[主持人]各位網友，大家下午好，歡迎關注中國政府網線上訪談。今天走進演播室的嘉賓是銀監會合作金融機構監管部副主任姜麗明，姜主任將就“銀行業支援‘三農'有關政策措施及工作進展”與網民進行線上交流。 [2007-11-22 15:00:00]
[銀監會合作金融機構監管部副主任 姜麗明]很高興參加中國政府網的訪談，非常願意回答網友的問題。 [2007-11-22 15:00:13]
[主持人]當前制約“三農”發展的主要因素有哪些？在農村經濟發展過程中，銀行業扮演什麼角色，發揮著怎樣的作用？ [2007-11-22 15:00:30]
[姜麗明]這幾年中央連續出臺了一系列的支援農村經濟發展的支農、惠農政策，各地在發展“三農”工作方面做了很多工作，整個農業經濟出現了非常明顯、非常積極的變化。比如糧食連年增産，農民持續增收，社會事業明顯加強，但是當前農業和農村經濟發展依然出現艱難的爬坡階段。從我們調查掌握的情況來看，制約“三農”經濟發展的主要因素表現為缺乏資金、技術和人才，但是歸根到底還是影響提高農業生産率的機制和體制性的障礙沒有得到根本解決。 [2007-11-22 15:00:59]
[姜麗明]鄧小平同志有一句話，金融是現代經濟的核心，農村經濟也是一樣。國內外實踐已經説明，農村金融是推動農村經濟發展的一支非常重要的力量。我國是農業傳統大國，要發展現代農業，建設社會主義新農村，肯定是離不開金融的支援。 [2007-11-22 15:01:35]
[姜麗明]農村金融經過這麼多年的發展，現在已經由過去簡單的吸收儲蓄、提供一些結算便利，發展到現在作為配置“三農”資源和分散風險等重要作用。目前，銀監會也在積極落實國務院關於農村金融工作的一系列戰略部署，加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，督促農村金融機構深化改革、轉換機制，增強服務“三農”的功能。 [2007-11-22 15:01:49]
[姜麗明]當然，農村金融畢竟是一個服務行業，經濟決定金融的發展。所以農村經濟的發展水準直接決定著農村金融的發展水準，如果沒有一個充滿活力的農村經濟環境，農村金融也難以實現持續健康的發展。 [2007-11-22 15:02:03]
[主持人]網友對"三農"貸款難問題十分關注。請問："三農"貸款難的根本原因是什麼？目前，銀監會採取了哪些措施？效果如何？ [2007-11-22 15:02:17]
[姜麗明]“三農”貸款難的問題長期以來普遍存在，這個問題也是社會普遍關注的熱點問題。儘管這幾年採取了很多措施，到現在仍然是不同程度的存在。銀監會對這個問題高度重視，積極採取措施推動解決。 [2007-11-22 15:02:58]
[姜麗明]從我們現在掌握的情況來看，農民一些小額和生産上的需求，基本上能夠滿足，而且我們對農戶貸款覆蓋面遠遠超過其他一些國家的水準。比如印度現在是20%，我們國家對農戶貸款的覆蓋率已經達到了32%。之所以存在農村貸款難的問題，主要是難在一些貸款額度大、貸款期限比較長的貸款需求上。 [2007-11-22 15:03:10]
[姜麗明]從風險控制角度來看，這類貸款的發放需要提供一些抵押和擔保，現行法律上還存在一些障礙。例如，農村抵押物不足，抵押範圍狹窄等。另一方面，對金融機構來講，農村信用體系不完善，信用環境相對較差，貸款有效需求不足，同樣導致難貸款的問題，這是一個問題的兩個方面，根本問題是擔保難。 [2007-11-22 15:03:17]
[姜麗明]針對擔保難問題，銀監會高度重視，積極採取了一些措施來解決，比如鼓勵和支援各個銀行業金融機構在法律允許的框架內探索一些符合農村經濟特點的擔保抵押方式，凡是法律上不禁止的，評估價值比較合理、權屬比較清楚的財産都可以拿來做抵押。 [2007-11-22 15:03:26]
[姜麗明]同時我們也鼓勵農村金融機構，積極探索一些新的方式，比如現在有一種農戶聯保的方式，就是一些農戶聯合起來，大家互相提供擔保，如果一個人貸款了，其他人要承擔連帶責任。另外一種是合作共同體。主要由農村金融機構、各類農民專業合作組織、農戶會員組成，按照“統一授信、利率優惠、貸款優先、封閉運作”，實現三方信用共用、風險共擔、利益共得。 [2007-11-22 15:03:58]
[主持人]我國農民人口眾多，居住地域分散。網友問：對於解決這部分人的貸款問題，銀監會主要採取了哪些措施？ [2007-11-22 15:08:41]
[姜麗明]中國農村人口多、分佈廣，這是中國不同於其他國家的一個特點。客觀上確實也是造成貸款難的一個很重要的原因之一。從1999年開始，我們以解決貸款難為突破口，通過多方研究和論證，吸取國際上一些好做法和經驗，我們推出了小額信用貸款和農戶聯保貸款，這兩個産品現在已經非常成熟了。通過這兩個産品，使一些農村的基本需求得到了滿足。 [2007-11-22 15:09:31]
[姜麗明]但從現在情況看，農村的需求已經由簡單的生活需求向擴大再生産和高層次的消費需求轉變，由零散的小額需求向集中大額需求轉變，由傳統的耕作季節性需求向長期性需求轉變，呈現出多元化、多層次的特徵。 [2007-11-22 15:10:38]
[姜麗明]根據這些新的情況，銀監會在今年8月份適時發佈了《關於銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見》。在這個指導意見裏，對原來的小額貸款制度進行了一些補充和完善，比如在貸款主體上，現在把發放貸款的機構已經擴大到所有的銀行業金融機構，在借款主體上，由傳統的農戶擴展到個體工商戶、綜合經營戶以及一些小企業，用途也大大拓展了。 [2007-11-22 15:10:48]
[姜麗明]另外，比如助學貸款、外出務工，都可以通過小額貸款來解決。額度也放寬了，現在發達地區最多可以貸到30萬，經濟不發達地區可以貸到5萬，期限由過去的1年調整到3年，利率和手續也採取了優惠和簡化措施。這些措施對解決零散農民的貸款需求取得良好效果。 [2007-11-22 15:14:22]
[主持人]當前農村小企業融資問題比較突出。請問：銀行業在支援農村小企業發展方面作了哪些工作？取得了哪些成效？還有哪些不足？如何改進？ [2007-11-22 15:14:43]
[姜麗明]農村小企業的發展對傳統農業向現代農業轉變具有良好的推動作用。銀監會在這方面，從2005年就開始推動這件事情，拓寬農村小企業的融資渠道。2005年發佈了《銀行開展小企業貸款業務的指導意見》，就是引導各個銀行業金融機構把支援小企業的發展作為經營戰略調整和支援和諧社會的重要舉措，要求他們調整貸款結構，優化業務流程，加大對小企業的支援力度。 [2007-11-22 15:15:17] |
