[主持人]各位網友，大家下午好，歡迎做客中國政府網。在中國經濟日益融入世界經濟的客觀趨勢下，如何推進中國銀行業整體競爭力等問題引起廣泛關注。今天我們請到了銀監會銀行監管三部的副主任漆艱明，感謝您接受中國政府網專訪。漆主任就“中國銀行業全面開放一週年”與網民進行線上交流。漆主任，您好。 [2007-12-18 15:00:00]
[銀監會銀行監管三部副主任 漆艱明]主持人好。 [2007-12-18 15:00:09]
[主持人]我國的銀行業已經全面開放一週年，有網民問：銀監會對對外開放持什麼態度？主要做了哪些工作？ [2007-12-18 15:00:12]
[漆艱明]大家下午好。今天我很高興有機會就中國銀行業全面開放一週年發展情況參加中國政府網線上訪談，與網友進行互動交流。中國銀行業全面開放的內容涉及非常廣，從銀監會角度講，我們強調的是：第一，銀行業對外開放是中國經濟日益融入世界經濟的客觀要求，是推進中國銀行業改革和提高整體競爭力的重要力量。第二，作為銀行業監管部門，我們始終在確保國家經濟金融安全的前提下，通過推進體制改革，提升銀行業對外開放的戰略高度和銀行業對外開放的效益，增強銀行業與經濟發展的協調性。 [2007-12-18 15:01:26]
[漆艱明]第三，繼續鼓勵和引導外資銀行向銀行業金融服務空白地區提供更多的金融服務，同時鼓勵外資金融機構以多種方式參與我國銀行業的改革發展，促進中資銀行綜合競爭力的增強，形成互利共贏的良好大局，達到“引資、引智、引制”並舉的效果。第四，繼續鼓勵和支援銀行業金融機構拓展金融服務，創新金融産品，進一步完善創新機制，不斷滿足社會公眾多樣化的服務和需求。 [2007-12-18 15:01:53]
[漆艱明]銀行業對外開放是中國改革開放基本國策的有機組成部分。中國銀監會高度重視銀行業對外開放，始終堅持改革與開放並舉、開放與監管並行，監管與服務並重的方針，強化監管，防範金融風險，優化服務，改善開放環境。 [2007-12-18 15:02:18]
[網友 我愛洋蔥頭]我國加入世貿組織承諾中，對外資銀行部分都做了哪些承諾？銀監會是如何履行入世承諾的？ [2007-12-18 15:02:47]
[漆艱明]這個問題從2001年底開始，就有網民提出來。根據我國加入世界貿易組織的承諾，我們從2001年底開始，允許在華外資銀行在全國開展各類客戶的外匯業務，陸續開放主要城市的中資企業的人民幣業務，並在2006年底加入世貿組織5週年過渡期結束前取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制，在承諾和審慎監管的框架下對外資銀行開放中國境內公民人民幣業務，這是我們加入世貿組織的承諾。銀監會在兌現這些承諾的過程當中，主要做了以下工作： [2007-12-18 15:03:13]
[漆艱明]首先，去年年底的時候，國務院頒布了《外資銀行管理條例》，銀監會隨後發佈了《外資銀行管理條例實施細則》。新條例和新細則的一個重要內容就是法人銀行導向政策，將他們在中國境內分行改製成為外資法人銀行，同時按照審慎監管原則，向外資法人銀行開放中國境內公民人民幣業務。具體説來有四個方面。第一，取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制。從2006年12月11日起，取消了外資銀行經營人民幣業務的地域限制，獲准外資銀行可以在全國範圍內向他們的客戶提供人民幣服務。 [2007-12-18 15:03:39]
[漆艱明]第二，在華外資銀行的市場格局由分行主導向法人主導平穩過渡。從這一年來看，有多家在華業務活躍的外資銀行，他們在去年年底第一時間向銀監會遞交了改制為外資法人銀行的申請。到今年10月末，銀監會已經批准了21家外資銀行將他們中國境內分行改制為法人銀行。其中有13家已經陸陸續續完成了改制，並且已經開業，還有8家正在進行改制的籌建工作。到今年10月末，改制法人銀行資産總額達到了890億美元，佔所有在華外資銀行總資産的58%。貸款餘額518億美元，佔總額的58%，負債是806億美元，佔總額的58%。各項存款是389億美元，佔比是76.5%。所以法人銀行導向政策實施一年以來，外資銀行在華發展的市場格局已經由以往的分行主導向外資法人主導平穩過渡。 [2007-12-18 15:03:58]
[漆艱明]第三，向外資銀行開放中國境內公民的人民幣業務。按照我國加入世貿組織的承諾以及國務院頒布的《外資銀行管理條例》相關規定，銀監會及時批准了符合條件的外資法人銀行開展中國境內公民人民幣業務，並指導有關外資法人銀行做好人民幣零售業務開展前的準備工作，促進外資法人銀行該項業務的平穩有效開展。 [2007-12-18 15:05:04]
[漆艱明]目前，6家外資法人銀行已獲准開展對中國境內公民的人民幣業務，分別是匯豐銀行（中國）有限公司、東亞銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公司、恒生銀行（中國）有限公司、星展銀行（中國）有限公司。上述外資法人銀行的下設分行，經其總行授權並經所在地銀監局驗收合格後，已經陸續開始向中國境內公民提供人民幣服務。 [2007-12-18 15:06:52]
[漆艱明]第四，落實中美戰略經濟對話成果，推動銀行卡業務開放。 [2007-12-18 15:08:38]
[主持人]隨著銀行業的開放，已經有多家外資銀行進入中國。網友“彩雲深處的聲音”問：目前在中國有多少家外資法人銀行？ [2007-12-18 15:08:46]
[漆艱明]到2007年10月末，在華外商獨資銀行20家，下設分行95家；合資銀行有3家，下設5家分行和1家附屬機構；外商獨資財務公司有3家。另外有22個國家和地區的72家外國銀行在華設立了130家分行。另外有46個國家和地區的191家銀行在我國25個城市開設了241家代表處。 [2007-12-18 15:09:47]
[主持人]網民十分關心在華外資銀行可辦理哪些具體業務。網友“我愛洋蔥頭”問：在華外資銀行是否可以開展銀行卡業務？ [2007-12-18 15:12:19]
[漆艱明]銀監會積極落實第二次中美戰略對話成果，推動銀行卡業務開放工作，銀監會在徵求相關部門意見的基礎上，今年6月6號發佈了《關於外商獨資銀行、中外合資銀行開辦銀行卡業務有關問題的通知》，根據上述通知精神，銀監會于2007年9月批准匯豐銀行（中國）有限公司、東亞銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公司、恒生銀行（中國）有限公司5家外資法人銀行經營銀行卡業務，上述5家銀行在滿足人民銀行有關銀行卡業務相關技術標準後，將可以正式開辦銀行卡業務。 [2007-12-18 15:13:15]
[網友 彩雲深處的聲音]銀監會對中資銀行和在華外資銀行的監管標準、方法和手段一致嗎？ [2007-12-18 15:15:15]
[漆艱明]一年來，銀監會積極推進中外資銀行監管標準的統一，如外資法人銀行及其下設分行的註冊資本和營運資金與中資銀行保持一致，會計制度、準備金計提、資産負債比例管理等，按照統一適用於中外資銀行的法律法規執行。總的來看，目前，中外資銀行監管在監管理念、監管方法和手段，以及資本充足率、貸款品質五級分類、監管評級等具體監管要求方面已經基本趨同。銀監會已經向中外資銀行通報金融經濟形勢，共同落實科學發展觀要求。 [2007-12-18 15:15:56]
[主持人]網民對外資銀行在我國的情況十分感興趣，網友“彩雲深處的聲音”問：在華外資銀行經營情況如何？ [2007-12-18 15:17:47]
[漆艱明]在華外資銀行總體發展還是比較穩健的，業務經營也比較活躍，資産負債增幅比較明顯，本外幣業務都獲得了比較大的發展，資金比較充足，資産品質比較好，我可以給大家一些數據。到今年10月底，在華外資銀行資産總額是1539億美元，比上年同期增長了41%，佔全國金融機構資産總額的2.24%，各項貸款餘額是888億美元，比上年同期增長了57.8%，佔全部金融機構各項貸款餘額的2.43%。負債合計是1389億美元，比上年同期增長64.7%，佔全部金融機構負債合計的2.14%，各項存款是508.7億美元，比上年同期增長38.47%，佔全部金融機構存款總額的1.04%，實收資本是135.7億美元，比上年同期增長40.51%，佔全部金融機構實收資本的5.91%，外資銀行平均不良貸款率是0.59%。 [2007-12-18 15:20:33]
[網民jane11]目前，境外戰略投資者投資入股中資銀行的情況如何？ [2007-12-18 15:22:26]
[漆艱明]銀監會始終積極鼓勵吸引合格的境內外戰略投資者參與中資銀行改革重組，為外資參股創造了有利的監管環境。截至2007年10月末，已有35家境外機構投資入股23家中資銀行，入股金額210億美元。引進境外戰略投資者，開展中外銀行間的合作，不僅推動中資銀行在經營管理理念、公司治理結構、資本約束和風險控制手段、業務水準和金融創新能力等方面得到提高，促進了中資銀行綜合競爭能力的增強，還對我國銀行業深化改革和銀行業長遠發展有顯著的促進作用。 [2007-12-18 15:22:34]
[網民小耗子上燈臺]外資法人銀行的成立對銀監會的監管能力提出了更高的要求，銀監會如何應對？下一步的監管思路是什麼？ [2007-12-18 15:24:37]
[漆艱明]外資法人銀行監管主要責任是我們，中國作為東道國是負主要監管責任的。銀監會主要是從三個方面應對新的挑戰。第一，充分考慮中國銀行業和外資銀行發展的新特點，根據國務院去年頒布的《外資銀行管理條例》和相關實施細則，進一步完善銀行業監管的部門規章和各類監管指引，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資産轉移以及母行對在華機構管理等方面的制度，為對外開放和外資銀行健康發展提供法律保障。 [2007-12-18 15:24:46]
[漆艱明]第二，完善外資銀行監管框架和風險監管手段，提高監管的審慎性、充分性和有效性。一年來，銀監會在監管實踐中更加注重微觀監管和宏觀監管、常規監管與特別監管的有機結合，促進外資銀行穩健經營，防範系統性風險。在微觀監管方面，銀監會繼續推行全面風險監管，監控外資銀行境內外、表內外和本外幣各類風險；實施合併監管，監控單家銀行在華所有分支機構的整體風險，防止監管套利。在宏觀監管方面，跟蹤國際銀行業的發展狀況和趨勢，防範全球性、區域性和國別性金融風險通過外資銀行對中國銀行業的傳染，開展高風險機構和新型業務的系統性現場檢查，有針對性地實施了專項檢查。 [2007-12-18 15:26:17]
[漆艱明]今後，銀監會對外資銀行的監管思路主要著力三個方面。第一，進一步優化對外開放結構，適時、適度調整外資投資入股金融企業的限制，積極推進區域金融開放與合作。同時，繼續引導外資銀行在華網點合理佈局，並對外資銀行提出在中西部地區設立分行的申請，優先審批。 [2007-12-18 15:30:05]
[漆艱明]第二，全面推行外資銀行風險監管框架，以非現場監管資訊系統為基礎，監測分析外資銀行跨境資金流動，監控大規模、非正常跨境資金流動，提升風險預警和評估能力。同時，密切跟蹤國際金融市場的發展動態，關注其影響以及外資銀行的流動性變化情況。第三，提高現場檢查深度和針對性，提高監管有效性。按照高風險多監管、低風險少監管的原則實施個性化監管，激勵外資銀行根據中國市場實際情況不斷改進風險管理和內部控制，確保管理能力與業務發展相協調。 [2007-12-18 15:31:56]
[主持人]金融機構對農村經濟發展作用重大，當前支援農村經濟發展的銀行業金融機構主要有農業發展銀行、農業銀行、農村信用社和新成立的郵政儲蓄銀行。“網民仙舞霓裳”問：這四類機構改革有什麼新的進展？他們在服務功能、對象和業務範圍上有什麼區別？ [2007-12-18 15:33:31]
[漆艱明]近年來，黨中央、國務院從戰略高度對農村工作作出了一系列的重要部署，取得了積極成效，以政策性金融、商業性金融和其他金融為主體的農村金融體系基本形成，農村金融服務逐步改善，為促進農業增産、農民增收和農村經濟社會發展發揮了重要作用。一是深化農村信用社改革取得重要進展和階段性成果。農村信用社管理和風險處置責任已經移交給省級政府，農村信用社按照有關要求明晰産權，轉換機制，重組和整合速度加快，內部管理得到加強，各項經營指標進一步改善，支農服務能力和水準不斷提高。 [2007-12-18 15:35:14]
[漆艱明]截至2007年9月末，全國27個省聯社，北京和上海農村商業銀行、天津農村合作銀行已經相繼掛牌開業。共計組建統一法人機構1715家，農村銀行類機構132家。農村信用社法人機構從2002年的35540家減少至9932家。 [2007-12-18 15:35:55]
[漆艱明]二是中國郵政儲蓄銀行掛牌開業，為進一步解決郵儲資金返回農村使用問題邁出了關鍵一步。三是中國農業發展銀行職能進一步擴大。形成了以糧棉油貸款業務為主，農林牧副漁生産、加工轉化及農業科技等新增業務領域為輔的業務範圍，支農功能進一步增強。四是中國農業銀行股份制改革正在穩步推進。五是農村小額貸款的廣度和深度進一步拓寬。 [2007-12-18 15:36:54]
[漆艱明]六是一批新型農村金融機構誕生。調整和放寬了農村地區銀行業金融機構市場準入政策並規範開展試點工作，已經有24家村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構開業，發放貸款14749萬元，其中，發放農戶貸款12601萬元，佔貸款總額的85%。同時把城市的資金、成熟的金融産品、先進的理念和技術引入到農村，激活了農村金融的體制機制，有競爭、有合作的農村金融市場已經在試點地區初步形成。通過改革和發展，農村金融支農力度明顯加大。截至2007年9月末，涉農銀行業金融機構（包括農業銀行、農業發展銀行和農村合作金融機構）涉農貸款餘額5.1萬億，佔全部金融機構貸款總額27.4萬億元的18.6%，比“十五”初期增加2.2萬億元。 [2007-12-18 15:38:23]
[漆艱明]在這四類機構中，農業發展銀行是政策性金融機構，主要是承擔國家規定的農業政策性金融業務，如糧棉油收購融資，和經批准開辦的涉農商業性金融業務，如農業産業化龍頭企業、農業綜合開發、農村基礎設施建設等，代理財政性支農資金的撥付等。其他三類機構都屬於商業性金融機構，但因為各自存款規模、機構地域分佈以及已經形成的比較優勢有所不同，因而在“三農”服務功能、對象和業務範圍各有側重。 [2007-12-18 15:41:45]
[漆艱明]農村信用社是金融支農主力軍，在廣大農村地區擁有最密集的機構網點和最廣泛的客戶基礎，這些年承擔了絕大部分金融支農任務，與“三農”歷來聯繫緊密，感情深厚。經過多年改革發展，農村信用社經營管理能力和支農資金實力不斷增強，在支援分散農戶、農村小企業、農業産業化龍頭企業農業生産主體，以及其他涉農産業方面，都具有明顯優勢。下一步，農村合作金融機構將繼續深化管理體制、産權制度和公司治理改革，進一步轉換經營機制，力爭用5到10年時間分期分批辦成産權明晰、經營有特色的現代金融企業和社區性銀行。 [2007-12-18 15:42:26]
[漆艱明]農業銀行是支援“三農”的大型國有商業銀行。根據年初召開的全國金融工作會議精神，農業銀行將按照“面向三農、整體改制、商業運作、擇機上市”的原則，穩步推進股份制改革，充分利用在縣域的資金、網路和專業等方面優勢，更好地為“三農”和縣域經濟發展服務，努力成為商業性金融服務“三農”的骨幹和支柱。 [2007-12-18 15:44:15]
[漆艱明]中國郵政儲蓄銀行是我國網點最多、覆蓋面最廣的涉農金融機構，承擔城鄉儲蓄、匯兌和支付結算等基礎金融服務功能，下一步，該行將穩步推進改革，建立符合“三農”需求特點的零售業務經營體系，並根據改革進程和風險管控能力，積極擴大涉農業務範圍，通過多種渠道將資金用於“三農”。 [2007-12-18 15:45:12]
[網民仙舞霓裳]調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，是深化農村金融改革的一項創新之舉，也是中國銀行業市場準入政策的重大突破，各方面對此都給予了很高期望與關注。此政策的試點工作已經進行了9個多月的時間，目前總體進展情況如何？試點工作效果如何？ [2007-12-18 15:46:06]
[漆艱明]去年底，銀監會下發《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策 更好支援社會主義新農村建設的若干意見》，並決定在四川、內蒙古等6省（區）進行試點。對於這項工作，社會各界反響積極，各地政府高度重視，銀行業金融機構以及其他社會投資者踴躍參與，整體工作進展順利。截至目前，全國已組建新型農村金融機構24家，其中村鎮銀行12家、貸款公司4家、農村資金互助社8家。這次調整放寬政策對激活當地農村金融市場，完善農村金融體系和改善農村金融服務都産生了積極影響，初步效果已經開始顯現。 [2007-12-18 15:46:42]
[漆艱明]第一，農村金融體系出現了新的載體。三類新型金融機構的出現，為中國金融史上增加了新的金融機構類型和金融服務主體，豐富和完善了我國農村金融體系。 [2007-12-18 15:49:43]
[漆艱明]第二，為農村金融供給建立了新的渠道。在相對貧窮落後的農村地區設立新型金融機構，搭建了溝通城鄉、協調內外金融的橋梁，達到了“築渠引水”的目的。 [2007-12-18 15:51:10]
[漆艱明]第二，全面推行外資銀行風險監管框架，以非現場監管資訊系統為基礎，監測分析外資銀行跨境資金流動，監控大規模、非正常跨境資金流動，提升風險預警和評估能力。同時，密切跟蹤國際金融市場的發展動態，關注其影響以及外資銀行的流動性變化情況。第三，提高現場檢查深度和針對性，提高監管有效性。按照高風險多監管、低風險少監管的原則實施個性化監管，激勵外資銀行根據中國市場實際情況不斷改進風險管理和內部控制，確保管理能力與業務發展相協調。 [2007-12-18 15:31:56]
[主持人]金融機構對農村經濟發展作用重大，當前支援農村經濟發展的銀行業金融機構主要有農業發展銀行、農業銀行、農村信用社和新成立的郵政儲蓄銀行。“網民仙舞霓裳”問：這四類機構改革有什麼新的進展？他們在服務功能、對象和業務範圍上有什麼區別？ [2007-12-18 15:33:31]
[漆艱明]近年來，黨中央、國務院從戰略高度對農村工作作出了一系列的重要部署，取得了積極成效，以政策性金融、商業性金融和其他金融為主體的農村金融體系基本形成，農村金融服務逐步改善，為促進農業增産、農民增收和農村經濟社會發展發揮了重要作用。一是深化農村信用社改革取得重要進展和階段性成果。農村信用社管理和風險處置責任已經移交給省級政府，農村信用社按照有關要求明晰産權，轉換機制，重組和整合速度加快，內部管理得到加強，各項經營指標進一步改善，支農服務能力和水準不斷提高。 [2007-12-18 15:35:14]
[漆艱明]截至2007年9月末，全國27個省聯社，北京和上海農村商業銀行、天津農村合作銀行已經相繼掛牌開業。共計組建統一法人機構1715家，農村銀行類機構132家。農村信用社法人機構從2002年的35540家減少至9932家。 [2007-12-18 15:35:55]
[漆艱明]二是中國郵政儲蓄銀行掛牌開業，為進一步解決郵儲資金返回農村使用問題邁出了關鍵一步。三是中國農業發展銀行職能進一步擴大。形成了以糧棉油貸款業務為主，農林牧副漁生産、加工轉化及農業科技等新增業務領域為輔的業務範圍，支農功能進一步增強。四是中國農業銀行股份制改革正在穩步推進。五是農村小額貸款的廣度和深度進一步拓寬。 [2007-12-18 15:36:54]
[漆艱明]六是一批新型農村金融機構誕生。調整和放寬了農村地區銀行業金融機構市場準入政策並規範開展試點工作，已經有24家村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構開業，發放貸款14749萬元，其中，發放農戶貸款12601萬元，佔貸款總額的85%。同時把城市的資金、成熟的金融産品、先進的理念和技術引入到農村，激活了農村金融的體制機制，有競爭、有合作的農村金融市場已經在試點地區初步形成。通過改革和發展，農村金融支農力度明顯加大。截至2007年9月末，涉農銀行業金融機構（包括農業銀行、農業發展銀行和農村合作金融機構）涉農貸款餘額5.1萬億，佔全部金融機構貸款總額27.4萬億元的18.6%，比“十五”初期增加2.2萬億元。 [2007-12-18 15:38:23]
[漆艱明]在這四類機構中，農業發展銀行是政策性金融機構，主要是承擔國家規定的農業政策性金融業務，如糧棉油收購融資，和經批准開辦的涉農商業性金融業務，如農業産業化龍頭企業、農業綜合開發、農村基礎設施建設等，代理財政性支農資金的撥付等。其他三類機構都屬於商業性金融機構，但因為各自存款規模、機構地域分佈以及已經形成的比較優勢有所不同，因而在“三農”服務功能、對象和業務範圍各有側重。 [2007-12-18 15:41:45]
[漆艱明]農村信用社是金融支農主力軍，在廣大農村地區擁有最密集的機構網點和最廣泛的客戶基礎，這些年承擔了絕大部分金融支農任務，與“三農”歷來聯繫緊密，感情深厚。經過多年改革發展，農村信用社經營管理能力和支農資金實力不斷增強，在支援分散農戶、農村小企業、農業産業化龍頭企業農業生産主體，以及其他涉農産業方面，都具有明顯優勢。下一步，農村合作金融機構將繼續深化管理體制、産權制度和公司治理改革，進一步轉換經營機制，力爭用5到10年時間分期分批辦成産權明晰、經營有特色的現代金融企業和社區性銀行。 [2007-12-18 15:42:26]
[漆艱明]農業銀行是支援“三農”的大型國有商業銀行。根據年初召開的全國金融工作會議精神，農業銀行將按照“面向三農、整體改制、商業運作、擇機上市”的原則，穩步推進股份制改革，充分利用在縣域的資金、網路和專業等方面優勢，更好地為“三農”和縣域經濟發展服務，努力成為商業性金融服務“三農”的骨幹和支柱。 [2007-12-18 15:44:15]
[漆艱明]中國郵政儲蓄銀行是我國網點最多、覆蓋面最廣的涉農金融機構，承擔城鄉儲蓄、匯兌和支付結算等基礎金融服務功能，下一步，該行將穩步推進改革，建立符合“三農”需求特點的零售業務經營體系，並根據改革進程和風險管控能力，積極擴大涉農業務範圍，通過多種渠道將資金用於“三農”。 [2007-12-18 15:45:12]
[網民仙舞霓裳]調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，是深化農村金融改革的一項創新之舉，也是中國銀行業市場準入政策的重大突破，各方面對此都給予了很高期望與關注。此政策的試點工作已經進行了9個多月的時間，目前總體進展情況如何？試點工作效果如何？ [2007-12-18 15:46:06]
[漆艱明]去年底，銀監會下發《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策 更好支援社會主義新農村建設的若干意見》，並決定在四川、內蒙古等6省（區）進行試點。對於這項工作，社會各界反響積極，各地政府高度重視，銀行業金融機構以及其他社會投資者踴躍參與，整體工作進展順利。截至目前，全國已組建新型農村金融機構24家，其中村鎮銀行12家、貸款公司4家、農村資金互助社8家。這次調整放寬政策對激活當地農村金融市場，完善農村金融體系和改善農村金融服務都産生了積極影響，初步效果已經開始顯現。 [2007-12-18 15:46:42]
[漆艱明]第一，農村金融體系出現了新的載體。三類新型金融機構的出現，為中國金融史上增加了新的金融機構類型和金融服務主體，豐富和完善了我國農村金融體系。 [2007-12-18 15:49:43]
[漆艱明]第二，為農村金融供給建立了新的渠道。在相對貧窮落後的農村地區設立新型金融機構，搭建了溝通城鄉、協調內外金融的橋梁，達到了“築渠引水”的目的。 [2007-12-18 15:51:10]
[漆艱明]第三，為農村金融機構注入新活力。新型農村金融機構的開業運營，使農村信用社等當地原有金融機構競爭壓力加大，改進工作的動力增強，經營活力進一步迸發，有競爭、有合作的農村金融市場在試點地區開始形成。 [2007-12-18 15:52:11]
[漆艱明]第四，農村服務邁上新臺階。試點地區農戶和農村中小企業的信貸滿足度有所提高。同時，通過新型機構引進了先進的經營理念和成熟的産品技術，進一步滿足了當地“三農”多層次、多元化金融服務需求，有效提升了當地的金融服務水準和品質。 [2007-12-18 15:52:14]
[網民小耗子上燈臺]日前，銀監會擴大了調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策的試點範圍，推廣到全國31個省份，步伐是否過快？擴大試點工作要堅持哪些基本原則？ [2007-12-18 15:53:39]
[漆艱明]擴大試點是在審慎有序的前提下進行的，目前仍然是在試點。從去年底開始，新型農村金融機構試點工作始終是按照“先試點，後推開，先中西部，後其他省份，先解決金融服務空白問題，後解決競爭不充分問題”的原則和要求審慎進行、穩步推進的。這次是在前期6省（區）試點並認真總結經驗的基礎上，把試點範圍擴大到全國，但仍然是試點。擴大試點範圍，首先是改進農村金融服務的內在需求。受城鄉二元經濟結構影響，我國農村地區經濟發展水準嚴重滯後，農村金融供需矛盾突出，這在全國範圍內都不同程度地存在，即使是經濟相對發達的東部地區，也存在一些農村金融服務相對不充分的地區和領域，這都需要通過進一步擴大試點逐步加以解決。 [2007-12-18 15:54:34]
[漆艱明]第二，很多省都強烈要求擴大試點。實踐證明，培育新型農村金融機構能夠有效增加當地農村地區的信貸投放，促進“三農”發展。也正是基於這點考慮，很多省都向我們銀監會提出加入試點的請求。 [2007-12-18 15:56:02]
[漆艱明]第三，試點邁出實質性步伐。經過9個多月的共同努力，試點效果還不錯，試點地區的金融服務水準有所提高，廣大農民和農村小企業對此非常歡迎和滿意，同時也積累了寶貴經驗。試點的24個機構，共吸收各類資本2.1億元，吸收各項存款1.9億元，累計發放貸款2.2億元，一般新設機構需要3年左右才能營利，而我們現在有8家機構已經開始營利，估計大部分機構在一兩年內都可以實現營利。 [2007-12-18 15:57:01]
[漆艱明]此次擴大試點雖然在全國鋪開了，但是在每個省份還是要分期分批有序推進。對於新增機構的總數，銀監會將進行嚴格的控制。具體到每個省，要求只新增加一到兩個新型機構試點，然後再根據試點情況，總結經驗，客觀評估效果，才能逐步推開。這體現了一種循序漸進、科學發展的審慎態度。 [2007-12-18 15:57:29]
[主持人]新型農村金融機構試點是本著“低門檻、嚴監管”的政策在推進的。請問：門檻到底低了多少？監管又嚴了多少？ [2007-12-18 15:58:52]
[漆艱明]所謂的“低標準”是相對於其他的銀行類金融機構來説的，門檻是低了，不是説試點了就可以放開標準，甚至不顧標準。這次擴大試點，我們仍會嚴格按照首批試點規定的準入條件和監管要求，來實施準入和監管工作。三類新型農村金融機構的市場定位和服務功能，決定了它在準入標準方面要與大銀行有所不同。按照現行有關規定，組建全國性商業銀行的資本進要求是10億元人民幣，而縣（市）級村鎮銀行的註冊資本金只需要300萬元，設在鄉鎮級的村鎮銀行是100萬元，貸款公司是50萬元，農村資金互助社則是10萬元。確定了這個標準後，在準入監管時就要嚴格按照這個標準執行，不能再降低了。 [2007-12-18 16:00:31]
[漆艱明]而“嚴監管”就是要執行比商業銀行更嚴格的差別監管制度。首先是分類監管。比如，對資産品質達標、資本充足率達到8%以上的，我們可以減少檢查頻率。當資本充足率降低到8%—4%時，我們就要提出監管要求，督促其達標。當資本充足率降到4%—2%時，我們將責令其停辦業務，要求限期達標，甚至取消高管人員資格。而當資本充足率降到2%以下時，我們會及時採取措施，堅決實施市場化退出。這比商業銀行的監管更加具體、嚴格。 [2007-12-18 16:01:50]
[漆艱明]二是可持續監管。如果非現場監管發現問題，就會組織實施現場檢查，提出整改意見，跟蹤整改直至達到要求，做到監管流程科學有效，實現監管部門上下的聯動監管。 [2007-12-18 16:02:56]
[漆艱明]三是實行並表監管。比如貸款公司，由於其是由商業銀行作為發起行設立的，所以對其要和它的母行一起實施並表監管。 [2007-12-18 16:05:09]
[漆艱明]四是協調監管。由於這三類機構全部設立在縣及縣以下，規模較小、資訊傳遞路徑長、風險相對集中、監管難度較大，需要各級地方政府、有關社會仲介機構的密切合作和共同努力。因此我們鼓勵動用地方的審計部門力量實施外部檢查，也鼓勵聘用仲介機構進行審計。 [2007-12-18 16:05:40]
[漆艱明]五是監管部門督促其建立富有針對性且有效的公司治理和內控機制，充分發揮自律作用。如對村鎮銀行的股權設置、公司治理架構和治理有效性要實施嚴格的監管，對農村資金互助社，要求他們實行風險承諾制，事先向入股社員闡明其權利義務，增強社員的風險意識和自律監督意識，尊重民意，集中民智，服務社員，把農村資金互助社辦成真正意義上的合作金融組織。 [2007-12-18 16:06:11]
[漆艱明]我們認為要堅持五個原則。一是必須堅持服務“三農”原則。二是必須堅持市場化原則。三是必須堅持嚴格監管原則。四是必須堅持政策激勵原則。五是必須堅持積極穩妥的原則。 [2007-12-18 16:06:16]
[網民新華訪談]中國銀行業全面開放後,作為中資銀行的中堅力量,國有商業銀行的改革發展是什麼狀況? [2007-12-18 16:07:25]
[漆艱明]2004年以來，工行、中行、建行、交行等四家國有大型商業銀行先後啟動了股份制改革。這次改革的總體目標就是要在國有商業銀行內部真正建立現代金融企業制度，健全公司治理結構，使其成為資本充足、內控嚴密、運作安全、服務和效益良好的現代化商業銀行，從根本上提高國有商業銀行的國際競爭力。 [2007-12-18 16:08:16]
[漆艱明]三年多來，在黨中央、國務院的正確引領下，四家銀行面對我國加入WTO後過渡期結束後的外資銀行競爭壓力，積極通過改革苦練內功，按照“財務重組—完善公司治理—公開發行上市”的路線，走出了一條符合中國國情的大型銀行股份制改革之路，取得了顯著成效。我們看到，他們的公司治理機制由無到有，經營管理理念由舊變新，風險管理能力由弱到強，業務創新步伐由慢變快，其機制體制已經發生了較大變化。 [2007-12-18 16:09:05]
[漆艱明]目前，這四家銀行綜合競爭能力有了很大提高，與國際先進銀行的差距不斷縮小。到2007年第三季度末，四家股改銀行的資産利潤率和資本利潤率已經基本達到了國際先進銀行的平均水準，資本充足率顯著提高，不良貸款比率不斷穩步下降。同時，在全球上市銀行市值前十大排名中，工行、建行、中行已穩穩佔據三席。 [2007-12-18 16:11:02]
[漆艱明]當然，我們也看到四家銀行在公司治理制衡機制、內部控制有效性、金融自主創新能力、資訊系統建設等方面還存在一定的不足。隨著我國銀行業對外開放程度的加深，國有商業銀行面臨的外資競爭壓力也將日益增加，四家銀行還需堅持以完善公司治理為核心任務，將改革工作向縱深推進，不斷縮小與國際先進銀行的差距。 [2007-12-18 16:11:58]
[網民道路曲折]四家國有股改銀行在改革過程中都引進了境外戰略投資者,幾年來雙方的合作情況怎樣? [2007-12-18 16:12:31]
[漆艱明]引入戰略投資者是我國大型銀行改革過程的一個重要環節，工行、中行、建行、交行四家實施股份制改革的國有大型商業銀行以實現“引智”和“引制”為目標，分別吸收了來自5個不同國家的9家外資金融機構投資入股，其中既有國際一流商業銀行，也有投資銀行、保險公司等多種類型的金融機構。 [2007-12-18 16:13:42]
[漆艱明]四家銀行引進戰略投資者後，通過股權紐帶與其結成了較為緊密的戰略夥伴關係，以人員培訓、業務合作、專家協助、技術引進、共建業務單元等多種載體、多種路徑、多種方式開展了大量引智活動。以2006年為例，這些外資金融機構與上述四家銀行共啟動了53個不同領域的305個合作項目，通過75個培訓項目為四家銀行培訓員工達1萬多人次，不僅在業務上為四家銀行帶來了直接效益，為四家銀行發展積累了重要後備力量，而且為四家銀行轉變經營管理理念和提高業務水準起到了“催化”和“助推”的良好作用，形成了“互利雙贏”的良好合作格局，達到了“引資、引智、引制”並舉的效果，有效提高了國有大型商業銀行的公司價值。 [2007-12-18 16:14:30]
[漆艱明]當然，從戰略合作雙方的資本結合到國有商業銀行的核心競爭力提高，必然會經歷一個循序漸進的過程。為進一步發揮戰略投資者的成效，促進“引智”目標的順利實現，雙方還要不斷提高戰略合作層次，促進國有商業銀行引進核心技術，加強自主品牌建設，培養自主創新能力，同時還要加快“引智”成果在系統內的推廣，推動改革整體進程。 [2007-12-18 16:15:59]
[主持人]網民對我國銀行在海外的發展十分關注，“網民jane11”問：中國銀行業全面開放後,外資銀行紛紛進入國內市場,我們中資銀行在海外的發展有沒有加快? [2007-12-18 16:17:23]
[漆艱明]隨著國有商業銀行股份制改革取得階段性進展，其現代化公司治理架構基本建成，資本實力得到加強，經營管理不斷提高，為進一步發展境外機構和業務、進一步“走出去”提供了有利條件。隨著改革的深化，國有大型商業銀行根據他們自身定位和發展戰略，在國家政策和自身條件允許的情況下，逐步加快“走出去”的步伐，在條件成熟的情況下大力拓展海外市場，發展海外業務，不斷提高國際競爭力和影響力。 [2007-12-18 16:18:41]
[漆艱明]最近，工商銀行已經成功收購了印尼的HALIM銀行，並積極籌劃通過並購和新設機構等多種方式在更多的國家和地區增設營業機構。中國銀行將“走出去”與綜合經營戰略相結合，通過在香港的子公司整體收購了新加坡飛機租賃公司作為參與國際金融租賃業務的平臺，其英國附屬行也已順利開業，在英國形成了子行、分行並行的經營模式。建設銀行收購美國銀行（亞洲）有限公司後，實現了港澳市場的跳躍式發展，並成立了澳大利亞代表處，同時開始在越南申設機構。交通銀行也已獲准在德國、澳門等地成立分支機構。網民從網上也可以看到，股份制銀行招商銀行紐約分行設立的申請最近也得到了美國監管部門的批准。 [2007-12-18 16:19:42]
[主持人]非常感謝漆主任在百忙當中接受中國政府網的專訪，也感謝網友的參與，本次訪談到此結束。 [2007-12-18 16:21:31]
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