，進一步擴大外資銀行在區內的業務範圍。第三，修訂了《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》，就是近幾天剛剛發佈的，最大限度地減少行政許可事項、簡化許可流程，盡可能地提高銀行的展業便利度，促進中外資銀行市場準入標準進一步統一，同時加強審慎監管。
　　下一步銀監會將繼續按照國家對外開放的總目標和總要求，按照中外一致和審慎監管的原則，進一步擴大在華外資銀行業務經營空間，完善監管政策，優化監管規則和考核方式，為銀行業機構提供公平、透明、開放的監管政策環境和營商環境，支援在華外資銀行全面深入參與中國金融市場和改革創新，支援外資銀行發揮全球化綜合服務優勢。同時我們也將不斷完善風險防控機制，包括繼續深化與外資銀行母行監管當局的跨境監管合作，堅決維護金融體系穩定，守住不發生系統性金融風險的底線。謝謝！

２１世紀經濟報道記者：

　　您好，我是21世紀經濟報道記者。今年初，銀監會1號令《商業銀行股權管理暫行辦法》正式出臺，請問銀監會將如何加強銀行業股東監管？未來銀監會在這方面還將有哪些新的舉措？謝謝。

劉福壽：

　　謝謝這位媒體記者的提問，我們知道，為了解決當前商業銀行股東和股權方面存在的一些亂象，加強商業銀行股權監管，規範商業銀行股東行為，銀監會經過7、8個月的研究，制定了《商業銀行股權管理暫行辦法》。這個辦法，剛才媒體朋友提到，就是以2018年一號令的形式發佈。這個辦法制定的原則是：分類監管（把股東分成主要股東、一般股東）、資質優良、關係清晰、權責明確、公開透明。
　　主要內容有五個方面：第一，確定“三位一體”的商業銀行股權穿透監管框架。包括對股東、商業銀行和監管部門都提出了要求，重點是解決隱形股東和股權代持等問題。
　　第二，明確主要股東的範圍，包括對主要股東概念的界定、明確主要股東的責任，加強對主要股東行為的規範。
　　第三，明確金融産品入股商業銀行規則，重點解決利用金融産品等非自有資金入股的問題。
　　第四，強化商業銀行與股東及相關人員的關聯交易管理，重點解決利益輸送，還有掏空銀行的問題。
　　第五，辦法還有一個重要方面就是，強化監管部門職責，明確法律責任，加大對違規股東的懲處力度。
　　剛才您也提到了，下一步我們還有一些什麼措施，我們在落實這個辦法要求的同時，研究制定了《關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》和《關於規範商業銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。《關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》，主要是就《商業銀行股權管理暫行辦法》實施前後涉及的重點問題明確監管要求。對於不完全符合辦法規定的商業銀行現有股東，銀監會將按照“依法合規、分類處置、穩妥推進、保持穩定”的原則，有序開展清理規範工作。那麼，在辦法實施以前，未經批准單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額5%以上的股東，應該在辦法施行之日起一定期限內通過商業銀行向銀監會或其派出機構提出股東資格申請。提出申請但經審核不符合股東資格條件的，由銀監會或其派出機構責令限期改正。限期未改正或未按時提出申請的，由銀監會或其派出機構按照《商業銀行法》第79條規定依法進行查處。
　　《關於規範商業銀行股東報告事項的通知》主要明確了辦法中規定的持有商業銀行資本總額或股份總額1%以上，5%以下股東報告的程式和要求，這個是銀監會以前的規定也有的，以加強事中事後監管，防止規避監管現象。目前這兩個配套文件已經基本成熟，即將印發。
　　下一步，銀監會將著重從以下幾個方面來推動辦法的實施。第一，加強培訓。大家知道，辦法對商業銀行股權管理提出了一些新舉措和要求。我們將通過培訓會、經驗交流等形式加強對辦法的培訓宣傳。
　　第二，指導商業銀行加強股東管理，強化源頭風險控制。堅決制止股東對銀行施加不當控制和謀取不當利益。相關機構監管部門和派出機構已經或計劃通過監管會談、專題會議、發佈細則等辦法，對商業銀行提出明確監管要求。
　　第三，嚴格股東資質，把好準入關口，支援依法合規、資質優良的投資者入股商業銀行。
　　第四，組織開展商業銀行股東履職和履約情況的評估，加強對股東行為的持續監管。
　　第五，將中小商業銀行股東和股權作為公司治理的重點內容，納入2018年現場檢查計劃。
　　第六，加大對商業銀行及其股東違法違規行為的查處力度。
　　此外，我們已經啟動了《商業銀行股權託管辦法》的起草工作，探索通過股權託管制度，提高商業銀行股權管理規範性和股權資訊透明度。我就介紹這麼多，謝謝！

中國網記者：

　　您好，我是中國網記者。在當前經濟金融形勢和防控金融風險的背景下，民營銀行的經營管理和風險狀況怎麼樣？與其他銀行相比，民營銀行在支援實體經濟方面有哪些措施？民營銀行常態化發展以來，監管部門主要做了哪些工作？民營銀行設立工作目前是什麼狀態？謝謝。

淩敢：

　　跟在座媒體應該是打過兩次交道，代表城商行開過一次發佈會，當時介紹城商行已經成為生力軍和主力軍，在服務小微、“三農”這一塊工作。另外，我們去年也發佈了一次民營銀行的工作，跟在座各位做了一次通報。
　　城商行這一塊，今天就不具體講了，在會黨委統一領導下，城商行去年整治亂象取得成效，請大家放心，公司治理、不良貸款問題還會進一步規範。
　　剛才媒體提問的民營銀行的情況，我想重點説説。銀監會在總結5家試點民營銀行發展經驗基礎上，穩妥有序推進民營銀行常態化發展，常態化發展以來批籌12家，17家目前已全部開業，其中2017年當年共有9家開業，經營發展總體穩健，成績單分三個方面回答媒體記者的提問。
　　民營銀行總體較為穩健。一是資産負債快速增長。截至2017年末，民營銀行總資産3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項貸款餘額1444.17億元，增長76.38%。
　　二是盈利狀況良好。2017年民營銀行總計實現凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍，資本利潤率和資産利潤率分別為5.06%、0.76%，同比分別提高0.3、0.04個百分點。
　　三是整體風險較低。截至2017年末，民營銀行不良貸款率0.53%，低於商業銀行平均水準1.22個百分點，資本充足率24.25%，流動性比例98.17%。
　　民營銀行服務人民群眾有亮點，有不少意外收穫。銀監會指導民營銀行堅持差異化市場定位，積極踐行普惠金融。一是有效降低融資門檻。民營銀行積極運用移動網際網路、大數據挖掘等技術，幫助眾多缺乏信用記錄和抵質押品的客戶獲得信貸支援，有效降低融資門檻。
　　二是創新風控手段實現“提速降本”。有些民營銀行以數據化的風控系統替代傳統銀行人工處理，實現自動化、批量化、低成本的流水線式信貸放款，不僅降低了銀行運營成本和客戶融資成本，還有效減少了貸款客戶申請和銀行審核的時間，達到“秒申秒貸、實時放款”的客戶體驗。
　　三是豐富金融産品拓寬融資渠道。有些民營銀行針對不同類別客戶的融資需求和現實困難，豐富信貸産品，改進信貸流程，幫助拓寬融資渠道，小微企業和個體商戶可憑藉收款數據獲得貸款資金支援，收款越多，貸款額度隨之提高，有效緩解了小微商家因缺少抵質押和經營數據而難以獲得融資的問題。
　　民營銀行總體工作框架具備。一直以來，銀監會認真貫徹落實黨中央關於推進民營銀行發展的部署，落實“一個概念、兩個意見、三道關口、四方聯動、五項原則、六種效應、七項管理、八類規範”的總體工作框架，築牢民營銀行發展基礎，確保民間資本依法依規進入銀行業，由於時間關係具體不展開介紹。目前，民營銀行的設立，只要符合條件，境內的純中資的民營企業都可以提出申請，按照中央的精神，按照整體條件，目前來看，不少民營企業主動轉變經營理念，突出核心主業，發展實體經濟，強化合規意識，健全風險治理，對參與設立民營銀行更加理性。
　　當前，符合條件的境內純中資民營企業參與設立民營銀行的意願依然較高，政策宣講、設立輔導、盡職調查等相關工作正在有條不紊、細緻深入的持續開展。
　　下一步，銀監會將繼續認真貫徹黨中央決策部署，落實《關於促進民營銀行發展的指導意見》精神，按照《民營銀行準入工作操作規程（試行）》，堅持“穿透原則”要求，按照成熟一家、設立一家的原則，穩妥有序推進民營銀行相關工作。這是我的一個簡單介紹。謝謝大家！

中國證券報記者：

　　您好，我是中國證券報記者。我的問題想提給信託部鄧主任。近年來信託業規模增長迅速，引發各界廣泛關注，請問監管部門是如何引導信託業回歸本源，支援經濟社會發展的？謝謝。

鄧智毅：

　　謝謝你對信託業的關注，確實近年來信託業整體發展速度比較快，管理的信託資産持續增長。截至到2017年末，全行業管理的信託資産一共是26.25萬億元，比年初增長了29.81%，這個速度還是比較快的。
　　你提的問題由於時間關係我不展開，我試圖用三句話來回答你的問題。
　　第一句話，信託業服務實體經濟的質效越來越明顯。為什麼這麼説呢？近年來我們監管部門一直有一個思路，就是信託它有綜合化經營和跨市場配置的這麼一個制度優勢。但是，這個制度優勢怎麼能夠用在服務實體經濟質效上面，我們做了一些努力。
　　我們積極鼓勵信託公司緊緊圍繞全局性、基礎性、戰略性的一些重點工程和重大項目來提供金融服務，就是説以緊緊圍繞國家産業政策導向來開展業務。我這裡有一個數字，截至到2017年末，我們信託業投入實體經濟的信託資産餘額是16.52萬億元，佔整個信託資産的比例是62.95%。
　　我們也積極鼓勵信託公司助力供給側新興産業發展，採取股權投資、“股權+債權”等模式來支援新能源、資訊科技、生態建設、健康養老等新興産業的發展。我這裡也有一組數據，截至到2017年末，信託業投入到這些新興産業的信託資産達到8096.84億元，同比增長30.58%。
　　同時，我們也積極鼓勵信託公司支援“三去一降一補”，積極支援小微企業的發展，特別是利用並購基金、中小企業投資基金等多種形式來支援。截至到2017年末，投入小微企業的信託資産餘額是2.47萬億元，同比增長了39.68%。所以，信託業服務實體經濟的質效越來越明顯，這是第一句話。
　　第二句話，信託業促進社會發展的成效也是越來越明顯。這些年來，各個信託公司在追求經濟效益的同時，也在踐行社會責任方面做了很多嘗試。近年來，作為全行業的一個新的舉措就是推出了“慈善信託”。我們知道2016年全國人大通過了《慈善法》，《慈善法》裏面專門有一章“慈善信託”，這是從法律的頂層為“慈善信託”的發展開闢了一個新的天地。
　　2017年，中央全面深化改革領導小組把制定《慈善信託管理辦法》作為一個深化改革的重大課題交給銀監會和民政部來共同牽頭完成。接到這個任務以後，銀監會黨委高度重視，成立了以郭樹清主席為組長的“制定慈善信託管理辦法”課題小組，組織專門的力量，和民政部共同努力，于2017年7月共同推出了《慈善信託管理辦法》。這樣從《慈善法》到《慈善信託管理辦法》形成了一個慈善信託的規制體系，為進一步推動“慈善信託”發展創造了很好的政策條件。
　　我們也有一個統計，從2016年9月1日《慈善法》正式施行以來到今年1月份，信託公司設立了67筆慈善信託，合同規模達到了8.93億元。所以，“慈善信託”從一張白紙上發展起來也是很不容易的。在這個過程裏面，我們不斷地深化認識，中央全面深化改革領導小組為什麼要把這個課題作為交給銀監會牽頭完成的2017年唯一的一項改革任務。我記得總書記説過一句話，就是“慈善事業是惠及社會大眾的事業，是社會文明的重要標誌，是一種具有廣泛群眾性的道德實踐，慈善事業在促進社會和諧中的作用日益顯現”。所以，我們覺得“慈善信託”的推出恰逢其時。下一步我們會和相關部委繼續優化政策環境，共同促進“慈善信託”發揮更大的作用，這是第二句話。
　　第三句話，在遏制信託通道業務方面，引導信託業回歸本源的政策功效越來越明顯。過去銀監會圍繞信託通道業務治理也出臺了一系列措施，取得了一定的成效，但是社會也關注到還是存在一些不足。去年底，我們下定決心頒布了《中國銀監會關於規範銀信類業務的通知》（銀監發〔2017〕55號），對近期增長較快的銀信通道業務進行了嚴格的規範。從兩個月的效果實踐來看，政策功效應該是比較明顯。截至到2018年1月末，事務管理類的信託資産規模是15.45萬億元，比年初減少了1959億元，環比下降了1.25%，其中銀信通道業務實收信託8.39萬億元，比年初減少了1137億元，環比下降了1.34%。所以説我們從銀行端和信託端共同發力，從資金全鏈條的角度進行監管，現在看來，政策的功效比較明顯。
　　總體來説，信託業服務實體經濟的質效越來越明顯，促進社會發展的成效越來越明顯，治理通道的政策功效也越來越明顯。謝謝！

中國銀行業雜誌記者：

　　您好，我是中國銀行業雜誌記者。去年以來，銀監會依法查處了多起大案要案並公佈了相關資訊，能否簡要介紹下一步工作安排？謝謝。

王朝弟：

　　與金融違法違規行為作鬥爭，是銀行業經營管理和銀行業監管的一個永恒主題。去年一年，銀監會堅決按照黨中央、國務院的決策部署，緊緊圍繞黨的十九大、中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神，把查處大案要案作為整治銀行業市場亂象、防範化解重大金融風險的重要抓手，依法查處了一系列重大違法違規案件。特別是，我們按照“依法有序、一案一策、分類處置、查防結合、標本兼治”的原則，對廣發銀行惠州分行違規擔保案、浦發銀行成都分行違法貸款案、郵儲銀行武威文昌路支行違規票據案、民生銀行航太橋支行虛假理財案等一批涉案金額巨大、情節嚴重、性質惡劣、社會關注度非常高的案件進行了及時查處。
　　應該説，查處力度是銀監會成立以來最大的，在整個查處工作中，我們不僅對案發機構進行了嚴格處罰，而且對選擇交易對手不審慎的機構也進行了穿透檢查和處罰。可以説，大案要案的查處，對銀行業的警示作用也是最強烈的，讓違法犯罪得到了依法懲處，讓監管套利者無利可圖，銀行業合規意識得到了顯著增強。另外，幾乎所有大案要案查處情況都在銀監會官網進行了依法公開。既是對依法行政的監督，也是發揮案件處罰警示教育作用。在此，非常感謝各位媒體朋友對銀監會案件查處工作的支援和幫助。銀監會堅持“監管姓監”，展現了勇於亮劍、敢於監管、嚴於處罰的精神風貌，有效遏制了案件，特別是重大案件的高發頻發勢頭。
　　當前，我國經濟已由高速增長階段轉向高品質發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期。實際上，銀行業也處於高速發展向高品質發展這樣一個轉型期。一些領域長期積累的矛盾可能會在銀行業繼續顯現，一些偽“創新”業務可能會暴露新的風險，銀行業面臨的案件形勢依然較為嚴峻。
　　2018年，銀監會將深入貫徹落實黨的十九大特別是十九屆二中、三中全會精神，將案件查處與深化整治銀行業市場亂象有機結合，今年銀監會發佈的4號文件（銀監發〔2018〕4號）中，依法查處大案要案是進一步深化整治銀行業市場亂象的重要方面。同時，我們也將案件查處與樹立銀行業行業標桿結合起來，將案件查處與推動銀行業合規文化建設結合起來，切實鞏固前期的工作成果，繼續保持案件查處高壓態勢，堅決打好銀行業風險防範化解攻堅戰。謝謝！

財新週刊記者：

　　您好，我是財新週刊雜誌記者。近期有市場消息稱，監管部門正在摸底不良貸款的風險底數，請問這個工作目前進展如何？及如何預判2018年的信用風險，採取怎樣的措施來防範這些信用風險？謝謝。

肖遠企：

　　感謝你的提問。信用風險一直是銀行業最基礎、最主要的風險，在銀行的資産負債表上，信貸以及其他實際承擔信用風險的資産佔總資産的比例超過50%，所以銀監會一直把防範和化解信用風險作為銀行業風險防控的主要工作。
　　對信用風險進行排查摸底，我們有多種監管手段和工具，包括不同形式的壓力測試、非現場監管和現場檢查等，通過這些手段和工具摸清信用風險底數，然後採取有針對性的措施。
　　2018年信用風險整體形勢有喜有憂，既有積極的因素，也有不利的因素。積極的因素主要有：一是有黨中央國務院的堅強領導和週密部署，為防風險指明瞭方向。
　　二是我國經濟形勢整體穩中向好，這是我們有信心做好銀行業信用風險防控的重要原因。
　　三是新動能、新業態的不斷發展壯大，成為了銀行業新的利潤增長點，也為防範信用風險提供了有利條件。
　　四是去年採取的一系列強監管、嚴監管措施，使銀行的風險合規意識得到提升，增強了銀行信用風險防範的主動性、能動性，銀行機構內部防風險的“防火牆”建設也得到加強。五是銀行業抵禦信用風險的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計約為21萬億元，銀行業信用風險抵禦能力繼續增強。
　　同時也存在一些不利因素。一是信貸結構有待進一步優化。大量的信貸資源沉積在産能過剩行業，甚至是“僵屍企業”，還有一些信貸資源過度集中于一些快速發展的跨行業大中型企業，這些都是威脅信貸資産品質的隱患。
　　二是部分銀行資産分類不真實、不準確，甚至還存在不良資産的隱藏、轉移以及虛假出表等問題，信用風險防控能力也不充足。
　　三是銀行信用風險防控的外部環境還不夠完善。例如，信用法制環境不健全，一些地方還存在地方保護主義以及逃廢銀行債務等情況，不利於銀行業信用風險防控。
　　整體而言，銀行業信用風險形勢比較穩定，但還存在潛在風險隱患，特別是一些結構性、週期性和體制性因素，可能會造成不良貸款仍將持續暴露一段時間。
　　銀監會一直將信用風險防控作為監管工作的重中之重，雖然存在一些有利因素，但我們一直堅持底線思維，寧願把風險形勢估計得嚴重一些、困難想得多一點，只有這樣，我們採取的政策措施才更加具有針對性、前瞻性和預判性，才能把抵禦信用風險的工具、方法、武器彈藥準備得更加充足。謝謝！

楊東寧:

　　今天各位部門負責人對銀監會化解金融風險、引領銀行業服務經濟高品質發展的相關情況做了充分的介紹，謝謝各位的發言。會後將在銀監會官網挂出新聞通稿。感謝中國網對本場發佈會的圖文直播。各位記者如有數據或表述不清的相關問題可以跟宣傳部新聞處聯繫。
　　今天發佈會到此結束。感謝大家，祝大家元宵佳節闔家團圓、事事順利。