1月11日銀監會舉行2018年第1場例行發佈會：廣發銀行深耕養老金融

01-11 16:00 銀監會

李星昊:

　　歡迎各位記者參加今天第149場銀行業例行新聞發佈會，發佈單位是廣發銀行，發佈主題是“廣發銀行深耕養老金融”。發佈人有廣發銀行副行長宗樂新先生，廣發銀行零售銀行部副總經理姚永平先生，廣發銀行財富管理及私人銀行部副總經理張華先生。下面首先有請宗行長做簡單的情況介紹。

宗樂新：

　　各位嘉賓、媒體朋友們，大家下午好！中國有句老話：“老吾老以及人之老”。近年來，廣發銀行主動履行企業社會責任，深耕養老金融，為客戶提供所有養老金融綜合解決方案，完善中老年人關愛服務體系，贏得了客戶和社會的廣泛認可。我們認為，這不但是一件我們“想要做、應該做”的事，也是我們“擅長做、能做好”的事。
　　為什麼説是“想要做、應該做”的事呢？因為進一步完善養老金融體系，對於應對人口老齡化問題，推動社會和諧進步具有十分重要的意義。
　　當前，中國正在經歷史上最大規模的老齡化進程，並將成為全球人口老齡化發展速度最快的國家之一。和發達國家先進入現代化、再步入老齡社會不一樣，我國經濟尚處於發展中國家水準，但已提前進入老齡社會，屬於典型的“未富先老”。解決養老問題，需要全社會共同參與，尤其要發揮金融機構在社會資源配置中的調節作用，進一步完善養老金融體系。
　　具體到銀行業養老金融領域，目前，以養老儲蓄為代表的傳統養老金融服務依然佔據主流地位。市場上，針對未退休人群的養老儲備型金融産品，以及退休人群的整體金融服務相對欠缺，養老金融呈現業務零散化、産品碎片化的特點。黨的十九大報告提出，我國社會主要矛盾是“人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾”。目前養老金融的主要矛盾，就是人民群眾日益增長的對養老美好生活需要和養老金融發展不平衡不充分之間的矛盾。
　　綜上所述，我們可以看到中國養老市場前景巨大，但養老金融發展尚處於起步階段，面臨不少實際問題有待解決。所以説，深耕養老金融是廣發銀行“想要做、應該做”的事，是我們作為全國性大型股份制商業銀行的責任和使命。
　　為什麼説這是我們“擅長做、能做好”的事呢？因為2016年廣發銀行在行業內率先發力養老金融領域，為中老年客戶提供所有養老金融綜合解決方案，歸納來説就是“一二三”發展戰略，即“圍繞‘自在卡’一條主線、實現‘産品創新’、‘服務提升’兩輪驅動、協同‘養老金金融’‘養老服務金融’‘養老産業金融’三大領域持續發展”，打造出特色優勢，並依託與中國人壽強強聯合、資源整合，為發展注入新動能，點燃新引擎。
　　中老年人是廣發銀行踐行普惠金融的重要服務對象。廣發銀行對全國超萬名、50歲以上的人群進行了調研，通過調研發現在中老年金融服務方面有六大痛點，分別是：資金安全與保值需提升、網點排隊時間長、養老金及各類費用繳納手續費高、刷卡購物優惠低、增值服務覆蓋不全、缺少情感關懷。
　　為有效解決中老年人在金融服務中的這些痛點，2016年9月，廣發銀行在行業內率先面向50歲以上中老年客戶推出“自在卡”，整合理財服務、支付結算、增值服務、商超優惠等金融服務，提供所有金融綜合解決方案。在産品方面，對於中老年人最關心的“錢袋子”問題，為其篩選並定制適合自己的投資理財服務，如定期存款專項利率上浮優惠、智慧儲蓄産品“靈活息”、以及專享理財産品等，廣受客戶歡迎。與此同時，還為客戶提供最高保額10萬元的存款損失險，解決用卡安全的後顧之憂。
　　在服務方面，廣發銀行為中老年客戶開闢網點服務專窗綠色通道，免去排隊困擾；為滿足中老年人需要關愛與交流機會的情感需求，廣發銀行成立“自在卡”俱樂部，定期打造具有區域性、特色性的學習班，包括書畫、攝影、烹飪、健康保健等；為了給中老年人提供才華展示和社交平臺，我行還連續兩年策劃舉辦“自在卡杯”全國廣場舞大賽，今年第二屆，馬上將於1月22日在廣州舉行決賽。
　　截至2017年12月末，廣發銀行“自在卡”正式發行一年有餘，已服務超過28萬中老年客戶，為接近10萬名中老年客戶購買了存款險。我們每個月在一號店、京東商城，以及線下的熱門超市、藥房，都有各種各樣的優惠活動，而且全年持續，特別受中老年人歡迎。
　　媒體朋友們都知道，廣發銀行自攜手中國人壽以來，不斷加大銀保協同力度。中國人壽在養老保險領域具有豐富經驗和市場優勢，廣發銀行將與中國人壽繼續發揮協同效應，整合老年護理、老年醫療、老年消費和老年金融等養老服務産業鏈，打造綜合養老“生態圈”。比如，中國人壽主推的健康養老品牌“國壽嘉園”，融合養老産業投資、健康養老服務和綜合金融服務於一體，打造國際一流的養老養生社區。現在，“國壽嘉園”的園區管理和中老年人健康管理，已融入廣發銀行智慧金融元素。我們將金融IC卡和社區卡合二為一，推出了“嘉園通”手環。該手環不僅可實現監測運動、心率、睡眠等功能，還可滿足園區內外多場景下的小額支付交易，為中老年人帶來更加安全便捷的支付體驗。
　　所以説，深耕養老金融，是廣發銀行“擅長做、能做好”的事，我們對做好養老金融充滿信心，對中國養老金融的發展前景充滿期待。
　　“老有所養、老有所依、老有所樂”是廣發銀行的期盼。廣發銀行將不忘初心，致力於成長為“養老金融首選銀行”，為提升養老金融服務水準、完善養老金融體系、踐行普惠金融發展理念做出自己的貢獻。謝謝大家！

新華網記者：

　　您好，我是新華網的記者。您剛才提到，廣發銀行在養老金融領域提出了“一二三”戰略。圍繞這個戰略，廣發銀行下一步有哪些規劃？有哪些創新點和發力點？謝謝。

宗樂新：

　　一般而言，養老金融包括養老金金融、養老服務金融和養老産業金融。養老金融不是老年人金融，它與每個人都息息相關。因此廣發銀行提出了“一二三”發展戰略，即“圍繞一條主線，推動兩輪驅動，協同三大領域持續發展”，實現“一年打基礎、兩年上規模、三年樹品牌”的戰略目標，為社會做貢獻，為行業添動力，努力成為“養老金融首選銀行”。
　　養老市場前景巨大，金融服務尚處於起步階段，廣發銀行通過行業調研發現中老年人在金融服務中的痛點，推出中老年人專屬卡，並通過金融服務完善中老年人關愛體系，在客戶中形成良好的品牌效應。
　　眾所週知，養老金融和保險行業有著天然密切的聯繫。下一步，廣發銀行將發揮自身優勢與中國人壽強強聯手，發揮協同效應，為中老年客戶提供涵蓋銀行、保險等在內的全方位金融服務，涵蓋健康醫療、養老養生、健康社交等全生命週期，打造綜合養老金融“生態圈”。
　　具體來説，今年廣發銀行將以“建行30週年”為契機，繼續按“一二三”發展戰略，舉辦系列惠民、利民、便民的活動。
　　此外，為積極應對人口老齡化挑戰，貫徹落實國家戰略部署，廣東省民政廳、省老齡辦、中國人壽廣東省分公司啟動“銀齡安康行動”，為困難中老年人群體出資、倡導社會捐贈或鼓勵子女為父母投保。我們將共同舉辦“廣東省‘銀齡安康杯’2018老年春節聯歡晚會”，大力宣導“孝行天下、情暖南粵”，“全民共行動、社會齊參與”的精神，倡議社會各方力量積極行動起來，搭建集“養”“醫”“康”“護”于一體的養老服務網路。
　　在養老産業金融方面，廣發銀行將深度參與中國人壽“大資管、大健康、大養老”發展戰略和“三點一線、四季常青”的養老産業佈局，加強跨界整合。在“國壽嘉園”推動銀保協同新産品、新服務落地，打造以“健康養老+智慧金融”為特色的全齡層、全方位、一站式的“養老金融門戶”。
　　中老年客戶是廣發銀行踐行“普惠金融”發展理念的重要服務對象，除此之外，廣發銀行針對女性、白領、小企業主等不同職業、不同背景的客戶群體，也搭建了專屬服務體系，形成了“全客戶、全産品、全條線”的零售業務體系，以期為客戶提供多層次、有針對性的金融服務。借此機會，我也想介紹一下這一發展戰略和思路。
　　自國壽入主以來，廣發銀行新的管理團隊正朝著“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”的戰略目標，建立全客戶、全産品、全條線的“三全”零售業務體系。 全客戶：是指加強客戶分層行銷和管理，增加個性化的金融服務。
　　通過不斷優化創新，我們建立了種類齊全、各有特色的財富管理産品體系，涵蓋自研理財、代理保險、公募基金、私募專戶、信託、券商集合理財、儲蓄國債、貴金屬及外匯等。同時，我們可根據客戶的實際資産情況，滿足基礎保障、穩健理財、投資增值、財富傳承等需求，提供一站式解決方案，以實現客戶流動性資産、高收益資産以及保障型資産的合理配置。
　　此外，經過多年深耕，廣發銀行建立了一套行之有效的中高端客戶服務體系。通過細分客群，深挖客戶需求，提供差異化個性服務。以出國金融服務為例，不僅提供銀行外匯金融産品，還提供跨境投資等綜合服務。通過與中國人壽海外公司深度合作，廣發銀行海外分行可為客戶提供涵蓋儲蓄型保險、養老保險、終身壽險等多品種保險投資服務。對於私人銀行客戶，我行還可以進一步提供綜合的投融資一體化服務，為客戶提升收益的同時降低可能面臨的市場風險，形成獨具特色的跨境投資綜合服務。除提供綜合金融服務，廣發銀行還為客戶提供非金融的增值服務。目前增值服務涵蓋了美粧禮盒、專項體檢、汽車保養等多個領域，深受客戶好評。
　　 “全産品”是指整合銀行、保險等資源，加大産品研發，形成多元化金融超市。
　　我行與中國人壽協同發展，推出聯名借記卡“鑫福卡”，將保險、銀行兩項基礎金融服務跨界整合，為客戶提供集投資融資、財富管理、支付結算、保險保障、理賠分紅、增值服務等強大功能于一體的綜合金融服務方案。
　　“全條線”是指加強財富管理、零售信貸、信用卡等條線的聯動協作，提供綜合服務。
　　在新常態下要實現零售業務快速發展，“大零售”戰略勢在必行。廣發銀行通過著眼財富管理客戶、零售信貸客戶、信用卡客戶，大力實施“資産負債聯動”、“雙卡深度交叉”戰略。
　　一方面我們為客戶進行分層服務，針對不同貸款需求的客戶，提供對應的現金管理與資産配置産品，並在此基礎上開展交叉銷售和綜合服務。另一方面，我們突破傳統信用卡、借記卡的分離，創新銷售模式。比如在2016年底，我行推出了“一表雙卡”服務，客戶只要填一張申請表就可以同時申辦信用卡和借記卡，同時辦理信用卡與理財卡自動還款關聯等。
　　接下來，我們將繼續本著客戶至上的服務理念，加強內外互動，上下聯動，進一步強化服務領先優勢，提升客戶服務體驗。也希望媒體朋友們繼續關注支援廣發銀行。

經濟觀察報記者：

　　您好，我是經濟觀察報的記者。您認為目前我國養老金融處於怎樣的階段？銀行發展養老金融，有什麼優勢和不足？謝謝。

宗樂新：

　　謝謝提問，這個問題請我們總行零售銀行部的姚永平副總經理來回答。

姚永平：

　　感謝這位記者朋友的問題，現在由我來回答。根據我們的觀察，作為傳統四大金融的保險、證券、信託和銀行，都在積極響應國家的號召，順應我們人口老齡化的趨勢，加強養老金融服務。目前來看，保險公司發力較早，保險公司佔有一定的優勢，因為他們在企業年金受託和投資管理、養老保障型産品以及養老産業上更加擅長。另外，基金公司、證券公司以及信託公司等金融機構也都通過提供不同類型的養老産品和服務在積極佈局養老金融。
　　對於銀行業，我們通過調研獲知近幾年來各家銀行也有對應的産品和服務推出。但是，歸納起來養老金融産品和服務仍然呈現業務零散化、産品碎片化的特點，針對中老年客戶提供的産品和服務，大多僅局限于某款産品、某項服務，沒有做到由點及面，提供所有、一站式綜合養老金融服務。
　　在關注行業動向的同時，我們也非常關注國家對養老金融的政策，我們觀察到，在2016年，在國家宏觀政策方面，為進一步創新金融産品和服務，促進養老服務業加快發展，支援“供給側結構性改革”，人民銀行、民政部、銀監會、證監會、保監會聯合印發了《關於金融支援養老服務業加快發展的指導意見》。該項《意見》提出，到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務高效、安全穩健，與我國人口老齡化進程相適應，符合小康社會要求的金融服務體系。
　　可見，積極應對人口老齡化，加快發展養老服務業，是全面建成小康社會的一項緊迫任務，也是推進“供給側結構性改革”的重要內容。
　　廣發銀行在養老金融領域佈局也是比較早的一家銀行，早在2016年，我們就在行業中率先發行了針對中老年客戶的專屬卡——自在卡，並不斷整合我行的優勢資源完善産品和服務，這張卡集理財服務、支付結算、增值服務、商超優惠等於一體，可為中老年客戶提供所有、一站式綜合養老金融服務，以解決中老年人在金融服務中的諸多痛點，形成了特色優勢，贏得了客戶的廣泛認可。它歸納起來有四個“專”，即“專屬銀行卡、專有優惠、專享服務、專題活動”。下面我為大家詳細介紹一下：
　　第一，專屬銀行卡。在我手中的這兩張卡就是我行于2016年9月面向50歲以上的客戶推出的專屬銀行卡——“自在卡”，左手這張是女性版的，右手這張是男性版的，女性版通過“旗袍”體現了生活的“美”，男性版的“茶具”則彰顯了生活的“好”，結合起來就是生活的美好，這張卡表達了我們廣發銀行對中老年客戶“悠然自得，自在人生”的服務主旨，這張卡集理財、支付、增值和優惠于一身，可全面滿足中老年客戶的核心金融需求。
　　第二， 專有優惠。首先，我們給中老年客戶提供很多産品優惠。資金的安全與保值是中老年客戶的核心訴求之一。為此，廣發銀行全面整合各項金融産品，為中老年客戶篩選並定制合適他們的投資理財産品，使安全性、流動性、收益性“三性”合一。比如，很多老年客戶喜歡儲蓄，廣發銀行為中老年客戶提供專項利率上浮優惠；此外，我行還提供期限和種類豐富的保本理財産品，滿足客戶的需要。同時，我們關注到近幾年一些比較高端的中老年客戶非常關注退休後的養老生活問題，我們行就結合中國人壽在全國各地投資的養老産業項目——“國壽嘉園”，推出中國人壽的産品鑫福寶，客戶只要通過我行渠道投保累計保費達到300萬，即可獲得“國壽嘉園”優先入住資格，實現養老金融和養老服務的完美結合，該産品推出後受到廣大中老年高端客戶的青睞。
　　第二個優惠是商超優惠。廣發銀行為中老年人生活的周邊社區構建商戶特惠體系，惠及他們生活的衣食住行。我行每月在華潤超市、好又多超市等大型商超以及大參林、雲南白藥等大藥房，都會開展刷卡享折扣的優惠活動，同時現在很多中老年客戶越來越喜歡網購，我們還線上上的一號店、京東商城開展商超優惠活動，為客戶提供實實在在的實惠。
第三個優惠是費用減免。廣發銀行中老年客戶還享受開卡工本費、短信通知（暫態通）費用、櫃檯跨行轉賬、手機銀行跨行轉賬四項支付結算費用減免優惠，為中老年客戶提供便利，節約交易成本。
　　第三，專享服務。第一項存款保險：對用卡安全十分擔憂的中老年客戶，廣發銀行提供最高保額10萬元的存款損失險，讓他們放心用卡、放心理財。第二項綠色通道：因為現在中老年人很重要的理財需求就是購買國債，廣發銀行特別為“自在卡”客戶到網點辦理業務時，比如説購買國債等等，提供專窗服務，免去排隊困擾。第三項法律諮詢：遇上法律諮詢需求，客戶可在第一時間獲得法律專家的權威解答與必要協助。第四項國壽嘉園養老社區。我們在2016年9月推出“自在卡”的同時，中國人壽也恰逢在2016年正式發佈了旗下的健康養老品牌“國壽嘉園”，把養老産業投資、健康養老服務和保險服務結合起來，其中養老産業投資已完成北京、天津、蘇州、深圳、三亞等地的佈局，將打造國際一流的養老養生社區。廣發銀行與中國人壽發揮協同效應，為中老年客群提供涵蓋銀行、保險等在內的綜合金融服務。
　　第四，專題活動。首先是精彩俱樂部活動：定期打造具有區域性、特色性的學習班，包括書畫、攝影、烹飪、健康保健等，為中老年客戶創造情感交流的社交機會。第二，全國廣場舞大賽：2016年，為了給中老年人提供才華展示和社交平臺，我們策劃舉辦了“第一屆‘自在卡杯’全國廣場舞大賽”，深受客戶歡迎，當時總決賽在北京水立方。第二屆“自在卡杯”全國廣場舞大賽的預賽已經圓滿結束，全國共五大賽區、十二個城市參與，參加海選的隊伍超800支，參與人數超1.5萬人。與此同時，第二屆大賽，由國家體育總局體操運動管理中心和廣發銀行聯合主辦，組織執行更專業、獎項評選更權威。我們希望通過組織這樣有意義、有人氣、有水準的活動，為中老年朋友搭建才藝展示、切磋交流的平臺，展現當代中老年人的風采！
　　剛才記者提到銀行發展養老金融有沒有優勢和有什麼不足，希望通過剛才對我行的養老金融工作開展情況的介紹，能讓各位媒體朋友相信這個是廣發銀行想要做也能做好的事情。下一步我們將進一步緊扣中老年客戶的需求，持續完善我們的産品和服務。有句話説的好，“每個人都有變老的一天，尊重老人就是善待未來的自己”。希望能通過廣大媒體朋友的妙筆，把我行對中老年客戶這份深情厚誼傳遞出去，傳播開來，引起廣大社會對養老服務業的更廣泛的關注、支援和參與。

21世紀經濟報道記者：

　　您好，我是21世紀經濟報道的記者。剛才姚總有提到，老年客戶喜歡購買國債一類的産品，能不能系統介紹一下，老年客戶在理財中有什麼樣的特點？産品體系又是什麼樣的？另外，通過日常採訪我感受到，老年客戶的風險承受能力相對來説較低，但是對收益的期望相對又較高，也算是一個比較矛盾的地方。那麼，在客戶經理銷售理財産品的過程中，請問如何做好相應的合規工作呢？謝謝。

宗樂新：

　　這個問題由我們財富管理及私人銀行部張華副總經理具體回答。

張華：

　　我覺得這個問題確實是問到目前理財的一個痛點。收益要高，也要有安全性。那麼，特別對於我們老年客戶來講，實際上他的理財是非常有特點的。我們中老年客戶在理財的需求上和一般的客戶其實是不一樣的。為什麼呢？因為中老年客戶他更關注財富的安全和傳承，他並不是激進地去追求高收益的産品。
　　實際上從我們的産品體系來講，我們現在的産品體系，包括自研理財産品體系和代銷體系。我們的自研理財産品體系完全可以滿足中老年客群對於財富的安全和傳承的需要。另外一個，我們現在有一些高收益的産品，比如説基金、保險等等，它也可以滿足老年人對於資産配置的要求。因為並不是所有的資産都會用來買一個安全的低收益的産品，有一部分資産完全可以拿過來配置一些高收益的産品。所以，應該是這麼一個情況。
　　我們這次的發佈圍繞的是“自在卡”和養老金融，實際上除了理財産品之外，剛剛姚總也介紹了幾個“專”。我們還有五個“心”的服務，也借這次發佈對産品做一個宣導。
　　首先是放心，然後是舒心，然後是省心，然後是貼心，最後是開心。這一整套的體系和我們理財的專屬産品體系是合在一起，有機結合來滿足中老年客群財富搭理需求和情感的需求。
　　具體而言，放心的服務。我們從兩個層面給客戶提供服務。第一，我們專業的團隊。第二，專屬的、安全性比較高的理財産品。
　　從專業團隊來講，我們給中老年客戶提供的團隊是四位一體的團隊，包含我們的櫃檯人員、廳堂經理、理財經理、投資顧問，四位一體，基本上能夠滿足中老年客戶對銀行，對金融所有的需求，比如買國債到櫃檯有專屬櫃檯。簡單的理財買基金、保險有我們的理財經理，如果他是高凈值人群，我們需要有資産配置的概念，我們有投資顧問。所以，四位一體的服務，我們的專業人才的配備，應該説也是非常吸引我們“自在卡”和高端客戶一個非常重要的亮點。
　　另外一個是産品。這個産品我們每個月針對我們的“自在卡”的客群都推出專屬的安全性比較高的理財産品。這個産品在同期的銀行業來比，具有一定的收益，會稍微高出普通的收益，來吸引中老年客群。同時，在這張卡上，我們也附加了很多別的保障性的服務。比如説，你可以通過我們這張卡來購買中國人壽的産品，不僅可以保證財富的保值和增值，而且還可以實現財富的安全和傳承。同時，為什麼叫放心呢？還有一個功能，就是為了中老年人卡片的盜搶、欺詐、偽造等等，造成賬戶損失，我們專門為他們提供了高達10萬元的存款保險。所以這是第一個放心的服務。
　　再延伸下來，我們還有舒心的服務。持有我們這張卡，它的優惠非常多。入會馬上可以享受到我們豐富多彩的入會禮，從柴米油鹽到保健，各種層次的入會禮都配備了，在全國幾百個商鋪也都能得到刷卡優惠。商戶涵蓋健康、娛樂、水果、蔬菜，甚至是身體保健等等，都可以得到優惠。另外，我們還定期或不定期的在全國的大型超市做推廣活動，打折。我們的連鎖合作機構，比如愛康國賓，它在全國將近28個城市的100家機構都可以提供體檢的服務，持我們的這個卡可以享受指定的體檢，甚至可以享受半價的服務，這是一個舒心。
　　第三，省心的服務。這個我也簡單的介紹一下，持有我們的這張卡，首先在我們的交易費用上應該説是非常省心的。你的開卡的工本費銀行全免。第二，你的交易的短信提醒費用，一般其他的銀行都有收取的，但我們也是全免。在櫃檯的跨行交易的手續費我們也是全免。在手機銀行、網商銀行交易的手續費我們也是全免，一共有四個全免，所以大大節省了交易成本。同時，針對中老年人客戶，我們還推出了一個産品叫“親密付”，簽約我們的“親密付”還可以免費從其他銀行歸集你的養老金，甚至社保金。比如小孩每個月定期給你一筆養老錢，只要簽約我們的“親密付”，可以自動從他的賬戶上歸集過來，非常方便。
　　第四，貼心的服務。現在貼心的服務非常重要，形形色色的金融詐騙，伸過去的魔爪都是針對中老年客戶，特別是老年客戶，所以廣發銀行也看到了這個情況，我們會定期或不定期的舉辦金融防欺詐、用卡安全知識的講座。同時對於在生活當中，金融交易當中碰到的一些法律問題，廣發銀行還提供7×24小時的法律援助服務。根據我們的數據，這個服務還非常受歡迎，每個月有上千通電話打進來。
　　最後，開心的服務。實際上在經歷前面四心服務以後，我們的客戶一定會得到一個開開心心用卡的結果。在開心的服務方面，還有另外一些附加，前面宗行和姚總也提到了，我們還給中老年人客戶提供情感交流的場所。我們成立了大大小小的俱樂部，這些俱樂部涵蓋了書畫、攝影、烹飪，還有健康講座等等方面，我們的老年人可以根據自己的需要加入我們的“自在卡”俱樂部，甚至有一些地方特色，比如可以為老年人互相尋找老伴。他們在我們這個情感交流的社區享受到的這些服務應該説是非常滿意的。我們根據大家的要求還推出了一個增值的，就是説你如果覺得滿意，推薦你的老朋友加入到我們的養老金融“自在卡”的隊伍，我們還給你贈送老友積分，這個老友積分直接記入你的財富管理賬戶，可以用來兌換我們相關的增值服務。剛才宗行長介紹的很多，衣食住行裏面都有，想兌換什麼兌換什麼。所以，加入到我們這個養老金融“自在卡”的中老年朋友都應該是開開心心的。
　　所以，從整個立體服務的角度來講，應該説這些服務的推出，在我們看來，彌補了市場的空白，取得了一定的經濟效益和社會效益。因為大家現在可以很容易通過公開的數據看到，在中國2015年底，50歲以上的人口已經佔到中國人口的36%，預計到2050年，我看到的數據是中國人口年齡的中位數是49.6歲，到時候一半都是中老年人。中老年人的需求，特別是對金融的需求，應該説是大家現在目前最為關注的一個領域。
　　中老年人除了增值保值以外，還有財富的傳承和財富的安全。從這些角度來看，我們推出的服務還是契合了市場的需求。而且效果還不錯，我們有一年多來，為28萬個客戶辦理了“自在卡”，為10萬個中老年人辦理了我們的存款保險服務。這些業務成為我們廣發銀行財富管理業務增長的一個非常重要的部分，得益於我們在普惠金融方面的這些措施，我們2017年的高端客群的增長比例達到了40%，個人客戶資産同比增長超120%，餘額增速在2017年股份制商業銀行裏面可以排到前三位。這也充分説明瞭我們的養老金融得到一些市場的認可。
　　再次感謝這個記者的提問，也希望幫我們多加宣傳，大家一起攜手為普惠金融的發展貢獻我們的力量，謝謝！

第一財經日報記者：

　　您好，我是第一財經日報的記者。我想問一下，從剛才張總的介紹來看，廣發銀行深耕養老金融，更多是從零售方面來切入的。您剛才也提到了財富傳承，正如廣發銀行高端客戶佔比已達40%，作為私人銀行，廣發給他們提供了哪些高端服務呢？廣發銀行有什麼戰略？謝謝。

張華：

　　實際上大家可以看到，最近有來自三個機構的報告比較熱門。第一個是貝恩諮詢，第二個是波士頓諮詢，第三個是中國銀行業協會，他們都對高凈值客戶、私人銀行客戶做了大量研究，發表了專業數據。實際上從這個數據來看，中國的高凈值人群，數量快速增長，他們的金融資産也會相應的翻倍。這是這幾個報告共同呈現出來的一個特點。
　　但是，這些高凈值人士對於財富的安全和傳承要求是非常高的。所以，廣發銀行除了剛剛提到的養老金融的“五心服務”以外，我們在産品配置上、家族信託、全權委託整個領域都有我們獨到的産品，這些高凈值人群的需求不僅涉及到稅務、跨境、家族契約的治理，還涉及到整個資産配置的理念。廣發銀行有一整套的資産管理和資産配置的方案，我們也有從總行到分行專業的團隊，可以全面滿足到客戶的金融需求。謝謝！

財新週刊記者：

　　您好，我是財新週刊的記者。我想問一下姚總，剛才一直都在強調廣發給中老年客戶提供了一個存款損失險，請問這個保險是只針對中老年客戶推出的嗎？有沒有門檻？如何購買？假如中老年人遇到了電信詐騙，這個損失險是可以賠付的嗎？這麼長時間以來，理賠率有多少？大概佔比是多少？能不能舉個例子可以説明一下？謝謝。

姚永平：

　　感謝這位記者的提問。我把這個高達10萬塊的存款損失險再詳細解釋一下。我們提供這個保險，是根據對上萬名中老年客戶的調研後發現並推出的。記者朋友都知道這幾年的電信詐騙是比較猖獗的，而且很多電信詐騙針對的都是我們的中老年客戶。所以，客戶的痛點為我們解決方案提供了一個很好的方向。所以，我們存款損失險重點覆蓋的就是關於電信詐騙的盜刷這種風險，只要這個客戶我們給他買了這個保險，他萬一發生了盜刷，我們就會提供保障10萬元以上的保險。對於這個保險，我們基本上是不設門檻的，他只要不是一個空卡，我們都提供給客戶。但是，他需要提出購買申請。我們讓客戶很安全的用這個卡，但是目前還沒有發生實質的賠付。

中國經營報記者：

　　您好，我是中國經營報的記者。宗行長前面提到養老和保險是緊密聯繫的。我想請問一下，中國人壽入主廣發銀行一年多以來，廣發的零售金融方面在銀保協同上做了哪些工作，取得了哪些成效？謝謝。

宗樂新：

　　“協同發展”是中國人壽、廣發銀行業務合作的關鍵詞。2016年11月，中國人壽集團正式發佈《廣發銀行與中國人壽業務協同一致行動綱要》，為雙方資源整合、優勢互補定下基調。經過一年的融合，廣發銀行客戶服務能力進一步提升，可為客戶提供涵蓋保險規劃、金融服務、增值服務等所有綜合金融服務，為客戶帶來更全面、更便捷、更高效的金融服務體驗。
　　雙方通過資源整合推動了“綜合金融＋”落地生根，一年來，在雙方的共同努力下，國壽廣發聯名借記卡叫鑫福卡、國壽廣發聯名信用卡相繼推出，豐富了雙方的産品體系，邁出銀保跨界牽手、探索共用共贏的第一步；國壽廣發銀保渠道專屬産品“廣佑人生”和國壽保單信用貸款專屬方案分別於2017年10月和11月初面市，業務深度融合再上新臺階，受到客戶廣泛好評；深圳市教育發展基金會、廣發銀行、中國人壽財産保險公司等愛心企業聯合推出的“尊師卡”，整合銀行+保險服務，可為教師購買補充醫療保險繳納保費、發放賠償金提供綠色通道，並進一步拓寬了保障覆蓋範圍，將關愛教師行動落到實處，取得良好的社會效益。“掌上國壽”一帳通賬戶上線，基本實現了廣發與國壽的線上渠道融合，為客戶帶來“指尖上的便利”。
　　此外，雙方在品牌行銷的協同上，也進行了很多有益探索。“中國新歌聲”、“姚基金NBA慈善賽”、“要跑•24小時城市接力賽”、“國壽客戶節”、“中國男子職業籃球聯賽（CBA）”等活動，都是雙方攜手聯合開展品牌行銷的嘗試。這一系列活動既豐富了客戶體驗，完善了客戶服務體系，又實現了“品牌搭臺、行銷唱戲、資源整合、共同受益”的雙贏局面。
　　下一步，雙方將繼續加大銀保協同力度，拓寬合作領域，深化合作層次，提升銀保協同效果，實現“創中國金融特色、做銀保協同典範”的目標。具體來説有以下三個方向： 一是産品組合化，也就是逐步實現國壽與廣發産品的有機整合，針對雙方産品屬性的不同，通過整合滿足客戶融資、增值、保障、傳承等綜合金融需求；二是服務精準化，具體表現在通過開發共用客戶模型，描繪客戶精準畫像，同時利用大數據優化客戶服務體系，減少對客戶的多頭打擾，最終實現為客戶提供高效、精準、便利的綜合金融服務目標；三是平臺一體化，體現在打通廣發與國壽的線上服務體系、綜合積分體系以及增值服務體系，全面提升客戶綜合金融服務體驗。

李星昊:

　　由於時間關係，今天的發佈會到此結束。感謝三位發佈人的精彩發言，感謝中國網的文字直播，所有的發佈內容以中國網的直播為準。再次感謝大家的到來，下次再見！