銀監會推出六項機制助力中小企業發展

在金融危機衝擊下，中國許多中小企業感覺到了陣陣的寒意。銀監會一貫重視對中小企業的金融服務工作，在困難面前，銀監會支援好中小企業有著更為現實的意義。中國面臨新的經濟結構調整，中小企業扮演很重要的角色。在經濟危機中，中小企業又是提供就業的主要渠道。做好中小企業的工作，要從這幾個方面著手：

一是引導銀行業金融機構要思想認識到位，要重視、支援中小企業發展。中小企業規模小、需求多樣化、抗擊承受風險的能力比較有限、表現出的不良率比較高，要使銀行業金融機構支援它，沒有思想上和認識上的到位是不行的。這就是我們國家的政治優勢，非常注重對思想和認識上的引導。

二是組織上要到位。每家銀行必須組織一個專門的部門來服務中小企業，才能服務得好。我們非常的高興是，去年招商銀行在江蘇蘇州成立了全國性的中小銀行的信貸服務中心；同時國家開發銀行和其他一些銀行都在積極申請成立全國性的小企業融資部門。

三是體制、機制、制度的改革要到位。完善小企業的金融服務必須完善六個機制，進行機制的創新。一是風險定價的機制；二是獨立核算的機制；三是高效審批的機制；四是激勵約束機制；五有專門的人員培訓；六是要建立違約資訊的通報機制。改革機制和創新機制是深化改革一個非常重要的內容。

這幾年我國已經涌現了一大批小型的城市商業銀行，它們在支援小企業的過程中積累了豐富的、成功的經驗。比如，怎麼樣審慎放貸，總結出要“三看、三品”：一是看人品，小企業的一把手、董事長或者是總經理的人品要是誠實的、守信的，而且是合法合規地經營業務，這一點非常重要。二是看産品，産品是否在市場上有競爭力，是否有穩固的市場佔有率，是否有高附加值。三是看押品，比如説汽車、房子等抵押品。同時，除了解財務報表外，更重要的是要看另外三個表：一是水錶，因為工業生産一定要用水，水錶是機器，不會説謊話。二是看電錶，因為工業總歸要用電，就可以看出生産的變化和情況。三是看海關的報表，把這個産品賣到美國、歐洲去的情況。舉這個例子是説明大企業貸款和小企業貸款是完全不一樣的，所以六項機制的建設和體制的創新是非常重要的。

另外，很重要的一點就是銀監會和財政部共同努力。這幾年非常重視小企業貸款的運轉機制，最近財政部響應黨中央、國務院的號召，出臺了兩個文件，其中一個文件就是專門針對小企業的貸款壞賬核銷。這種措施對小企業服務是必不可少的，因為小企業畢竟經受風險的能力比較低，所以，壞賬率一般比較高，遇到這種情況，銀行能夠自主核銷，自主重組貸款，使得銀行和客戶都能夠輕裝上陣，這是完全符合科學發展觀的。

第三個重要的機制，中小企業當中有不少是高新科技型的，我們將和科技部有關方面緊密合作，在三個領域裏面進行新的機制創新：

一是以人為本，進行人才合作。科技部和中科院按行業給我們提供專家名單，這些專家將會在我們試點的銀行業金融機構裏幫助我們一起分析申請貸款的對象，分析高科技的中小企業的貸款需求，看它的合理性、成長性和風險性。俗話説得好“隔行如隔山”，商業銀行的人才懂得商業銀行運作的客觀規律，科技人才懂得科技創新領域裏面的風險和潛力，把他們結合起來就如虎添翼。

二是我們會考慮嘗試以智慧財産權包括專有技術、專利以及其他權益來作質押和抵押。

三是完善支援科技型中小企業的方法，豐富盡職調查的範圍和品質。

四是在支援中小企業的過程中，將全力以赴配合有關部門，積極推動中小企業擔保機制和保險機制的健康發展。